Войти в аккаунт
Хотите наслаждаться полной версией, а также получить неограниченный доступ ко всем материалам?

Что делать, если банк забирает квартиру за долги

Что делать, если банк забирает квартиру за долги

В условиях финансового кризиса у многих должников отсутствует возможность надлежащим образом исполнять свои обязательства перед кредиторами, в частности при уплате суммы долга полностью или в части. Эти обстоятельства вынуждают кредиторов (залогодержателей) удовлетворять требования, обеспечиваемые ипотекой, посредством обращения взыскания на заложенное имущество должника (залогодателя)

Несоразмерность требования

Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного ипотекой обязательства.

В некоторых случаях право кредитора на обращение взыскания на предмет ипотеки может быть ограничено. Так, у кредитора отсутствует право на обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество, если допущенное должником нарушение крайне незначительно и размер требований кредитора явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Предполагается, что кредитор в данном случае не может обращать взыскание на заложенное имущество, если одновременно выполняются следующие условия:

  • сумма неисполненного должником обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
  • период просрочки исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.


Указанные условия были введены законодателем только в июле 2009 года, поскольку в судебной практике неоднозначно трактовались понятия незначительности и несоразмерности при нарушении должником своего обязательства, обеспеченного ипотекой.

При нарушении сроков внесения должником платежей до трех раз в течение двенадцати месяцев у кредитора также отсутствует право на обращение взыскания на недвижимое имущество, заложенное для обеспечения обязательства, которое исполняется периодическими платежами (например, при ежемесячной уплате процентов на сумму займа).

Право кредитора

Право кредитора на обращение взыскания на предмет ипотеки может быть временно ограничено в случае, если залогодатель (должник) является участником долевого строительства многоквартирного жилого дома или иного объекта недвижимости. В данном случае право залогодержателя (кредитора) на обращение взыскания возникает только через шесть месяцев после наступления предусмотренного договором срока передачи застройщиком объекта долевого строительства или прекращения/приостановления строительства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что в предусмотренный договором срок объект не будет передан участнику долевого строительства.

При наличии достаточных оснований и отсутствии ограничений кредитор может обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в судебном или внесудебном порядке.

В рамках судебного порядка кредитор для обращения взыскания на заложенное имущество должен подать иск в суд общей юрисдикции или арбитражный суд. Споры с участием граждан рассматриваются судами общей юрисдикции, а с участием индивидуальных предпринимателей и юридических лиц - арбитражными судами.

Должнику следует учитывать, что в суде он может повлиять на выбор способа реализации своего недвижимого имущества. По общим правилам, имущество реализуется через публичные торги, однако по соглашению сторон, а также в случае обращения взыскания на жилой дом или квартиру имущество может быть реализовано путем проведения аукциона или конкурса.

Право должника

Немаловажное значение имеет право должника на принятие участия в установлении в суде начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации. Эта цена может быть определена как соглашением между кредитором и должником, так и судом при наличии спора. В последнем случае суд принимает во внимание документы, подтверждающие стоимость недвижимого имущества, в том числе отчет независимого оценщика или заключение БТИ.

Должнику также принадлежит право подать в суд заявление об отсрочке реализации имущества на срок до одного года. Цель предоставления отсрочки - дать должнику возможность удовлетворить требования кредитора, обеспеченные ипотекой. В данном случае у должника должны быть уважительные причины для предоставления отсрочки (вопрос о том, является ли причина уважительной, решается по усмотрению суда).

Кроме того, отсрочка может быть предоставлена только в случае, если должником является гражданин, но при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности, а также если предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Применение судебного порядка является обязательным, в частности, в таких случаях, когда: предметом ипотеки является предприятие как имущественный комплекс; предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам; для ипотеки имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица или органа. Определение законодателем указанных, а также иных случаев обязательного применения судебного порядка при обращении взыскания на предмет ипотеки направлено в первую очередь на защиту интересов должника.

В случае отсутствия установленных законом ограничений, по соглашению сторон может применяться внесудебный порядок. Соглашение заключается при наличии нотариально удостоверенного согласия должника на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Внесудебный порядок для кредитора более выгоден, поскольку процедура обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество в отличие от судебного порядка занимает меньше времени, а должник лишен тех прав, которые ему предоставлены при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Источник: www.financialfamily.ru
{{ rating.votes_against }} {{ rating.rating }} {{ rating.votes_for }}

Комментировать

осталось 1800 символов
Свернуть комментарии

Все комментарии (17)

dima19511

комментирует материал 30.10.2009 #

совершать революцию, и долги простят, государство уже будет другое, более справедливое

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

Нужно ли возвращать кредит досрочно по требованию банка?

Нужно ли возвращать кредит досрочно по требованию банка? Необоснованность претензий банка на досрочный возврат; случаи, в которых банк вправе требовать досрочного возврата денег; неприменение понятия форс-мажор в данной ситуации. Читайте далее.

Финансовый кризис, уже отразившийся практически на всех сторонах экономической жизни, в первую очередь ставит под угрозу отношения банков-кредиторов и заемщиков, взявших крупные кредиты на длительный срок, особенно это касается ипотечных кредитов.

Уже не один банк решил поправить свои дела, разослав заемщикам письма с требованиями вернуть взятые деньги в полном объеме и немедленно. Рассмотрим, правомочны ли подобные претензии банков

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

В кредитном договоре, имеющемся на руках у всякого заемщика, подробно расписаны все возможные условия внесения в него изменений. Главное из них – могут ли изменения существующего договора быть осуществлены в одностороннем – со стороны банка – порядке. Если такого пункта нет, значит, изменения кредитного договора банк требовать не вправе и оно возможно только с Вашего добровольного согласия. Новый договор – с новыми сроками выплат – должен быть составлен в Вашем присутствии и Вами же подписан. Если Вы этого не сделаете, то и условия выплат банк для Вас изменять не вправе.

Все ссылки банка на финансовый кризис можете оставить без внимания, и продолжать вносить кредитные взносы в утвержденном размере и по утвержденному графику.

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

А вот если Вы этого графика придерживаться не будете, возможно возникновение проблем.
Банк имеет реальные права требовать расторжения кредитного договора и немедленной выплаты полной сумы долга в случае, если заемщик нарушает условия кредитного договора - не вносит плату в оговоренные сроки. Основанием для претензий банка могут являться следующие ситуации:

- Трехмесячная задолженность по данному кредиту;
- Неоднократно допускаемое заемщиком нарушение утвержденного графика платежей;
- Прекращение заемщиков выплат в связи с потерей работы и отказ контактировать с банком.

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

Если со своей стороны Вы нарушений графика и размеров платежей не допускали, банк не может претендовать на получение от Вас всего долга сразу. Какой бы «компромисс» в виде ускоренной выплаты работники банка Вам не навязывали, Вас никто не может обязать идти им навстречу.

Некоторые банки, составляя кредитные договоры, оставили себе «лазейку» - строчку о форс-мажорных обстоятельствах, в случае наступления которых они потребуют-таки незамедлительных выплат. Если в Вашем договоре (где-то в конце, самыми мелкими буквами) такое написано, и работники банка пытаются на это сослаться, требуйте официального определения понятия «форс-мажор», пусть банк расшифрует его в соответствии с существующим законодательством.

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

Форс-мажор же определяется как "действие обстоятельств неодолимой силы" и как правило, связывается с природными катаклизмами, которых мы, к счастью, не наблюдаем.

Так как никакие сегодняшние экономические реалии под определения форс-мажора не попадают, требовать полной и срочной выплаты кредита на основании этой строчки в договоре с Вас не имеет права не один банк. При излишней настойчивости банка Вы можете предложить прояснить вопрос о форс-мажорных обстоятельствах в суде, который в этой ситуации однозначно решит дело в Вашу пользу.

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

Если кредитное бремя непосильно...

О времена! О кредитные нравы! Все на продажу — и все в долг. Казалось, мы уже навсегда прописались в дивном потребительском раю. Но жизнь насмешлива и любит разрушать человеческие ожидания. Обижаться бесполезно, предусмотрительнее понять, что нас ждет, и оперативно на это отреагировать

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

Начнем с потребительских кредитов. Их дают без залога, и в случае невозврата незадачливый заемщик рискует эквивалентом долга: у него могут арестовать счет или часть имущества на сумму, равную сумме займа. ТВ часто демонстрирует сюжеты, в которых главный герой (отрицательный? положительный?) — судебный пристав. Вот он приходит, подобно Судьбе, неторопливо располагается в интерьере вашего уютного дома и начинает описывать имущество. Пристав имеет право описать все, включая телевизор, купленный на средства тещи, и изумруды хозяйки, полученные по наследству от канадской тетушки. Чтобы вернуть эти предметы (вычеркнуть их из описи), придется обращаться в суд. Пристав может наложить штраф, а также добиться удержания половины вашей зарплаты на срок вплоть до погашения долга.
Тем не менее, существует стандартный имущественный перечень, на страже которого стоит Гражданский кодекс. У вас не отнимут одежду, обувь, самые необходимые вещи домашней обстановки и обихода, а также предметы, используемые в профессиональной деятельности. Вам, пожалуй, «сохранят» все награды и не оставят без хлеба насущного (речь идет о содержимом холодильника и некоторых запасах).

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

коллекторские агентства, которым банки продают долги заемщиков и у которых — большой набор способов воздействия и «выбивания» денег, конечно, вполне законных. Наконец, если кредитор сочтет, что все другие возможности исчерпаны, дело доведут до суда и конфискации. Только в одном случае у должника не смогут забрать жилье — если оно у него единственное. Хотя ведь закон могут и изменить! Кризис, как-никак, — банкам не хватает денег.

Однако до этого доводить не обязательно. Если возникли затруднения, следует, не раздумывая, сообщить о них. В запасе у должника месяц, по истечении которого кредитор имеет право потребовать, чтобы тот рассчитался незамедлительно и в полном объеме. Чаще всего сам банк заинтересован в том, чтобы заемщик расплатился, поэтому может пойти навстречу и уменьшить штрафы и пени. Но даже если дело дошло до суда, все равно есть шанс уберечь себя от больших потерь: можно смело ссылаться на форс-мажорные жизненные обстоятельства и добиваться мирового соглашения с истцом. Естественно, на щадящих для себя условиях. В случае с ипотечным кредитом банку выгодно не конфисковать жилье, а позволить должнику продать его по рыночной цене.

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

Так что, если анализировать возможности пострадавшего в деталях — все не слава богу, но и не катастрофично. Впрочем, при одном условии: если кредитор играет с ним в честную игру. Случается, банки осознанно ведут дело к «точке невозврата» — прямиком к конфискации имущества. В этом случае не обойтись без антиколлектора — юридической службы, стоящей на страже имущественных интересов заемщика. Антиколлекторы действуют на основании статьи ГК «Уменьшение неустойки» и призваны спасти то, что еще можно спасти. Но это — крайние обстоятельства, и до них в распоряжении должника — целый ассортимент действий

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

Брать кредит или не брать? Думайте сами, решайте сами…

Долги – вещь крайне неприятная, и это подтвердит каждый, кто когда-нибудь брал деньги взаймы. Как говорится, берешь чужое – на время, а отдаешь свое – навсегда. Но ситуации в жизни бывают разные, в том числе и те, решение которых не зависит от нас. Поэтому спешно искать определенную сумму денег приходилось, наверное, каждому. Конечно, тысячу рублей всегда можно занять у кого-то из друзей или родственников. Но если речь идет действительно о большой сумме? Поневоле в голову приходит мысль о кредите. Многие считают, что кредит – последняя крайность, которая связывает человека по рукам и ногам, причем далеко не всегда обеспечивает взаимовыгодные условия. Напротив, некоторые люди берут деньги в кредит при первой необходимости. Часто в кредит приобретается недвижимость, автомобили, мебель, бытовая техника. Но бывает и так, что нужны именно деньги – в таком случае приходится брать кредит наличными.

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

Что и говорить, данный вид кредитования накладывает на человека определенные обязательства, причем довольно жесткие. К тому же, прибегая к услугам банка, не всегда можно знать заранее, во сколько, в конце концов, обойдется погашение кредита. Но если уж вы решились на этот шаг, нужно быть готовым к тем серьезным требованиям, которые предъявят вам в банке, как и любому заемщику, оформляющему кредит наличными. Разумеется, сотрудники банка не могут знать наверняка намерения каждого, кто к ним обращается, поэтому банк полностью обеспечивает для себя безопасность сделки. Главнейшими критериями при рассмотрении заявки будут наличие постоянного места работы, уровень доходов, безупречная кредитная история. Если что-то из названных пунктов вызывает серьезные сомнения, на удовлетворение заявки рассчитывать не стоит.

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

Давно уже не секрет, что, как правило, кредиты банка сопровождаются высокими процентными ставками. А если у вас появится возможность погасить кредит раньше срока означенного в договоре, это возможно далеко не всегда – в зависимости от банка. Также будьте готовы к возможным дополнительным расходам: банк может поставить такие условия как оплата ведения ссудного счета или комиссия за получение кредита. Популярным вариантом сегодня являются и кредитные карты. Удобны они тем, что обычно оформление их проходит довольно просто – не требуется даже справок с места работы, достаточно лишь указать в заявке достоверные данные. Однако, независимо от вида кредитования, расплачиваться придется в любом случае, в противном случае можно оказаться в самом неприятном положении – вплоть до возбуждения судебного иска.

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

Помимо перечисленных выше условий, существуют и другие гарантии того, что клиент погасит кредит. Один из них – кредит под залог имущества.
Отдаем имущество – получаем кредит.

Если другого выхода нет, и вы готовы ради получения кредита на время расстаться с собственным имуществом, для начала подумайте, что именно имеется у вас в качестве залога. Это может быть бытовая техника, видео и аудиоаппаратура, мебель. Подробнее остановимся на таком варианте как кредит под залог авто. В принципе, это довольно логично, когда требуется большая сумма, причем срочно. Для тех, кто уже испробовал на себе «прелести» банковского кредита, или же просто по каким-то причинам не желает иметь дело с банком, один из возможных вариантов – обратиться в автоломбард. Благо сегодня их очень много, так что выбор у вас всегда есть.

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

Конечно, при этом не раз придется грустно вздохнуть – как-никак придется расстаться с собственным автомобилем, к которому вы привыкли и отсутствие которого, безусловно, лишит вашу жизнь определенной доли комфорта. Тем более, авто, скорее всего, в течение всего срока действия кредитного договора будет находиться на открытой стоянке. Поэтому для тех, кто привык холить и лелеять свою машину, кредит под залог автомобиля может стать поводом для многочисленных переживаний и бессонных ночей. Еще один «щекотливый» момент – оценка вашего авто для определения возможной суммы кредита. Ясно, что любой недочет, с точки зрения автоломбарда, будет говорить не в вашу пользу. Да ведь и обидно, когда на машине ездил совсем недолго (то есть она практически новая), а ее причисляют к подержанным.

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

Разумеется, сумма кредита будет существенно отличаться от стоимости машины на момент ее приобретения – даже если речь идет о почти новом автомобиле. Но вас, несомненно, порадует, что кредитный договор оформляется очень быстро, без бумажной волокиты, зато процентные ставки в автоломбардах зачастую ниже, чем в банках. Если вы оказались в экстренной ситуации и не можете сами заниматься оформление кредита, за вас это может сделать родственник или друг, при том, что он не является владельцем машины. Понадобится лишь доверенность, а ваши проблемы будут решены

user avatar
kaleostro

комментирует материал 30.10.2009 #

Подвести итог всему сказанному хочется одной-единственной мыслью: брать кредит стоит лишь в случае крайней необходимости. При этом нужно твердо знать свои возможности и понимать, так ли необходима эта мера? Сегодня многие люди относятся к кредитам настолько просто, что результатом нередко становятся судебные разбирательства и целые человеческие трагедии. А начинается все зачастую с покупки новой бытовой техники или других вещей, без которых, казалось бы, прожить невозможно… Но если без кредита и в самом деле не обойтись – пусть ваш выбор будет удачным

user avatar
×
Заявите о себе всем пользователям Макспарка!

Заказав эту услугу, Вас смогут все увидеть в блоке "Макспаркеры рекомендуют" - тем самым Вы быстро найдете новых друзей, единомышленников, читателей, партнеров.

Оплата данного размещения производится при помощи Ставок. Каждая купленная ставка позволяет на 1 час разместить рекламу в специальном блоке в правой колонке. В блок попадают три объявления с наибольшим количеством неизрасходованных ставок. По истечении периода в 1 час показа объявления, у него списывается 1 ставка.

Сейчас для мгновенного попадания в этот блок нужно купить 1 ставку.

Цена 10.00 MP
Цена 40.00 MP
Цена 70.00 MP
Цена 120.00 MP
Оплата

К оплате 10.00 MP. У вас на счете 0 MP. Пополнить счет

Войти как пользователь
email
{{ err }}
Password
{{ err }}
captcha
{{ err }}
Обычная pегистрация

Зарегистрированы в Newsland или Maxpark? Войти

email
{{ errors.email_error }}
password
{{ errors.password_error }}
password
{{ errors.confirm_password_error }}
{{ errors.first_name_error }}
{{ errors.last_name_error }}
{{ errors.sex_error }}
{{ errors.birth_date_error }}
{{ errors.agree_to_terms_error }}
Восстановление пароля
email
{{ errors.email }}
Восстановление пароля
Выбор аккаунта

Указанные регистрационные данные повторяются на сайтах Newsland.com и Maxpark.com