Войти в аккаунт
Хотите наслаждаться полной версией, а также получить неограниченный доступ ко всем материалам?

Россия роет себе долговую яму

Россия роет себе долговую яму

Долги россиян по кредитам растут в два раза быстрее зарплат. Рост объема потребительских кредитов в июне 2018 года составил 15,9% в годовом выражении, тогда как реальные зарплаты выросли лишь на 7,2%. Об этом говорится в обзоре Минэкономики РФ, обнародованном 1 августа.

В тот же день министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что быстрый рост потребительского кредитования угрожает инфляцией, мешает понижению ключевой ставки ЦБ и затрудняет кредитование предприятий.

«Одна из причин, почему у нас не такое высокое кредитование предприятий, не только малых и средних, но и крупных, — сейчас банки сконцентрировались на кредитовании населения. У нас портфель потребкредитования растет больше, чем на триллион рублей, это очень активный прирост, и темпы ускоряются», — сказал Орешкин на совещании по роли регионов в разработке и реализации нацпроектов.

Кредиты, выдаваемые населению, действительно растут как снежный ком. По данным Банка России, за первое полугодие 2018 года их портфель вырос на 1,1 трлн. рублей — до 13,3 трлн. Только Сбербанк за это время выдал потребительских кредитов на рекордные 714 млрд. рублей — на 74% больше, чем годом ранее. Аналогичная картина с ВТБ: он выдал населению 400 млрд. рублей — на 32% больше, чем за тот же период 2017 года. Мало того, с начала года ВТБ дважды улучшал условия по своим кредитным программам.

По одной из версий, банкирам сейчас выгоднее кредитовать население, чем компании, из-за санкций Запада. Если компания-должник окажется в санкционном «черном списке», для банка неизбежно возникнут трудности с возвратом кредита. Кредиты физлицам в такой ситуации выглядят менее рискованными.

Так или иначе, кредитный бум напоминает пир во время чумы. Как отмечают аналитики РАНХиГС, потребительское кредитование начало восстанавливаться на фоне падающих доходов населения. По сути, люди вынуждены увеличивать потребление за счет розничных кредитов.

Об этом свидетельствует и тот факт, что заемщики все активнее кредитуются в микрофинансовых организациях (МФО). По данным Национального бюро кредитных историй, МФО в апреле-июне выдали займов «до зарплаты» на 26,3 млрд. рублей — на 23,8% больше, чем годом ранее. Это означает, что самые уязвимые группы населения уже серьезно закредитованны.

Да, накануне президентских выборов-2018 зарплаты бюджетников стали расти, что позволило Росстату говорить о росте доходов граждан на 4,2−5,6% в годовом выражении в феврале-апреле. Но уже в мае-июне доходы — даже по расчетам официальных статистиков — вернулись к околонулевым темпам роста.

Вместе с тем, по оценкам фонда «Общественное мнение», значительно выросла доля россиян, ожидающих ухудшения материального положения своей семьи в течение следующего года — с 12% в мае до 22% в июне.

В такой ситуации темпы кредитования населения беспокоят Минэкономики не зря. По экспертным оценкам, взятые населением кредиты близки к 10% ВВП. С точки зрения финансистов — это максимум для восточноевропейских стран, к которым относится и РФ.

Чем закончится кредитный бум, как закредитованность населения повлияет на российскую экономику?

— В течение четырех лет, начиная с 2013 года, реальные доходы населения в России падают, — отмечает доктор экономических наук, профессор Академии труда и социальных отношений Андрей Гудков. — Между тем, потребление продолжается. Напомню, оно делится на предметы потребления (то, что используется в очень короткие сроки) и средства потребления (утварь, одежда, компьютеры, автомобили, дома).

Так вот, с 2013 года износились как раз средства потребления — и физически, и морально. В конце концов, гражданам это начало действовать на нервы. Увидев просвет впереди, люди сейчас пытаются восстановить свой уровень жизни — и набирают кредитов.

«СП»: — Какой просвет можно увидеть в условиях падения доходов?

— Власти твердят о росте экономики в 2% ВВП. На самом деле, по моим оценкам, рост составляет 8,5% ВВП — такие темпы мы имели только в 2000 году. Люди это хорошо чувствуют. Разумеется, этот рост достигается только за счет дорожающей нефти.

Но и опасения, которые воспроизвел Орешкин, имеют смысл. Потому что сланцевая нефть США никуда не делась, и непредсказуемый Дональд Трамп — тоже. Да и торговая война Америки и Китая может очень сильно подорвать российский углеводородный экспорт — пустить под откос всю динамику роста экономики РФ.

Словом, как ни крути, положение не очень хорошее.

«СП»: — При каком уровне закредитованности граждан в экономике возникают проблемы?

— Считается, если возврат кредитов забирает более 40% совокупного дохода семьи, то ситуация становится критической. В России доходы невысокие — средняя зарплата составляет 44 тыс. рублей в месяц. Поэтому для малой семьи (мать, отец, ребенок) траты на питание и ЖКХ могут достигать 60−70% всех расходов. Какие уж тут кредиты?!

Должен сказать, кредиты в рыночной экономике — вообще страшное зло. При отсутствии системы страхования занятости абсолютно не понятно, чем их отдавать в случае потери работы.

«СП»: — Какая доля населения России находится в критической кредитной зоне, либо на ее границе?

— У нас, я считаю, довольно большая доля безалаберного населения. Думаю, в критической зоне по кредитам около 20% сограждан.

«СП»: — Насколько верна версия, что банки не хотят кредитовать компании из-за угрозы санкций?

— Разговоры о санкциях — оправдание перекоса в сторону кредитования физлиц. На деле, любое физлицо против банка — бессильный персонаж. И потому ему можно навязать проценты повыше. С компаниями такие вещи не проходят.

Замечу, что вслед за снижением ставки депозитов, падением инфляции, снижением ЦБ ставки рефинансирования компании просто не хотят брать дорогие кредиты.

Сейчас, например, не найдешь компанию, которая будет кредитоваться под 11% годовых. Она сделает залог — и закредитуется под 10%. Если же компания имеет возможность занять деньги на международном рынке — она без колебаний сделает это под 6−7%.

В то же время для физических лиц даже обеспеченные залогом кредиты идут по ставке от 12%. А депозиты физлицам размещаются под 5%. Представляете, какая у банкиров прекрасная маржа — целых 7%! На деле, это чистый грабеж.

«СП»: — Закредитованность населения несет риски экономике?

— В нынешней ситуации закредитованность, прежде всего, создает риски финансовой системе РФ. Когда деньги у населения берутся под 5%, а размещаются — по 12%, всегда есть опасность. Просто потому, что наша финансовая система является неустойчивой.

При малейшем росте безработицы, я считаю, значительная часть таких кредитов станет невозвратной. И банки, которые сейчас стремятся заработать на гражданах по максимуму, начнут лопаться.

Это и есть главный риск. Особенно в условиях, когда наше либеральное правительство только и мечтает, как побыстрее сбросить «социальный балласт». Между тем, именно балласт придает устойчивость в шторм — и кораблю, и государству.

Источник: newsdiscover.net
{{ rating.votes_against }} {{ rating.rating }} {{ rating.votes_for }}

Комментировать

осталось 1800 символов
Свернуть комментарии

Все комментарии (7)

Прохожий 64

комментирует материал 02.08.2018 #

Ниче, придет Новый Ленин, все долги спишет))

"...а сейчас я приглашаю вас на торжественную церемонию передачи трудовому народу-хозяину его богатств, очевидных как факт. Айда распределять склады с провиантом.
– Дело!
– Давно пора все распределить!
– Буржуев с квартир повыкидаем!
– Тут буржуев нет, все сбегли!
– Не важно! Если три комнаты – тот и есть буржуй!
– У кого рожа в очках – вот те и буржуй!
– Каждая баба – буржуйка, если она чужая...""

user avatar
Сим Сим

комментирует материал 02.08.2018 #

Не Россия роет себе яму, а Путин и его гробкоманда роет яму Россиянам.

no avatar
Kostik00302

комментирует материал 02.08.2018 #

??а тогда в какой дыре сидят США , вырыв её себе с превеликим усердием.

user avatar
Юрий Арсентьев

комментирует материал 02.08.2018 #

Очередная статья по уводу граждан от Здравого Смысла. Ибо СУТЬ долговой ямы России не в чьих либо кознях, а в ЗАКОНОМЕРНОСТИ развития Капитализма! Ибо СУТЬ главного Закона ОБОГАЩЕНИЯ при капитализме гласит, что рабочий ЧАСТЬ своего рабочего времени отрабатывает СВОЮ зарплату, а другую ЧАСТЬ даром пашет на капиталиста. Но вот в СТОИМОСТЬ выпускаемого продукта-товара входит ВСЁ рабочее время! Или, рабочий-народ в ПРИНЦИПЕ не в состоянии выкупить продукт, что выпускается именно ДЛЯ ПРОДАЖИ! А это и есть КРИЗИС, ну по определению.. А это и значит, что реализовать невыкупляемую продукцию и можно только или за рубежом или в ДОЛГ! За рубежом - это на Рынках сбыта, к дележу которых Россия в 91-м явно опоздала... Остаётся только реализовывать свои товары в кредит, ну то есть в ДОЛГ! Ну да что здесь особенного? Ибо ВСЕ капстраны ныне и именно ПО ЭТОЙ причине в долгах как в шелках... во главе с 21-ю триллионами долга у США.... Ну далеко еще России до США! Ну Россия еще по историческим меркам - еще только в начале Капиталистического пути развития! А потому развитие её долга - это только НАЧАЛО! Ну далеко ещё долгу России до 21-го триллиона.... Как автору ни прискорбно.....

no avatar
Андрей Романович

комментирует материал 02.08.2018 #

Война всё спишет, и НАТО или Китай впоследствии не будут заморачиваться с портяночными долгами

user avatar
Sphinx-616

комментирует материал 02.08.2018 #

Долговое рабство - одна из задач, поставленных перед командой Путина финансовым домом Ротшильдов.
... и Путин, как истинный халдей, эту задачу воодушевлённо воплощает в жизнь.

user avatar
×
Заявите о себе всем пользователям Макспарка!

Заказав эту услугу, Вас смогут все увидеть в блоке "Макспаркеры рекомендуют" - тем самым Вы быстро найдете новых друзей, единомышленников, читателей, партнеров.

Оплата данного размещения производится при помощи Ставок. Каждая купленная ставка позволяет на 1 час разместить рекламу в специальном блоке в правой колонке. В блок попадают три объявления с наибольшим количеством неизрасходованных ставок. По истечении периода в 1 час показа объявления, у него списывается 1 ставка.

Сейчас для мгновенного попадания в этот блок нужно купить 1 ставку.

Цена 10.00 MP
Цена 40.00 MP
Цена 70.00 MP
Цена 120.00 MP
Оплата

К оплате 10.00 MP. У вас на счете 0 MP. Пополнить счет

Войти как пользователь
email
{{ err }}
Password
{{ err }}
captcha
{{ err }}
Обычная pегистрация

Зарегистрированы в Newsland или Maxpark? Войти

email
{{ errors.email_error }}
password
{{ errors.password_error }}
password
{{ errors.confirm_password_error }}
{{ errors.first_name_error }}
{{ errors.last_name_error }}
{{ errors.sex_error }}
{{ errors.birth_date_error }}
{{ errors.agree_to_terms_error }}
Восстановление пароля
email
{{ errors.email }}
Восстановление пароля
Выбор аккаунта

Указанные регистрационные данные повторяются на сайтах Newsland.com и Maxpark.com

Перейти на мобильную версию newsland