Микрозайм: что нужно знать об МФО и заёмных средствах

Микрозайм – это "палочка-выручалочка", когда срочно нужны деньги на бытовые нужды, или верный и очень дорогой путь в долговую яму?

Рынок микрофинансирования в России растет завидными темпами, и взять некоторую сумму до зарплаты стало уже очень просто. Что учитывать при выборе МФО и как не разориться на микрозаймах – главные вопросы, на которые нужно ответить до похода в кредитную организацию.

Сегодня у россиян очень актуальна тема "быстрых денег": получить займы на карту срочно, чтобы купить что-то необходимое, добавить на лекарства, дотянуть до пенсии... Раньше такие займы вынужденно брали люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, но за последние годы возраст тех, кто обращается в МФО, значительно снизился, и среди клиентов появилось много трудоспособной молодежи.

Плюсы займов в микрофинансовых компаниях

• Для получения денег не нужны справки о доходах и залоговое имущество.
• Срок кредитования составляет от 1 дня.
• Не требуется кредитная история и местная прописка.
• Средства можно получить наличными или на карту в режиме онлайн.

Минусы микрозаймов

• Заявку могут рассматривать дольше, чем написано в рекламе.
• Повышенный процент на остаток при просрочке платежей.
• Много информации "мелким шрифтом": в договоре иногда прописываются условия, которые ведут к увеличению суммы возврата.
• На рынке есть мошенники без лицензии.

Несмотря на лояльность к клиентам, МФО стараются уменьшить процент неблагонадежных заёмщиков и, прежде чем одобрить займ, иногда требуют предоставить данные о родственниках (сведения о социализации), аккаунты в социальных сетях и даже проверяют кредитную историю в других учреждениях – при наличии долгов заявку могут отклонить.

Чем займ в МФО отличается от банковского кредита?

• Микрозайм оформляется на срок до 30 дней; в банке минимальный срок – 3 месяца.
• Обычно сумма займа составляет от 30 до 80 тысяч рублей; в банках кредит может достигать нескольких сотен тысяч рублей.
• Процентная ставка в микрофинансовых учреждениях из-за высоких рисков составляет от 1% в день (около 365% в год); в банке кредит на 12 месяцев можно оформить под 10-30% годовых.
• Банки рассматривают заявку дольше, чем МФО.

Что нужно сделать до подписания документов?

• Обосновать для себя целесообразность получения заемных средств.
• Удостовериться, что компания-кредитор есть в государственном реестре МФО.
• Сравнить условия и тарифы разных организаций. Например, у moneyman можно уточнить всю информацию на сайте https://moneyman.ru/products/zajmy-onlajn-na-kartu/.
• Изучить договор на предмет дополнительных услуг и скрытых условий, увеличивающих сумму долга.

Что важно знать про платежи?

Для того, чтобы не получить дополнительные штрафы и пени, нужно вовремя погашать задолженность. Но также надо помнить, что по закону общая сумма всех платежей с учётом процентов за пользование деньгами, штрафов и пеней за просрочку не может составлять более 150% от суммы займа.

Куда обращаться в спорных ситуациях?

Деятельность МФО, у которого есть действующая лицензия, регулируется Банком России, поэтому все споры можно уладить с помощью финансового омбудсмена, который рассматривает такие дела не более 15 дней.

В конце стоит отметить, что микрозаймы – это очень полезный инструмент для добросовестных платежеспособных потребителей, которые ответственно относятся к своим финансам, но любителей "лёгких денег" они могут привести в долговую яму.