Войти в аккаунт
Хотите наслаждаться полной версией, а также получить неограниченный доступ ко всем материалам?

Брать в долг у банков станет дороже

Брать в долг у банков станет дороже

С 1 октября потребительские кредиты станут недоступны для миллионов россиян, в лучшем случае им придется соглашаться на завышенную.

Чтобы бороться с закредитованностью населения, потребительские займы сделают еще дороже. С 1 октября Центробанк поднимет ставку резервирования по кредитам для заемщиков, которые уже сейчас тратят на выплаты по всем своим обязательствам больше половины доходов. По подсчетам Объединенного кредитного бюро (ОКБ), это будет стоить банкам дополнительно от 70 до 110 млрд рублей.

Сейчас, по оценкам ОКБ, в стране 15,7% заемщиков — девять миллионов россиян — половину зарплаты сразу несут в банк. По данным Национального бюро кредитных историй, их чуть меньше — 11,3%. Еще 8% заемщиков тратят на выплаты по всем текущим займам от 40 до 50% доходов, то есть, находятся в пограничной зоне.

Расчеты основаны на тех данных, которые бюро получают от самих кредиторов, а те — от заемщиков. В НБКИ, например, проанализировали информацию от четырех тысяч банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов. Но, зная о том, как легко нарисовать в справке о доходах нужную цифру, можно предположить, что таких заемщиков куда больше.

Как рассказал «Росбалту» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, последние годы доля сильно закредитованных заемщиков снижается: в 2015 году их было больше 15%, в 2017 году — 13,6%, в прошлом году — 12,5%.

«Многие кредиторы давно учитывают показатель долговой нагрузки и с большой осторожностью кредитуют клиентов, имеющих высокие значения. Сейчас регулятор просто формализует уже сложившуюся на рынке розничного кредитования практику. Это значит, что заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки, как и раньше, скорее всего не будут доступны долгосрочные кредиты. На краткосрочные кредиты, по которым риск зачастую компенсируется повышенной ставкой, такие клиенты смогут рассчитывать при условии хорошей кредитной истории», — отметил Волков.

По его словам, методика, по которой ЦБ предлагает рассчитывать показатель долговой нагрузки, будет учитывать данные кредитных историй. Это означает, что регулятор получит информацию обо всех кредитах заемщика, взятых в разных банках. Что касается дохода, ЦБ будет полагаться на сведения, которые заемщик предоставил при оформлении ссуды, рассчитывая, что банк их верифицировал.

Меры, направленные на снижение долговой нагрузки, вероятнее всего, приведут к ее росту, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Повышение ставок резервирования по потребительским кредитам, выданным заемщикам с высокой долговой нагрузкой, потребует от банков большего объема капитала для покрытия рисков по таким кредитам. Соответственно, ряд банков могут сократить кредитование клиентов из данного сегмента или повысить ставки для компенсации своих расходов, что, однако, приведет к усилению долговой нагрузки заемщиков. При этом, если охлаждения потребительского кредитования в сегменте заемщиков с высокой кредитной нагрузкой не произойдет, в перспективе ЦБ может ввести заградительные нормы при выдаче ссуд таким клиентам», — полагает Щюрихина.

По словам эксперта, чтобы формально снизить долговую нагрузку, банки могут начать выдавать кредиты на более долгий срок — для «размывания» платежей на длительный период. «В условиях стагнации реальных доходов населения это может привести к накоплению кредитных рисков в долгосрочной перспективе», — считает она.

Директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков считает, что Центробанк таким образом борется с симптомами, но не с причиной. «С того момента, как Крым стал нашим, в России сокращаются реальные доходы, а ВВП растет в пределах статистической погрешности. Люди, у которых не хватает денег, чтобы купить то, что нужно, находят выход в кредитовании. Такая модель могла бы работать в условиях растущей экономики. Но она не растет. Минэкономразвития опасается, что люди все большую часть своих доходов будут отдавать банкам — на выплату процентов по ранее взятым кредитам. Отсюда идея снизить объемы потребительского кредитования. Для этого проще всего повысить ставку резервирования на новые кредиты для закредитованных заемщиков», — говорит Солодков.

Норма будет распространяться только на новые кредиты. По тем, что уже взяты, процент резервирования останется прежним. «У банков в таком случае остается выбор: либо поднимать ставки для таких заемщиков, либо в долг вообще не давать», — отмечает собеседник «Росбалта». В результате, ставки для них могут быть на несколько процентов выше обычных.

Для многих россиян новая норма закроет окошко рефинансирования, ведь если выплаты по всем кредитам отнимают больше 50% доходов, рефинансировать их под меньший процент будет невозможно. Правда, сейчас ставки снова выросли, и рефинансировать действующие кредиты пока не выгодно.

Вместо того, чтобы лечить экономику, Центробанк и Минэкономразвития лечат симптомы. Но лучше от их борьбы с закредитованностью людям не станет, считает Солодков. «Они берут потребительские кредиты, потому что им денег не хватает. Много лет люди не могли себе позволить сколько-нибудь крупных приобретений. Теперь, когда они решают свои проблемы с помощью банков, ЦБ начинает бороться с потребкредитованием. Но люди не перестанут нуждаться в деньгах. Они пойдут в микрофинансовые организации, и будут брать в долг уже не под 15% годовых, а под 200%», — считает эксперт.

О том, чтобы банки внимательнее проверяли заемщиков и перестали выдавать кредиты всем подряд, говорят с 2014 года. Но, судя по вводимым ЦБ ограничениям, не слишком успешно. По словам Солодкова, банки просто хотят выжить. «После масштабной чистки, когда ЦБ пачками отзывал лицензии, от негосударственных банков ушли юридические лица. У них остался только более рискованный инструмент — потребительское кредитование. Сейчас он для них — единственный способ остаться на плаву», — отметил он.

Другой вопрос, как ЦБ, вводя повышенный коэффициент резервирования, физически сможет проверить показатель долговой нагрузки того или иного клиента. Ведь справку о доходах до сих пор можно купить или попросить работодателя «нарисовать» в ней нужную сумму.

«Это реальная проблема, и как бороться с ней — пока не придумали. Строгость законов у нас, как известно, компенсируется необязательностью их исполнения», — заметил Солодков.

Автор: Анна Семенец
Источник: www.rosbalt.ru
{{ rating.votes_against }} {{ rating.rating }} {{ rating.votes_for }}

Комментировать

осталось 1800 символов
Свернуть комментарии

Все комментарии (18)

Sphinx-616

комментирует материал 26.08.2019 #

Этот финт не спасёт "отца русской демократии")))

user avatar
Андрей Романович

комментирует материал 26.08.2019 #

горькое лекарство

user avatar
= SLADE =

комментирует материал 26.08.2019 #

и будут брать в долг уже не под 15% годовых, а под 200%»,
==============================================
Пусть берут . Дураков не жалко ...

user avatar
dxr123

комментирует материал 26.08.2019 #

Теперь понятно ПОЧЕМУ в России В 1917 судьям тургеневские девушки зонтиками выкалывали глаза, а все прочие россиянцы вешали на фонари банкиров и городовых!

user avatar
Северянин 51

комментирует материал 26.08.2019 #

Не берите кредиты.

user avatar
хочу_хамон

комментирует материал 27.08.2019 #

Володя в нужном месте как всегда пережал - если берешь кредит, значит развиваешься (или надеешься), а вот тут как раз и большой чекиский член тебе, а не развитие.

user avatar
Андрей Сидоров

комментирует материал 27.08.2019 #

Смешно...Половину зарплаты несут в банки.... И при этом...в городах ооогромные пробки...на мировых курортах одни россияне...в магазинах оогромные очереди к кассам)))))))))))))))))))))))))))))))))Откуда баблосы??????

no avatar
slavaor2010

комментирует материал 27.08.2019 #

Кредиты - один из способов поднятия платежеспособного спроса. В Пиндостане закредитованность населения в разы выше, чем в РФ. Кредитная история там самая важная характеристика гражданина. Да и цацкаются там с неплатежеспособными кредиторами гораздо меньше. Платёж за машину пропустил - утром приезжает эвакуатор и машина - тю-тю. Пропустил выплату за дом - и скоро ты на улице. Это в России банки с должниками судятся по нескольку лет...

user avatar
Гацкий Безя

комментирует материал 27.08.2019 #

Брать в долг у бРАТков станет дороже

no avatar
Valdemar_1962

комментирует материал 27.08.2019 #

"Они пойдут в микрофинансовые организации, и будут брать в долг уже не под 15% годовых, а под 200%», — считает эксперт.".
Так для того и сделано. Тем более, что учредителями самых развернутых сетей микрофинансистов являются банки.. Например, в свое время учредителем МФО "Лето-деньги" был "Лето-банк", являющийся дочкой ВТБ.. Т.е. "чужие там не ходят"..:))

user avatar
Григорий Поэль

комментирует материал 27.08.2019 #

"Брать в долг у банков станет дороже."
Да в пуКинской России всё дорожает. Такие ваши с пуКиным дела...
Пламенный привет с Ближнего Востока! Ваш Поэль.

no avatar

Читайте также в новостях

×
Заявите о себе всем пользователям Макспарка!

Заказав эту услугу, Вас смогут все увидеть в блоке "Макспаркеры рекомендуют" - тем самым Вы быстро найдете новых друзей, единомышленников, читателей, партнеров.

Оплата данного размещения производится при помощи Ставок. Каждая купленная ставка позволяет на 1 час разместить рекламу в специальном блоке в правой колонке. В блок попадают три объявления с наибольшим количеством неизрасходованных ставок. По истечении периода в 1 час показа объявления, у него списывается 1 ставка.

Сейчас для мгновенного попадания в этот блок нужно купить 1 ставку.

Цена 10.00 MP
Цена 40.00 MP
Цена 70.00 MP
Цена 120.00 MP
Оплата

К оплате 10.00 MP. У вас на счете 0 MP. Пополнить счет

Войти как пользователь
email
{{ err }}
Password
{{ err }}
captcha
{{ err }}
Обычная pегистрация

Зарегистрированы в Newsland или Maxpark? Войти

email
{{ errors.email_error }}
password
{{ errors.password_error }}
password
{{ errors.confirm_password_error }}
{{ errors.first_name_error }}
{{ errors.last_name_error }}
{{ errors.sex_error }}
{{ errors.birth_date_error }}
{{ errors.agree_to_terms_error }}
Восстановление пароля
email
{{ errors.email }}
Восстановление пароля
Выбор аккаунта

Указанные регистрационные данные повторяются на сайтах Newsland.com и Maxpark.com

Перейти на мобильную версию newsland