В Москве валютные заёмщики накануне перекрыли Неглинную улицу у здания Центробанка. Пришлось даже вмешаться полиции. Участники пикета — клиенты банков, которые взяли кредиты на жильё в валюте. Сейчас им не позавидуешь. Есть ли программа помощи ипотечным заёмщикам?
Разношёрстная, в буквальном смысле этого слова, публика у здания Центробанка. Средний размер валютной ипотеки в рублевом эквиваленте — почти 11 миллионов, в Москве — 19. На митинге — как и женщины в мехах, так и целые семьи с маленькими детьми. Евгения дома ждёт двухлетняя дочь. Ипотеку он взял еще в 2007 году. Процент тогда казался выгодным, доллар стоил недорого, а вот финансовые риски просчитать не удалось.
"Доллар стоил 27 рублей. Я брал 220 тысяч долларов, свой вклад — восемь тысяч долларов. Итого, квартира стоила 230 тысяч долларов. Выплатил 280 тысяч долларов, осталось 65, " — рассказывает Евгений Озерянный. По словам Евгения, пересчитать ипотеку в рубли ему предлагали, но к этому времени доллар поднялся до 80 рублей. В ВТБ, где он брал деньги, для валютных заемщиков есть и еще один вариант — сверхльготная аренда той самой квартиры за символическую сумму.
"Предусмотрено право заемщика оформить договор найма на эту квартиру и до двух лет в ней проживать. Стоимость — 1000 рублей ежемесячно. Соответственно, человек платит эту тысячу, погашает задолженность за коммунальные услуги, и после двух лет он имеет право взять новый кредит в банке и выкупить эту квартиру, " — объясняет представитель пресс-службы ВТБ Елена Белошистова.
ВТБ, как и многие крупные банки, участвует в программе правительства по помощи ипотечным заемщикам. Те, кто попал в трудную жизненную ситуацию, могут пересчитать долг в валюте в рубли по ставке не больше, чем 12 процентов годовых.
И при этом уменьшить его максимум на 600 тысяч рублей. На весь процесс уходит меньше месяца. Получить поддержку стало возможным с середины января, и первые семьи уже это сделали, говорят в Агентстве по ипотечному и жилищному кредитованию, которое является оператором программы.
"Это семьи — граждане с детьми, те, у кого единственное жилье и те, у кого доход сократился больше, чем на 30 процентов. Мы работаем со всеми банками, мы получаем от них заявки. С середины января уже выплачены возмещения 30 семьям, " — сообщил генеральный директор Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Плутник.
В настоящий момент в Агентстве рассматривают еще 170 заявлений и постоянно ведут диалог с банками. В перспективе число тех, кому удалось помочь, должно измеряться тысячами. В некоторых финансовых институтах в результате заявили, что готовы пойти на дополнительные уступки и списать ещё часть долга, чтобы в итоге человек пересчитал ипотеку в рубли и все-таки смог выплатить остальное.
"Сегодня мы понимаем, что единственная программа, которая может сработать, это программа АИЖК, на которую выделено 4,5 миллиарда рублей. Мы понимаем, что есть категория наших клиентов, которая нуждается в помощи. Банк в отдельных случаях готов удвоить и утроить размер этой помощи, снизив долг на 20-30 процентов, но в пределах миллиона двухсот — миллиона восьмисот соответственно, " — говорит директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игорь Шкляр.
В одном только Росбанке на сегодняшний день — около тысячи валютных кредитов на покупку жилья. Под критерии АИЖК потенциально подпадает 60 процентов таких заемщиков, и еще половина от этого числа — в категорию особо нуждающихся, посчитали аналитики. Однако даже с такими условиями согласны далеко не все — многие требуют пересчитать сумму долга по курсу на тот день, когда они брали кредит. И считают, что власти их обманули. «ЦБ не до конца, наверное, объяснил коммерческим банкам и людям, что такое валюта, что может ЦБ сделать, » — объясняет свою позицию Евгений Озерянный.
В банках объясняют: сами привлекали средства в валюте, и, если пересчитать кредиты по фиксированной сумме в 40 рублей за один доллар, то убытки достигнут 65 миллиардов рублей. К тому же это несправедливо по отношению к тем, кто брал займ в рублях, ведь все время, пока курс был стабилен, валютные ипотечники экономили и выплачивали свой долг по гораздо более низкой ставке.
Тем не менее, искать компромиссы, скорее всего, придется. ЦБ уже интересуется у кредитных компаний, какие новые программы реструктуризации они готовы предложить заемщикам. Не исключено, что представители Центробанка вскоре проведут встречу с банкирами, где выдвинут свои предложения по решению наболевшего вопроса.
Комментарии
100% валютных ипотечников брали кредит добровольно. Никто никого не заставлял.
90% валютных ипотечников имели возможность брать кредит в рублях, но предпочли валюту в надежде выиграть на этом. Проиграли.
3-5% валютных ипотечников имеют доход, номинированный в валюте и в помощи не нуждаются.
И только 5-7% были вынуждены по тем или иным причинам брать именно валютную ипотеку (например, ряд банков отказывал им в рублёвой, согласовывая при этом валютную при сложной жилищной ситуации).
Вот с ними и надо работать.
---------------------------------------------------
Правильно.Начали протестовать-и власть усралась,пошла на попятную
Обыкновенно, процент не фиксирован, а привязан к уровню инфляции и подлежит периодическому пересмотру банком по определенной формуле. Если в неё заложить российский уровень инфляции, то получим вполне сравнимые с Россией условия.
Что вполне резонно - деньги рыночный товар и стоят столько, сколько стоят здесь и сейчас.
Знаю по Финляндии, Греции и Франции. Где-то может и по-другому.
У моего старшего сына вот так друзья влетели! Рубль необоснованно занижен, валюта - так же необоснованно завышена. И как теперь им жить? Там целая трагедия...
Но ведь и их брать ипотеку никто насильно не заставлял?
И отнюдь не банкир. И никого не объ..л.
Но голову включать всё-таки нужно. Всегда. Независимо от происхождения и вероисповедания. Так меня учили в СССР. Хорошо учили.
А Вас?
http://www.vinegret.cz/9913/tsb-chehii-potrebitelskie-tseny-v-2015-godu-rasti-ne-budut/
Посчитать отношение инфляции к ссудному проценту сами сумеете? Или помочь? А потом в России?
Государство в легкую прощает миллиардные долги государствам - заемщикам, а из своих людей выжимают до последней копейки...
Комментарий удален модератором
Тут речь идет именно об ипотеке.
Заемщики сами виноваты, нужно было помнить,берешь чужие, отдаешь свои.
Но если банки вынуждали заемщиков брать ипотеку именно в валюте, за это такие банки нужно наказывать. И заставить их пересчитать валюту в рублях на момент займа, и начислить проценты, все в рублях.
Поэтому чтобы люди деньги свои не потеряли, вот, все вклады перевели в валюту по курсу перед девальвацией. Сегодня перевели, завтра девальвировали. А то вдруг какая-нибудь бабушка будет волноваться? А это же не какая-то там вражья бабушка, это же своя, она голосовала за Назарбаева, и он перед ней в ответе.
Могла такая мысль прийти в голову Чубайсу, Гайдару, Диме Медведеву или Дворковичу? Вопрос риторический.
Да в регионах, где зарплаты в разы ниже московских, где доходы сегодня снизились на 30-50 %, где даже индексацию пенсий и льготы ветеранам труда отменили?
А у тех, кто брал в валюте, и доходы в валюте были, и на форексе было чем спекулировать, наверняка у них есть и другая нехилая собственность: и лишнее жильё в России и за границей, и дачи, и земля, и дорогие машины. Наверняка и жёны у них не работают. В конце концов, пусть продадут свои элитные квартиры и купят что-то попроще, подешевле, или небольшую квартирку в столице, или где-нибудь в регионах. Выход можно найти. А уж если помогать, то всем людям, хотя бы сохранением их доходов, не отнимать те же индексации пенсий работающим пенсионерам. Я вот тоже плачу кредит за жильё, вынуждена из-за этого работать, хотя на пенсии. И я тоже не рассчитывала, что индексацию отнимут. Предлагаю тем работающим пенсионерам, которые брали кредиты на жильё и продолжают платить, оставить индексацию пенсий.
-хотя им для надежности еще по гире на ноги повесили...