Войти в аккаунт
Хотите наслаждаться полной версией, а также получить неограниченный доступ ко всем материалам?
Новая версия сайта newsland.com. Переходи!

Граждане и бизнес торопятся влезть в долги

Граждане и бизнес торопятся влезть в долги

И население, и бизнес пока предъявляют повышенный спрос на кредиты — об этом говорят и независимые эксперты, и в самом Центробанке. Кредиты населению в годовом выражении увеличились на 22%, бизнесу — почти на 16%. Эксперты такой кредитный бум объясняют просто: ни юридические, ни физические лица не ждут замедления инфляции в следующем году, а значит, регулятор продолжит повышать ключевую ставку. Поэтому лучше взять заем сейчас, пока деньги не стали еще дороже.

Спрос на кредиты со стороны населения в РФ остается высоким. Всего по состоянию на 1 декабря у россиян находится кредитов на сумму в 24,6 трлн руб., следует из данных Центробанка. Как замечают эксперты Telegram-канала MMI, в месячном выражении кредит населению увеличился незначительно — всего на 0,9%. В абсолютном выражении прирост составил 223 млрд руб. В годовом выражении спрос на кредиты вырос почти на 22%. В абсолютном выражении прирост с начала года составил 4,2 трлн руб. В MMI обращают внимание, что за 11 месяцев прошлого года прирост новых кредитов составлял всего 2,3 трлн руб. По их мнению, подобные тенденции говорят о том, что, даже несмотря на рост ставок, спрос на кредит со стороны населения остается очень высоким. «Это значит, что из-за высоких инфляционных ожиданий денежно-кредитные условия остаются мягкими», — подчеркивают они.

Если спрос населения на кредиты остается высоким, то в корпоративном секторе он и вовсе на максимуме за семь лет. По данным ведомства Эльвиры Набиуллиной, всего нефинансовым организациям на 1 декабря было выдано свыше 43,1 трлн руб. В MMI замечают, что в ноябре кредит нефинансовым организациям в рублях вырос на 1,2% месяц к месяцу и на 15,8% год к году. Таким образом, продолжают эксперты, годовые темпы роста — на максимуме с декабря 2014 года. «В абсолютном выражении прирост рублевого кредита нефинансовым организациям составил 362 млрд, с начала года — 4,7 трлн руб. Для сравнения, за 11 месяцев 2020 года прирост рублевого кредита нефинансовым организациям был почти что вдвое меньше — 2,4 трлн», — пишут в MMI.

О росте корпоративного кредитования говорят и эксперты из Института Гайдара. По их мнению, восстановление экономики и ожидаемое повышение процентных ставок стимулируют спрос на кредиты со стороны компаний. «Качество совокупного портфеля корпоративных кредитов банков улучшается: средний уровень просроченной задолженности постепенно снижается, уровень доходности растет», — сообщают эксперты в своем мониторинге экономической ситуации.

Как замечают эксперты, на 1 ноября совокупная кредитная задолженность корпоративных заемщиков перед российскими банками достигла 50,5 трлн руб. Прирост корпоративного кредитного портфеля за десять месяцев 2021 года составил 5,7 трлн руб., или 12,7%. При этом год назад корпоративный кредитный портфель российских банков увеличился на 6,1 трлн руб., или на 15,7%. Однако показатели прошлого года экономисты связывают с валютной переоценкой и государственным стимулированием льготного кредитования. В свою очередь, продолжают они, рублевый портфель корпоративных кредитов с начала 2021 года вырос на 17,7% и составляет почти 40 трлн руб., или 77,3% от общего объема корпоративной задолженности, что превышает прошлогодний показатель прироста — 11,7%. «Доля рублевых ссуд в совокупном в кредитном портфеле остается практически неизменной — 73,6%», — уточняют в Институте Гайдара.

Исследователи также обращают внимание на неизменность структуры корпоративных кредитов по отраслям. «Лидерами по объему привлеченных кредитов являются предприятия, ведущие финансовую и страховую деятельность (34 трлн руб., или 48,9% от общей суммы выдач за первые 10 месяцев текущего года), предприятия оптовой торговли (12,8 трлн руб., или 18,4%) и предприятия обрабатывающих производств (9,4 трлн руб., или 13,5%)», — перечисляют они. В то же время наиболее существенный прирост объемов привлеченных кредитов был зафиксирован у предприятий, ведущих профессиональную и научно-техническую деятельность. Здесь прирост за 10 месяцев составил 67,8% относительно объемов соответствующего периода 2020 года, говорят в Институте Гайдара. Почти на 55% нарастили кредиты компании из сектора добывающей промышленности, и на 47,8% — предприятия, осуществляющие операции с недвижимостью, следует из мониторинга.

Тем не менее не все так радужно. Ученые напоминают, что, несмотря на действие различных мер поддержки, в текущем году многие сферы испытали серьезные трудности в привлечении банковских кредитов и, как следствие, были вынуждены снизить объемы заимствований. Наиболее существенное падение было зафиксировано в отраслях здравоохранения и социальных услуг (снижение на 30,1%), информации и связи (-22,5%).

Последствия пандемии отразились на концентрации корпоративного кредитования, продолжают в Институте Гайдара. Так, несмотря на рост портфеля, общее количество заемщиков-юрлиц снизилось почти на 30% в годовом выражении. Эксперты сообщают: за 10 месяцев текущего года кредиты получили 714,6 предприятий, что на 28,3% меньше, чем за 10 месяцев 2020 года. Сами экономисты уменьшение числа заемщиков объясняют улучшением экономической ситуации и сокращением программ льготного кредитования. «По мере восстановления экономики и стабилизации работы предприятий малого и среднего бизнеса количество заемщиков-юрлиц снова будет увеличиваться», — полагают они.

Эксперты «НГ» дальнейший рост кредитования и бизнеса, и населения не считают хорошим показателем. «Высокий спрос на кредиты у населения и бизнеса — это следствие недостатка собственных средств, а также результат реализации различных льготных программ», — говорит владелец бренда MukaMuka Дмитрий Кочетков. Кроме того, продолжает он, граждане опасаются дальнейшего роста ставок и цен и покупают в кредит недвижимость и автомобили.

Эксперт полагает, что по мере роста ставок кредитная активность населения и предприятий будет снижаться. «Высокая стоимость заемных средств станет ограничителем для роста сектора кредитования. Уже в начале декабря среднесрочные ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса в сельском хозяйстве и переработке достигли 16%. На этом фоне реализация новых инвестиционных проектов в реальном секторе может существенно снизить темпы. Уверенный рост ключевой ставки будет заметнее сказываться на удорожании выпускаемой продукции и сопутствующих услугах логистики для тех же сельхозпроизводителей», — прогнозирует Дмитрий Кочетков.

«Спрос на кредиты растет, потому что деньги стремительно дорожают. Инфляция в стране не замедляется и, только по данным Росстата, уже проходила отметку в 8,4. При этом реальный рост цен за год в разных категориях фиксировался на уровне от 10 до 20%. Какие-то товары показывали и 100-процентный рост. После Нового года мы вполне можем подобраться к ключевой ставке в 9,5%, а вместе с этим увидеть еще больше двузначных ценников на кредитах, и в ипотеке, и в потребительском сегменте, и в авто, и в займах для бизнеса», — не исключает операционный директор финтех платформы «Фаст Ривер» Ксения Артемьева. По ее мнению, именно это опасение и заставляет население торопиться и брать ссуду по более привлекательным условиям сейчас, до того как кредиты подорожают еще сильнее.

Артемьева обращает внимание, что в сегменте необеспеченного потребительского кредитования рост за последний год был обусловлен не расширением клиентской базы, а увеличением объемов кредитования существующих клиентов. «Около 60% необеспеченных займов выдавались людям, которые и без того тратят на обслуживание долга больше 50% доходов. 31% выданных кредитов приходится на заемщиков с ПДН выше 80%. То есть, с одной стороны, мы имеем спрос на кредиты, поддерживаемый желанием взять в долг на лучших условиях, а с другой — спрос формируют люди, банально живущие в долг, потому что собственных средств на поддержание достойного уровня жизни не хватает», — резюмирует она.

Ни бизнес, ни население не верят в замедление инфляции в 2022 году и кредитуются по текущим ставкам, считает руководитель департамента инвестиционного анализа и обучения компании «Универ Капитал» Андрей Верников. «Если бизнес не верит, что темпы роста цен будут снижаться, то он не будет ждать, пока ставки по кредитам опустятся. И если даже монетарные усилия ЦБ дадут плоды и в середине 2022 года инфляция начнет снижаться, а ЦБ начнет снижать ставку, кредиты не станут более доступными мгновенно. А деньги бизнесу на рестарт нужны уже сейчас», — сообщает он.

«Учитывая, что и ЦБ, и власть дают совершенно однозначные сигналы к продолжению повышения процентных ставок, реакции бизнеса вполне закономерны. Все стараются занять средства сейчас под относительно приемлемый процент, пока это не стало еще дороже», — подтверждает старший аналитик аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Источник: www.ng.ru
Теги: общество
{{ rating.votes_against }} {{ rating.rating }} {{ rating.votes_for }}
Новости партнеров

Комментировать

осталось 1800 символов
Свернуть комментарии

Все комментарии (20)

Sphinx-616

комментирует материал 23.12.2021 #

Вот чем закончился "Путинский прорыв" в деле борьбы с инфляцией.
... похоже, истинная фамилия российского президента не Путин, а "АнтиМидас"?

no avatar#}
Валерий М.

отвечает Sphinx-616 на комментарий 24.12.2021 #

Кто раскачивает лодку? Д.Новиков, В.Багдасарян, К.Сёмин, Е.Спицын (23.12.2021)

https://www.youtube.com/watch?v=LKvsDPuqfIg

Кредитами под грабительские проценты уже ни кого не спасти, ни людей, ни экономику. ни бизнес.

no avatar#}
Комиссар Жюв

комментирует материал 23.12.2021 #

Люди почуяли , что рубль вот-вот РУХНЕТ. И набирают кредиты, чтобы потом отдавать ДЕШЕВЫЕ деньги.

no avatar#}
Jonny81

комментирует материал 23.12.2021 #

Если у бизнеса растёт спрос на кредиты, значит бизнес развивается.
Это один из основных индикаторов.
А не вот это вот всё, что "эксперды" Новой газеты насочиняли....

no avatar#}
Валерий М.

отвечает Jonny81 на комментарий 24.12.2021 #

PRO инфляцию и антинародную экономическую политику

↗️🤦‍♂️ Ответил на пару вопросов от «Красной линии». Очередное повышение ключевой ставки от ЦБ... Снова идут споры, правильно это или нет. Но на самом деле, эти споры отвлекают нас от общей картины. А суть этой картины в том, что и Центральный банк, и правительство уже давно ведут нашу экономику к краху.

1️⃣Безудержный экспорт, который оставляет внутренний рынок без продуктов питания по доступным ценам
2️⃣Зависимость от импорта и, как следствие, импортируемая инфляция
3️⃣Монополизм в ритейле и сельском хозяйстве приводят к высочайшим наценкам на продукты

4️⃣💵‼️ Сейчас ЦБ является всего лишь приказчиком МВФ, а наш рубль - «перекрашенным» долларом. В таких условиях нет смысла вообще вести разговор о какой-то суверенной экономической политике.

5️⃣😡❓И при всём при этом правительство и «Единая Россия» продолжают сидеть на своих местах и идут на все возможные ухищрения, чтобы удержать власть. У КПРФ есть готовые варианты решения сложившихся проблем в стране, но власть хочет только репрессировать коммунистов, а не сотрудничать с нами. Что ж, посмотрим, к чему это приведёт...

https://www.youtube.com/watch?v=ARbBOi9i4ac

Сергей Обухов, депутат Госдумы.

no avatar#}
aliir

отвечает Jonny81 на комментарий 26.12.2021 #

В трудные годы запрос на кредиты резко повышается.
Но глупенькая Джонни уверена, что кризис - это и есть процветание.

no avatar#}
Невесть кто

комментирует материал 24.12.2021 #

А никто и не собирается возвращать кредиты, все ждут ужасного конца, а не продолжения ужаса трепыхания Верховного насяльника у власти - все ждут когда у режима подломится кутняя нога и он без криков отчаяния и вздохов сожаления сойдет в туманную даль - оплеванный и опозоренный навеки бездарным правлением мелкого недотепы, вброшенном во власть волей случая ...Кто такой? Дорвавшийся до власти пересидент в эпоху Великой стирки трусов Навального!

no avatar
Валерий М.

отвечает Невесть кто на комментарий 24.12.2021 #

Ты намекаешь на социалистическую революцию? Ведь только в этом случае все кредиты и долги будут списаны..

no avatar#}
Невесть кто

отвечает Валерий М. на комментарий 24.12.2021 #

Щаз-з, будя, хлебнули горюшка с Социалистической... Хватит великих потрясений, походили в всеобъемлющем и равном рабстве - членами профсоюза... Амнистия будет при почетной и неизбежной отставке, одумавшегося и сделавшего работу над ошибками старикашке...

no avatar
Валерий М.

отвечает Невесть кто на комментарий 24.12.2021 #

Не нравится тебе профсоюзное рабство, испытаешь настоящее, всё для этого готово, даже твоя утилизация и если ты этого не видишь, значит у тебя с мозгами туго...

https://www.youtube.com/watch?v=Q7DnlYoTHO4

Закон о принудительной Эвакуации и Массовых захоронениях в России
Смотри и наслаждайся, что тебя ожидает.

no avatar#}
Невесть кто

отвечает Валерий М. на комментарий 24.12.2021 #

А тут и к бабке не ходи, конечный результат известен. Утилизация России - ожидаема и неизбежна как восход солнца , как расцвет капитализма...

no avatar
Валерий М.

отвечает Невесть кто на комментарий 24.12.2021 #

Ты как Шура Головенько мелко плаваешь и ни хрена не соображаешь.., государства, как таковые, исчезнут вообще, управление будет происходить из одного центра, но в этом будущем тебе места нет, как и людям, да и населению, останется всего лишь 500 миллионов человек и то в качестве биороботов, для обслуживания мировой элиты..
Ты и Шура, не годитесь даже в качестве бироботов, впрочем, как и я.
Так что отдыхай пока, пока тебя не погнали к ближайшему рву.

no avatar#}
Валерий М.

отвечает Невесть кто на комментарий 24.12.2021 #

Тебе, никуда. Ты на утилизацию, на другое не годишься. Ты же отсталый, про какие-то антенны говоришь, да при современных технологиях они без надобности, тебе даже куар не будут на лоб набивать, но то, что ты или другой обязаны будете делать, автоматика проследит исправно, шаг влево, шаг вправо, исключаются, иначе будешь утилизирован.

no avatar#}
Валерий М.

отвечает Невесть кто на комментарий 25.12.2021 #

Я понимаю, что многих заставили это сделать, но все же я искренне сочувствую всем, поставившим себе вакцину Модерна или Пфайзер. Согласно исследованиям, опубликованным в medRxiv (https://www.medrxiv.org/content/10.1101/2021.12.20.21267966v2#disqus_thread), через 90 дней эффективность вакцин Pfizer и Moderna против варианта омикрон фактически отрицательна, это означает что иммунная система скомпрометирована и не в состоянии эффективно бороться с штаммом Омикрон. Вероятность заражения у клиентов Pfizer на 76,5%, Moderna - на 39,3% выше, чем у людей, не прошедших вакцинацию. Это объясняет разницу между ЮАР и Великобританией - чем больше процент вакцинации, тем больше у людей проблем. Людей фактически посадили на иглу насильно под угрозой лишения дохода, а теперь оказалось, что коэффициент защиты от вируса отрицателен по истечению всего 3-х месяцев. Как думаете, что теперь делать этим людям?

no avatar#}
×
Заявите о себе всем пользователям Макспарка!

Заказав эту услугу, Вас смогут все увидеть в блоке "Макспаркеры рекомендуют" - тем самым Вы быстро найдете новых друзей, единомышленников, читателей, партнеров.

Оплата данного размещения производится при помощи Ставок. Каждая купленная ставка позволяет на 1 час разместить рекламу в специальном блоке в правой колонке. В блок попадают три объявления с наибольшим количеством неизрасходованных ставок. По истечении периода в 1 час показа объявления, у него списывается 1 ставка.

Сейчас для мгновенного попадания в этот блок нужно купить 1 ставку.

Цена 10.00 MP
Цена 40.00 MP
Цена 70.00 MP
Цена 120.00 MP
Оплата

К оплате 10.00 MP. У вас на счете 0 MP. Пополнить счет

Войти как пользователь
email
{{ err }}
Password
{{ err }}
captcha
{{ err }}
Обычная pегистрация

Зарегистрированы в Newsland или Maxpark? Войти

email
{{ errors.email_error }}
password
{{ errors.password_error }}
password
{{ errors.confirm_password_error }}
{{ errors.first_name_error }}
{{ errors.last_name_error }}
{{ errors.sex_error }}
{{ errors.birth_date_error }}
{{ errors.agree_to_terms_error }}
Восстановление пароля
email
{{ errors.email }}
Восстановление пароля
Выбор аккаунта

Указанные регистрационные данные повторяются на сайтах Newsland.com и Maxpark.com