Заемщики ждут, когда банковская система рухнет

В России больше 12,5 млн плохих кредитов, а ситуация в экономике и рекордное падение доходов населения сулят только рост просрочек, считают эксперты.

Кредиты долгое время поддерживали штаны российской экономике, и пока доходы населения сокращались не сильно и не быстро, схема работала. Но пандемия внесла свои коррективы: экономика так и не выросла, а деньги на обслуживание своих обязательств перед банками у россиян закончились. Плохие долги растут, словно снежный ком. Люди ждут, что банковская система не сегодня — завтра рухнет, и это спишет с них все кредиты. Ситуацию с обслуживанием займов в условиях коронакризиса обсудили эксперты на пресс-конференции.

Директор СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Борис Воронин:

«Введенные в пандемию ограничения повлияли на платежную дисциплину россиян. Пока рост просрочек по кредитам не катастрофичен, но количество невозвратов растет, а доходы падают. Порой люди просто ждут, когда банковская система рухнет, в надежде, что это спишет с них все обязательства.

Россияне с высокими доходами закредитованы по минимуму, со средними — на умеренном уровне. Люди с маленьким доходом оказались в самом бедовом положении. Пандемия ухудшила именно их ситуацию.

Банковская система в силу закона „О кредитных каникулах“ давала некоторые льготы и послабления, но это капля в море по отношению к общему числу плохих долгов. Пятая часть тех, кто подал заявление на кредитные каникулы, получили отказ. Банки вообще очень скупо дают льготы людям, которые доказали невозможность платить по своим обязательствам. Сейчас у многих заканчиваются кредитные каникулы, но ситуация с доходами принципиально не улучшается. Если не начнет расти экономика, будут расти просрочки. Сегодня как никогда важны такие инструменты как реструктуризация, упрощенное банкротство, в ряде случаев — скидки и прощения со стороны кредиторов. Ситуация пока управляема, просто мы живем в очередном кризисе».

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева:

«Ситуацию с плохими кредитами мы мониторим последние пять лет. Закредитованность населения держится на уровне 30%. Но доходы россиян не растут, а долги по кредитам множатся. Сегодня в России 12,6 млн займов с просрочкой больше трех месяцев. Это на 12% больше, чем в прошлом году.

Нужно развивать экономику, обеспечивать людей работой. Но также важно развивать инструменты защиты заемщиков, которые оказались не в состоянии справится со своими долгами. Важно, чтобы эти инструменты были, чтобы человек мог решить свои проблемы в правовом поле. В пандемию люди в принципе узнали, что с банками можно договариваться о реструктуризации. С весны было подано 146 тыс. заявок. Конечно, одобрение получили не все.

Ждать кредитной амнистии не стоит.

Нужно совершенствовать институты реструктуризации, кредитных каникул, внесудебного банкротства. Должен быть безопасный выход, правовое решение проблем с долгами. Сейчас это крайне важно, ведь экономика быстро не запустится, даже если пандемия закончится завтра.

У нас пока не критичная ситуация, чтобы говорить, что мы катимся в тартарары. Но сейчас мы, с одной стороны, должны защищать человека, а, с другой, не допустить роста иждивенческих настроений: наберу, обанкрочусь и мне все простят. Не простят».

Член президиума Столыпинского клуба, экономист Владислав Жуковский:

«Правительству и Минфину нравится все списывать на COVID-19: спад инвестиций, падение экономики и возобновившееся вымирание страны. Но пандемия лишь обнажила проблемы, которые копились в стране десятилетиями.

Закредитованность — проблема не вчерашнего дня. Мы предупреждали Минфин и правительство, что на фоне стагнации экономики, вымирания малого бизнеса мы увидим надувание кредитного пузыря. За три года долги по официальным данным выросли с 11,5 до 20 трлн рублей.

С 2008 года ситуация в экономике не улучшается. Бывший министр финансов Алексей Кудрин озвучил недавно, что экономика России вообще не растет 12 лет подряд. Меньше 1% ежегодного роста. Такого не было со времен дефолта 1998 года. Можно предположить, что так происходит везде, но давайте посмотрим на Китай, который демонстрирует рост на 112% в реальном выражении. Среднемировая экономика выросла на 34%, США — на 18%, Европы — на 11%.

Проблемы появились не с пандемией. Это началось задолго до Украины, санкций и борьбы с польскими яблоками. Уже в 2010 году темпы роста экономики упали с 4,5 до 3,5%. В 2013 году страна уже погрузилась в техническую рецессию.

Семь лет подряд россияне живут все хуже. Во втором квартале текущего года доходы населения упали на 8%, по итогам третьего квартала — еще на 4%. Это абсолютный рекорд с конца 1990-х. Официально, в нашей стране 20 млн человек уже за чертой бедности. Половина россиян живет на доходы ниже 25 тысяч рублей. Но 300 евро — это даже не бедность, это нищета. При этом правительство говорит: давайте не будем давать денег населению, лучше повысим налоги, цены на бензин, ЖКХ, введем платежи за капремонт, повысим пенсионный возраст. Не удивительно, что в такой ситуации люди продолжают набирать кредиты. Говорить, что снежный ком остановится, не приходится.

Центробанк подтверждает, что сбываются негативные прогнозы, а долговая нагрузка растет опережающими темпами. В то же время помощник президента Максим Орешкин заявляет, что, если мы уберем кредитование, не будет и того роста экономики на полпроцента, который мы видели в предыдущие годы. Это значит, за счет кредитной нагрузки годами поддерживали штаны российской экономики. Без ее реального роста, без новых рабочих мест, десырьевизации и демонополизации мы решить проблему не сможем».