Войти в аккаунт
Хотите наслаждаться полной версией, а также получить неограниченный доступ ко всем материалам?

ЦБ: долговая нагрузка россиян достигла максимума с 2012 года

ЦБ: долговая нагрузка россиян достигла максимума с 2012 года

ЦБ зафиксировал максимальный с 2012 года уровень долговой нагрузки россиян - 10,6%. Всего в кредитную кабалу влезли около 40 млн человек. При этом ссуды в банке россияне уже берут на самые минимальные потребительские нужды - приобретение лекарств, продуктов питания и одежды, указывают эксперты. Но отдать займы получается далеко не у всех – россияне уже должны банкам свыше 17 трлн рублей.

Уровень долговой нагрузки россиян достиг пика с лета 2012 года. По состоянию на 1 октября показатель увеличился до 10,6%, свидетельствуют свежие данные ЦБ, анонсированные в ходе конференции «Кредитование 2020: Вызовы и новые возможности».

В основном долговая нагрузка, которая отражает отношение платежей по кредитам к доходам заемщика, выросла за счет необеспеченного потребительского кредитования. Иными словами, россияне накопили долги, которые им выдали банки без залога.

Показатель долговой нагрузки россиян по необеспеченным кредитам на 1 октября 2019 года тоже обновил максимум и достиг 8,9%. Как отмечается, это самый высокий процент с января 2015 года. Вдобавок, россияне активно набирали ссуды на покупку жилья в ипотеку.

Всего в России как минимум один кредит есть у 39,5 млн человек. Это более половины (54%) от занятого населения.

Впрочем, монетарный регулятор старается не наводить панику и в качестве аргумента приводит мировой опыт. «Это достаточно немного относительно международных сравнений. Мы знаем, что страны, в которых действительно были проблемы на рынке потребительского кредитования, демонстрировали гораздо более сильную закредитованность», — пояснила журналистам в ходе конференции глава департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова.

Спикер также отметила, что вероятность нарастания рисков закредитованности россиян сохраняется. По ее словам, регулятор обеспокоен этим, а также слишком активным переходом населения к потребительской модели. По ее словам, ЦБ хочет «прекратить дальнейший рост долговой нагрузки».

«Говорить о том, что у нас есть проблема уже накопленной долговой нагрузки, все одни и те же люди берут кредиты, говорить об этом нельзя», — подчеркнула глава департамента ЦБ.

Между тем доходы россиян практически не растут, а кредиты уходят в просрочку. Так, на начало текущего месяца суммарно россияне задолжали банкам 17,1 трлн рублей. При этом по итогам 2018 года физлица остались перед банками в долгах на рекордную сумму — 14,9 трлн рублей. Это на 22,4% больше показателя 2017 года. В первом квартале 2019 года доля выданных кредитов с ПДН выше 80% составила 9,7%.

Кредит на выживание

Опрошенные эксперты не считают закредитованность россиян опасно высокой, но отмечают тревожные сигналы на фоне обеднения россиян.

Закредитованность у нас на самом деле низкая и в сравнении с США или Европой «смешная», однако она накладывается на падение денежных доходов россиян, объясняет в беседе директор банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков.

По его словам, ЦБ принимает меры по сдерживанию потребительского кредитования в условиях отсутствия перспектив к росту благосостояния россиян. «При этом мы понимаем, что люди просто будут ходить с протянутой рукой. Потому что эти кредиты берут на какие-то потребительские нужды. Кому-то надо лекарства купить, кому-то одеть ребенка, а кому-то надо самому одеться, понимаете, кому-то просто нужно продукты питания приобрести», — добавил Солодков.

«Тут возникает опасность того, что люди все большее количество полученных средств будут тратить на то, чтобы заплатить по ранее взятым долгам. И здесь возникает не очень хороший цикл, потому что, чтобы заплатить за взятый ранее долг, надо брать новый и так далее», — говорит эксперт.

Около 45% клиентов микрофинансовых организаций оформляют займы для поддержания текущего образа жизни, свидетельствуют данные исследования финансового маркетплейса «Юником 24».

При этом около половины заемщиков с доходом ниже 30 тысяч рублей берут в долг для покупки товаров первой необходимости, в том числе и продуктов.

Впрочем, ЦБ пытается переломить негативный тренд на закредитованность россиян с помощью ограничительных мер. Так, c 1 октября 2019 года на рынке розничного кредитования Банк России ввел новые правила. При выдаче потребительских кредитов более 10 тыс. руб. банки обязаны рассчитывать для клиента показатель долговой нагрузки (ПДН). Чем он выше, тем больше начисляется надбавка по коэффициенту риска. ЦБ ввел надбавку риска по необеспеченным потребительским кредитам в размере 30-500 процентных пунктов.

В долгосрочной перспективе меры ЦБ по ограничению кредитования заемщиков с высоким ПДН будут тормозить рост долговой нагрузки населения, выразил мнение в руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский.

«Между тем проблема закредитованности действительно касается отдельных сегментов рынка. В первую очередь это необеспеченные потребительские кредиты клиентам с низким уровнем дохода», — признает эксперт.

Источник: newsdiscover.net
{{ rating.votes_against }} {{ rating.rating }} {{ rating.votes_for }}

Комментировать

осталось 1800 символов
Свернуть комментарии

Все комментарии (0)

×
Заявите о себе всем пользователям Макспарка!

Заказав эту услугу, Вас смогут все увидеть в блоке "Макспаркеры рекомендуют" - тем самым Вы быстро найдете новых друзей, единомышленников, читателей, партнеров.

Оплата данного размещения производится при помощи Ставок. Каждая купленная ставка позволяет на 1 час разместить рекламу в специальном блоке в правой колонке. В блок попадают три объявления с наибольшим количеством неизрасходованных ставок. По истечении периода в 1 час показа объявления, у него списывается 1 ставка.

Сейчас для мгновенного попадания в этот блок нужно купить 1 ставку.

Цена 10.00 MP
Цена 40.00 MP
Цена 70.00 MP
Цена 120.00 MP
Оплата

К оплате 10.00 MP. У вас на счете 0 MP. Пополнить счет

Войти как пользователь
email
{{ err }}
Password
{{ err }}
captcha
{{ err }}
Обычная pегистрация

Зарегистрированы в Newsland или Maxpark? Войти

email
{{ errors.email_error }}
password
{{ errors.password_error }}
password
{{ errors.confirm_password_error }}
{{ errors.first_name_error }}
{{ errors.last_name_error }}
{{ errors.sex_error }}
{{ errors.birth_date_error }}
{{ errors.agree_to_terms_error }}
Восстановление пароля
email
{{ errors.email }}
Восстановление пароля
Выбор аккаунта

Указанные регистрационные данные повторяются на сайтах Newsland.com и Maxpark.com

Перейти на мобильную версию newsland