Войти в аккаунт
Хотите наслаждаться полной версией, а также получить неограниченный доступ ко всем материалам?

Сколько на самом деле стоит потребительский кредит?

Сколько на самом деле стоит потребительский кредит?

Выбирая потребительский кредит, мы всегда обращаем внимание на размер процентной ставки по кредиту, но выбрав, на наш взгляд оптимальный вариант кредита, мы сталкиваемся с дополнительными комиссиями и сборами, которые порой очень высоки и кардинально меняют общую стоимость кредита.

Во многих программах потребительского кредитования помимо процентной ставки указаны дополнительные сборы и комиссии, которые могут значительно увеличивать конечную стоимость потребительского кредита. Расмотрим подробно, какие бывают дополнительные комиссии и сборы в программах потребительского кредитования. Дополнительные комиссии и сборы по потребительскому кредиту можно разделить на две большие группы.

Первая группа - это разовые сборы, которые взимаются при выдаче потребительского кредита. Называться в разных программах потребительского кредитования они могут по-разному: комиссия за выдачу кредита, комиссия за открытие ссудного счета и т. п. Как правило, такая комиссия за выдачу потребительского кредита составляет определенный процент от общей суммы выдаваемого банком кредита. Иногда подобная комиссия взимается не напрямую, а косвенно. Некоторые банки при выдаче потребительского кредита выпускают пластиковую карту и берут комиссию за ее выпуск. К единоразовым расходам при получении потребительского кредита можно отнести и расходы на страховку жизни, здоровья и трудоспособности потенциального заемщика. Требование застраховать жизнь и здоровье заемщика встречается в некоторых программах потребительского кредитования. Такие расходы могут быть как разовыми (страховка заключается на весь срок кредитования), так и ежегодными при условии, что потребительский кредит берется на срок больше года.

Вторая группа дополнительных комиссий и сборов взимается с определенной периодичностью. К этой группе относятся комиссии за ведение ссудного счета, которые взимаются ежемесячно, и в большинстве случаев являются процентом от общей суммы взятого потребительского кредита, а не от остатка ссудной задолженности. К этой же группе относятся сборы за кассовые операции, т. е. при внесении очередного платежа по потребительскому кредиту с заемщика берется кассовый сбор за операцию, даже если заемщик вносит очередной платеж в кассе того же банка, в котором был взят потребительский кредит. Некоторые банки допускают внесение очередного платежа по потребительскому кредиту через терминалы быстрой оплаты, где за перечисление денег тоже взимается комиссия. Комиссия за кассовую операцию может быть как фиксированной, так и исчисляться в процентах от переведенной суммы.

Рассмотрим простой пример: потребительский кредит 100 тысяч рублей на 1 год под 22% годовых. Посчитаем, на сколько же увеличивается стоимость потребительского кредита с учетом описанных комиссий и сборов. Итак, проценты начисляются не на всю сумму взятого потребительского кредита, а только на остаток ссудной задолженности. В нашем примере потребительского кредита ежемесячные платежи без учета дополнительных комиссий составят 9456 рублей, сумма всех платежей по данному потребительскому кредиту за год составит 113472 рубля. Переплата за пользование потребительским кредитом составит 13472 рубля. Теперь посчитаем, сколько составит переплата по данному потребительскому кредиту с учетом 5% комиссии за выдачу кредита. В этом случае сумма переплаты составит 18472 рубля. Если сюда добавить еще и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,8% от общей суммы потребительского кредита, то переплата за весь срок потребительского кредита составит 28072 рубля. В нашем примере цена потребительского кредита возросла в 2 раза за счет введения дополнительных комиссий и соответствует уровню в 49% годовых. Стоит отметить, что наибольший вклад в удорожание потребительского кредита вносит ежемесячная комиссия, начисляемая на всю сумму потребительского кредита, роль же единоразовой комиссии за выдачу потребительского кредита уменьшается с увеличением срока кредита.

Общий совет при выборе программы потребительского кредитования таков: следует обращать особое внимание на ежемесячные комиссии и ориентироваться на конечную сумму переплаты по потребительскому кредиту. Рассчитать реальную сумму переплаты по потребительскому кредиту можно либо с помощью специального кредитного калькулятора, либо обратившись за помощью к специалистам.

Источник: www.moiplan.ru

{{ rating.votes_against }} {{ rating.rating }} {{ rating.votes_for }}

Комментировать

осталось 1800 символов
Свернуть комментарии

Все комментарии (53)

Vik-10

комментирует материал 06.11.2009 #

Кредит стоит ровно столько, сколько Вы готовы за него заплатить.

user avatar
dergalev

отвечает Vik-10 на комментарий 07.11.2009 #

не должен кредит стоить 49%. Пусть пенсионная программа приносит столько же, в таком случае. Кредиты берутся из денег ВЭБ, пропущенных через европейские банки. На остальные деньги банки играют в рисковых операциях.

user avatar
Бегемот.

отвечает Vik-10 на комментарий 07.11.2009 #

Пару недель назад взял кредит. Относительно небольшой.
Под 15% годовых.
Плюс плата за ведение счета.
Плюс комиссия...
Вобщем сложив, помножив и разделив получил фактическую ставку - 53% годовых.
Лично мне сейчас выгодно взять этот кредит даже при такой ставке.
Как Вы правильно заметили - это мой выбор.
Только где ЦБ? Счетная палата? Или ТАМ считать не умеют?
Так что ВЛАСТЬ и БАНКИРЫ вместе народ грабят.
У них - СВОЯ СВАДЬБА.

user avatar
medveputa

отвечает Бегемот. на комментарий 07.11.2009 #

ЦБ РФ это ОАО, а вовсе не государство Россия.Почитайте его устав- и закон о нем- это коммерческая организация, как и ФРС США....Тоже частная контора!

user avatar
Бегемот.

отвечает medveputa на комментарий 07.11.2009 #

Ну тогда у нас не страна.
Частная контора.
Может уволимся? :-)

user avatar
medveputa

отвечает Бегемот. на комментарий 07.11.2009 #

Я не о стране говорю а о Центробанке.Достаньте любую купюру российскую.Там написано, что они (деньги) обеспечены золотом? А если не золотом, тогда чем? Это кредитные билеты? Нет...Думайте- направление я задал......

user avatar
Бегемот.

отвечает medveputa на комментарий 07.11.2009 #

Подумаешь, Америку открыл...
Перевожу стрелку: надо выбирать во власть тех,
кому просто жрать в одну харю неинтересно.
У кого есть духовное наполнение.

user avatar
Михаил Недоростков

отвечает Бегемот. на комментарий 10.11.2009 #

Кто ж вам сейчас даст выбирать? Поздно пить боржоми. Точка невозврата пройдена. Сейчас можно только частично уйти в другую кормушку: взаимозачеты через потребительские общества. Но там нужно держать железную дисциплину и не допускать демонов.

user avatar
Михаил Недоростков

отвечает Бегемот. на комментарий 10.11.2009 #

Извините, крепостное право никто не отменял, его просто укрупнили!

user avatar
nas.kat

отвечает medveputa на комментарий 07.11.2009 #

ага, такая же частная контора, которая штампует бумажки под названием доллар, а потом дает в долг под проценты правительству.... кстати, по этом поводу рекомендую найти в нете фильмы "дегьни. пирамида долгов" и "дух времени (zeitgeist)... очень любопытно, многое проясняет...

user avatar
Петруха1

отвечает Vik-10 на комментарий 07.11.2009 #

Я никогда не брал кредиты и не советую всем брать их.

Банки это наперсточники. У них сплошной лохотрон.

user avatar
19041958

комментирует материал 07.11.2009 #

А у Альфа-банка комиссия ежемесячная превышает процентный кредит в два раза. То есть, взялт кредит на сумму 35 000 т.р., процент кредита 18%, а комиссия - 50% от стоимости суммы(35 000т.р.). Притом, эта комиссия скрыта и нигде в процентном отношении не указывается. Когда отправляешь к ним запрос-претензию, никто не отвечает. То есть изначально заложен обман. Кто бы взял кредит, если все сборы составляют 65% от суммы заема! Никто такой кредит с такими обложениями не возьмет, поэтому и стараются банки обмануть клиента и не указывают в договорах конкретную сумму, которую они сверху забирают.

user avatar
CyberSmith

отвечает 19041958 на комментарий 07.11.2009 #

Однажды моя матушка захотела купить стиральную машину и повелась на акцию «0% предоплаты, 0%за год и 0%первый месяц», проводимую толи М-видео или Эльдорадо…
Придя в магазин и подобрав себе машинку моя матушка пошла оформлять кредит на год. Когда ей принесли на подпись договор, она просто, сложила все месячные платежи и получила сумму в полтора раза превышающую стоимость стиральной машины. На вопрос почему? Консультант начал объяснять невнятное, тогда матушка порвала документы и вышла.
Правильно сказал Vik-10 “Кредит стоит ровно столько, сколько Вы готовы за него заплатить”. Плюс!
:-|

user avatar
nas.kat

отвечает CyberSmith на комментарий 07.11.2009 #

ваша матушка просто большая умница... вот бы все так деньги считали

user avatar
= SLADE =

комментирует материал 07.11.2009 #

"Рассчитать реальную сумму переплаты по потребительскому кредиту можно либо с помощью специального кредитного калькулятора, либо обратившись за помощью к специалистам" --- ЗОЛОТЫЕ слова - считать и думать надо когда берём !!!

user avatar
Александр Лобов

комментирует материал 07.11.2009 #

\"переплата за весь срок потребительского кредита составит 28072 рубля. В нашем примере цена потребительского кредита возросла в 2 раза за счет введения дополнительных комиссий и соответствует уровню в 49% годовых\"
28 072 рубля от 100 000 рублей = 28%, а не 49%, или я что-то не понимаю?

user avatar
Pivasik

отвечает Александр Лобов на комментарий 07.11.2009 #

28072 рубля =28,072% в том случае если бы вы платили их не ежемесячно, а 1 платежом через год после того как взяли кредит.

user avatar
Александр Лобов

отвечает Pivasik на комментарий 07.11.2009 #

То есть вы хотите сказать, что переплата за весь срок (1 год) потребительского кредита составит 49 000 рублей (49%), если бы я платил ежемесячно? Но в статье чётко прописано \"переплата за весь срок потребительского кредита составит 28072 рубля\" (28%) и \"в нашем примере потребительского кредита ежемесячные платежи...\", то есть подразумеваются ежемесячные платежи по кредиту, а не разовый в конце срока кредита.

user avatar
Pivasik

отвечает Александр Лобов на комментарий 07.11.2009 #

реальный банковский процент складывается не только из общей суммы переплаты , но и из графика платежей. Согласитесь есть разница для клиента платить каждый месяц по 10 000 руб. в течении года или в конце года отдать 120 000 руб

user avatar
Александр Лобов

отвечает Pivasik на комментарий 07.11.2009 #

Разница конечно есть! Но только в сроках, а не в сумме переплаты.

user avatar
butta

отвечает Александр Лобов на комментарий 07.11.2009 #

под 22% годовых --Переплата за пользование потребительским кредитом составит 13472 рубля. Если сюда добавить еще и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,8% от общей суммы потребительского кредита, то переплата за весь срок потребительского кредита составит 28072 рубля.
т.е. 22%=13472 рубля, значит 1%=612,36
следовательно 28072 рубля делим на 612,36 и получаем почти 46%

user avatar
Pivasik

отвечает butta на комментарий 07.11.2009 #

Пример : Вы берёте в банке кредит 100 000 руб на 1 год по 20% годовых. В зависимости от договора мы можете погасить кредит единовременно или ежемесячными или ежеквартальными платежами.
Рассмотрим два варианта : единовременное погашение и ежемесячные платежи.
1.Это значит что вы через 1 год отдаёте единовременно 120 000 руб. Сумма переплаты составит 20 000.
2.Или же вы расплачиваетесь по кредиту ежемесячными платежами , тогда вы платите так:
январь-10 000руб, февраль-100 000/12 90 000*(20%/12)=9836 руб., март-100 000/12 80 000*(20%/12)=9668руб.,
апрель -100 000/12 70000*(20%/12)=9502руб. и т.д.
Таким образом общая сумма выплат составит 120 000 - 66*166,66= 109 000 руб. И сумма переплаты составит 9000.
То есть и в первом и во втором случае мы взяли кредит под 20% годовых но как видите общая сумма переплаты зависит от графика платежей.

А если же вы взяли 100 000 руб. платите каждый месяц по 10 000 и в итоге получается 120 000. То реальная стоимость кредита не 20% годовых , а больше 40%.

user avatar
stella72

комментирует материал 07.11.2009 #

у любого зрелого и самое главное ЧЕСТНОГО человека должна отложиться в сознании простая истина

кредит - это кража

если вы считаете себя честным, добропорядочным человеком, то кредит должен ассоциироваться с преступлением против другого человека. Потому что это так и есть. Кредит, ипотека и любая ростовщическая схема это форма насилия одного человека над другим.

в религиозной литературе есть много правил на эту тему, которые сводятся к одному - ростовщичество запрещено.

если посмотреть на проблему с точки зрения экономики, то нужно вспомнить основные понятия.

деньги и любые другие финансовые инструменты нужны не для того, что бы их обслуживали, а для того, что бы облегчить нормальные, естественные процессы жизнедеятельности человека.

человек А произвел товар "а"
человек Б произвел товар "б"
они обменялись результатами своего труда.
для простоты обмена были использованы деньги, как эквивалент их труда.

когда берется потребительский кредит, это лишь означает, что
человек А еще НИЧЕГО не произвел, что можно было бы предложить в замен, но уже хочет пользоваться товаром "б", который произвел человек Б. Проблема в том, что человек Б в этот момент оказывается

user avatar
140881

комментирует материал 07.11.2009 #

Когда в банке просишь озвучить эффективную ставка по кредиту, сотрудники банков впадают в ступор.

user avatar
stella72

комментирует материал 07.11.2009 #

оказывается обворованным.

допустим, человек А взял потребительский кредит на покупку автомобиля,
это значит, что следующие 15 лет он будет понемножку гасит свой долг перед банком,
т.е. он будет трудиться и создавать свой товар "а", который можно будет передать другим людям

но ведь человек "Б" создал свой товар (машину) уже сегодня!
и жить он хочет уже сегодня, а не через 15 лет.
а на практике это не один человек "Б", а несколько тысяч разных людей, каждого из которых ты понемножку только что обворовал. Тут и шахтеры, которые добывали руду для производства авто и металурги, которые ее плавили и рабочие электростанций, которые создавали энергию, бухгалтера, экономисты, маркетологи, железнодорожники и т.д и т.п. - все, кто был задействован в процессе производства автомобиля, который ты "взял в кредит"

каждый из этих людей недополучил своей порции желаемого товара.
и самое главное, что они трудились и ЗАСЛУЖИЛИ право получить свой товар, но не получили, т.к. между ними (производителями) и человеком А (покупателем) встал банк.
Покупатель не видит лица тех, кого обваровавает своим кредитом,
он видит только улыбающегося клерка банка.
поэтому создается ощущение

user avatar
Александр Лобов

отвечает stella72 на комментарий 07.11.2009 #

Интересная логика.
Но если:
человек А произвел товар \"а\"
человек Б произвел товар \"б\"
они обменялись результатами своего труда.
для простоты обмена были использованы деньги, как эквивалент их труда,

ТО когда берется потребительский кредит, это лишь означает, что человек А произвел товар, но его нельзя предложить в замен человеку Б для обмена на его товар, т.к. человек Б оценил свой товар в слишком большую сумму денег (эквивалент труда).
Отсюда выходит воровство со стороны человека Б, а не человека А, как Вы описываете.

user avatar
stella72

отвечает Александр Лобов на комментарий 07.11.2009 #

это лишь означает, что кто-то третий начинает пользоваться ситуацией и подчиняет себе и человеа А и человека Б.

"третий" в этой схеме - банкир, но не банкир менеджер, который сам плохо понимает, что творит, а банкир - владелец, который создал и запустил весь этот процесс.

http://www.eleven.co.il

приведу лишь несколько цитат:

ССУ́ДА ДЕ́НЕЖНАЯ. Относительно дачи в рост в Библии содержатся следующие предписания: «Не отдавай в рост брату твоему ни серебра, ни хлеба, ни чего-либо другого... иноземцу отдавай в рост, а брату твоему не отдавай в рост...» (Втор. 23:20–21)

Считается, что ... дача в рост — одна из причин разложения общества.

В 1179 г. церковь постановила, что взимание процента на ссуду запрещено Священным Писанием, равно как и законами естества, и что все христианские ростовщики будут наказаны отлучением от церкви. Так как каноническое право не распространялось на евреев, это постановление не затрагивало еврейских ростовщиков, и вскоре ростовщичество стало в Западной и Центральной Европе преимущественно еврейским занятием.

еще там же интересно почитать про клан Ротшильдов...

user avatar
stella72

комментирует материал 07.11.2009 #

ощущение того, что все происходящее вполне нормально.

а когда мы приходим домой и видим по ТВ репортажи о том, как бастуют шахтеры, разорилось какое-то предприятие по производству автомобилей, о том, как замерзают целые регионы, а бюджетники не получают свои мизерные зарплаты, мы думаем, что проблема в чем-то другом.

и даже в голову не приходит, что есть прямая связь между нашим потребительским кредитом и ухудшением ситуации в экономике.

единственная категория, которая от этого жиреет и обогащается это банкиры.
поэтому вы так много и видите на улице и ТВ рекламы о новых видах займа, новые ставки, новые условия кредитования.

НЕЗАВИСИМО от размера процентной ставки, КРЕДИТ это КРАЖА у самих себя.

когда в кредитно=ростовщическую ловушку попадает не один, а миллионы людей, то всё население фактически начинает поедать свои собственные сбережения и передавать их банкирам.

это механизм финансового подчинения.
противопоставить ему можно лишь тотальный отказ людей от ипотек и кредитов любого фасона.

правило простое

Поработал = Создал товар/услуги = Заработал деньги = Заработал право купить на эти деньги что-то созданое другими людьми

user avatar
Тишкин

комментирует материал 07.11.2009 #

Недавно взял небольшой кредит в "Альфа банке". При заявленной ставке 10% за 10 месяцев, в результате, выплаты составляют 35%. Пока не оформлены все документы, которые выдаются на руки, об этом не узнаешь, потому что эта информация нигде не напечатана и операторы её не озвучивают.

user avatar
nas.kat

комментирует материал 07.11.2009 #

банкирова на кол. это паразиты на теле общества

user avatar
Eorling

отвечает nas.kat на комментарий 11.11.2009 #

Просто общество у нас экономически безграмотно! Много примеров знаю, кому грамотно взятые кредиты помогли очень неплохо раскрутиться. Например, у меня товарищ есть - он пользуясь льготным периодом по кредитной карте, умудрялся беспроцентно крутить около 70000р банковских денег в своих целях и достаточно длительный срок, пока не случился кризис и банк не отменил льготный период на снятие наличности.

user avatar
el-stroy0

комментирует материал 09.11.2009 #

Наглядный пример - банк Русский стандарт. До кризиса была карта VISA нал 29 безнал 23 годовых, после нового года в одностороннем порядке "типа уведомив повесив объяву у себя на стенде" подняли ставку на уже взятые под 23 средства до 46%. ОФИГЕЛИ ВКОНЕЦ.

user avatar
Eorling

комментирует материал 11.11.2009 #

Русский Стандарт как отменил все комиссии еще в 2007г. - так стал потихоньку загибаться... В нашем регионе даже Представительство постепенно сократили полностью. Кто из банков и не собирался раскрывать все "карты" - те и ныне здравствуют! Как в той пословице русской - "не обманешь(изменено цензурой) - не проживешь" :)

user avatar
×
Заявите о себе всем пользователям Макспарка!

Заказав эту услугу, Вас смогут все увидеть в блоке "Макспаркеры рекомендуют" - тем самым Вы быстро найдете новых друзей, единомышленников, читателей, партнеров.

Оплата данного размещения производится при помощи Ставок. Каждая купленная ставка позволяет на 1 час разместить рекламу в специальном блоке в правой колонке. В блок попадают три объявления с наибольшим количеством неизрасходованных ставок. По истечении периода в 1 час показа объявления, у него списывается 1 ставка.

Сейчас для мгновенного попадания в этот блок нужно купить 1 ставку.

Цена 10.00 MP
Цена 40.00 MP
Цена 70.00 MP
Цена 120.00 MP
Оплата

К оплате 10.00 MP. У вас на счете 0 MP. Пополнить счет

Войти как пользователь
email
{{ err }}
Password
{{ err }}
captcha
{{ err }}
Обычная pегистрация

Зарегистрированы в Newsland или Maxpark? Войти

email
{{ errors.email_error }}
password
{{ errors.password_error }}
password
{{ errors.confirm_password_error }}
{{ errors.first_name_error }}
{{ errors.last_name_error }}
{{ errors.sex_error }}
{{ errors.birth_date_error }}
{{ errors.agree_to_terms_error }}
Восстановление пароля
email
{{ errors.email }}
Восстановление пароля
Выбор аккаунта

Указанные регистрационные данные повторяются на сайтах Newsland.com и Maxpark.com