Сколько на самом деле стоит потребительский кредит?
На модерации
Отложенный
Выбирая потребительский кредит, мы всегда обращаем внимание на размер процентной ставки по кредиту, но выбрав, на наш взгляд оптимальный вариант кредита, мы сталкиваемся с дополнительными комиссиями и сборами, которые порой очень высоки и кардинально меняют общую стоимость кредита.
Во многих программах потребительского кредитования помимо процентной ставки указаны дополнительные сборы и комиссии, которые могут значительно увеличивать конечную стоимость потребительского кредита. Расмотрим подробно, какие бывают дополнительные комиссии и сборы в программах потребительского кредитования. Дополнительные комиссии и сборы по потребительскому кредиту можно разделить на две большие группы.
Первая группа - это разовые сборы, которые взимаются при выдаче потребительского кредита. Называться в разных программах потребительского кредитования они могут по-разному: комиссия за выдачу кредита, комиссия за открытие ссудного счета и т. п. Как правило, такая комиссия за выдачу потребительского кредита составляет определенный процент от общей суммы выдаваемого банком кредита. Иногда подобная комиссия взимается не напрямую, а косвенно. Некоторые банки при выдаче потребительского кредита выпускают пластиковую карту и берут комиссию за ее выпуск. К единоразовым расходам при получении потребительского кредита можно отнести и расходы на страховку жизни, здоровья и трудоспособности потенциального заемщика. Требование застраховать жизнь и здоровье заемщика встречается в некоторых программах потребительского кредитования. Такие расходы могут быть как разовыми (страховка заключается на весь срок кредитования), так и ежегодными при условии, что потребительский кредит берется на срок больше года.
Вторая группа дополнительных комиссий и сборов взимается с определенной периодичностью. К этой группе относятся комиссии за ведение ссудного счета, которые взимаются ежемесячно, и в большинстве случаев являются процентом от общей суммы взятого потребительского кредита, а не от остатка ссудной задолженности. К этой же группе относятся сборы за кассовые операции, т. е. при внесении очередного платежа по потребительскому кредиту с заемщика берется кассовый сбор за операцию, даже если заемщик вносит очередной платеж в кассе того же банка, в котором был взят потребительский кредит.
Некоторые банки допускают внесение очередного платежа по потребительскому кредиту через терминалы быстрой оплаты, где за перечисление денег тоже взимается комиссия. Комиссия за кассовую операцию может быть как фиксированной, так и исчисляться в процентах от переведенной суммы.
Рассмотрим простой пример: потребительский кредит 100 тысяч рублей на 1 год под 22% годовых. Посчитаем, на сколько же увеличивается стоимость потребительского кредита с учетом описанных комиссий и сборов. Итак, проценты начисляются не на всю сумму взятого потребительского кредита, а только на остаток ссудной задолженности. В нашем примере потребительского кредита ежемесячные платежи без учета дополнительных комиссий составят 9456 рублей, сумма всех платежей по данному потребительскому кредиту за год составит 113472 рубля. Переплата за пользование потребительским кредитом составит 13472 рубля. Теперь посчитаем, сколько составит переплата по данному потребительскому кредиту с учетом 5% комиссии за выдачу кредита. В этом случае сумма переплаты составит 18472 рубля. Если сюда добавить еще и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,8% от общей суммы потребительского кредита, то переплата за весь срок потребительского кредита составит 28072 рубля. В нашем примере цена потребительского кредита возросла в 2 раза за счет введения дополнительных комиссий и соответствует уровню в 49% годовых. Стоит отметить, что наибольший вклад в удорожание потребительского кредита вносит ежемесячная комиссия, начисляемая на всю сумму потребительского кредита, роль же единоразовой комиссии за выдачу потребительского кредита уменьшается с увеличением срока кредита.
Общий совет при выборе программы потребительского кредитования таков: следует обращать особое внимание на ежемесячные комиссии и ориентироваться на конечную сумму переплаты по потребительскому кредиту. Рассчитать реальную сумму переплаты по потребительскому кредиту можно либо с помощью специального кредитного калькулятора, либо обратившись за помощью к специалистам.
Комментарии
Под 15% годовых.
Плюс плата за ведение счета.
Плюс комиссия...
Вобщем сложив, помножив и разделив получил фактическую ставку - 53% годовых.
Лично мне сейчас выгодно взять этот кредит даже при такой ставке.
Как Вы правильно заметили - это мой выбор.
Только где ЦБ? Счетная палата? Или ТАМ считать не умеют?
Так что ВЛАСТЬ и БАНКИРЫ вместе народ грабят.
У них - СВОЯ СВАДЬБА.
Частная контора.
Может уволимся? :-)
Перевожу стрелку: надо выбирать во власть тех,
кому просто жрать в одну харю неинтересно.
У кого есть духовное наполнение.
Банки это наперсточники. У них сплошной лохотрон.
Нигде.Я-открыл это и не только для тебя!!
OTKRIBASHKA.
O YES!
Вперемешку с хамством.
Свой путь выбираете сами.
Или опять ... мешают. :-)
Ничего не делаю...
Придя в магазин и подобрав себе машинку моя матушка пошла оформлять кредит на год. Когда ей принесли на подпись договор, она просто, сложила все месячные платежи и получила сумму в полтора раза превышающую стоимость стиральной машины. На вопрос почему? Консультант начал объяснять невнятное, тогда матушка порвала документы и вышла.
Правильно сказал Vik-10 “Кредит стоит ровно столько, сколько Вы готовы за него заплатить”. Плюс!
:-|
:-)
28 072 рубля от 100 000 рублей = 28%, а не 49%, или я что-то не понимаю?
т.е. 22%=13472 рубля, значит 1%=612,36
следовательно 28072 рубля делим на 612,36 и получаем почти 46%
Рассмотрим два варианта : единовременное погашение и ежемесячные платежи.
1.Это значит что вы через 1 год отдаёте единовременно 120 000 руб. Сумма переплаты составит 20 000.
2.Или же вы расплачиваетесь по кредиту ежемесячными платежами , тогда вы платите так:
январь-10 000руб, февраль-100 000/12 90 000*(20%/12)=9836 руб., март-100 000/12 80 000*(20%/12)=9668руб.,
апрель -100 000/12 70000*(20%/12)=9502руб. и т.д.
Таким образом общая сумма выплат составит 120 000 - 66*166,66= 109 000 руб. И сумма переплаты составит 9000.
То есть и в первом и во втором случае мы взяли кредит под 20% годовых но как видите общая сумма переплаты зависит от графика платежей.
А если же вы взяли 100 000 руб. платите каждый месяц по 10 000 и в итоге получается 120 000. То реальная стоимость кредита не 20% годовых , а больше 40%.
кредит - это кража
если вы считаете себя честным, добропорядочным человеком, то кредит должен ассоциироваться с преступлением против другого человека. Потому что это так и есть. Кредит, ипотека и любая ростовщическая схема это форма насилия одного человека над другим.
в религиозной литературе есть много правил на эту тему, которые сводятся к одному - ростовщичество запрещено.
если посмотреть на проблему с точки зрения экономики, то нужно вспомнить основные понятия.
деньги и любые другие финансовые инструменты нужны не для того, что бы их обслуживали, а для того, что бы облегчить нормальные, естественные процессы жизнедеятельности человека.
человек А произвел товар "а"
человек Б произвел товар "б"
они обменялись результатами своего труда.
для простоты обмена были использованы деньги, как эквивалент их труда.
когда берется потребительский кредит, это лишь означает, что
человек А еще НИЧЕГО не произвел, что можно было бы предложить в замен, но уже хочет поль...
нормальному человеку врать трудно
допустим, человек А взял потребительский кредит на покупку автомобиля,
это значит, что следующие 15 лет он будет понемножку гасит свой долг перед банком,
т.е. он будет трудиться и создавать свой товар "а", который можно будет передать другим людям
но ведь человек "Б" создал свой товар (машину) уже сегодня!
и жить он хочет уже сегодня, а не через 15 лет.
а на практике это не один человек "Б", а несколько тысяч разных людей, каждого из которых ты понемножку только что обворовал. Тут и шахтеры, которые добывали руду для производства авто и металурги, которые ее плавили и рабочие электростанций, которые создавали энергию, бухгалтера, экономисты, маркетологи, железнодорожники и т.д и т.п. - все, кто был задействован в процессе производства автомобиля, который ты "взял в кредит"
каждый из этих людей недополучил своей порции желаемого товара.
и самое главное, что они трудились и ЗАСЛУЖИЛИ право получить свой товар, но не получили, т.к. между ними (производителями) и человеком А (покупателем) встал банк.
Покупатель не видит лица тех, кого обваро...
Но если:
человек А произвел товар \"а\"
человек Б произвел товар \"б\"
они обменялись результатами своего труда.
для простоты обмена были использованы деньги, как эквивалент их труда,
ТО когда берется потребительский кредит, это лишь означает, что человек А произвел товар, но его нельзя предложить в замен человеку Б для обмена на его товар, т.к. человек Б оценил свой товар в слишком большую сумму денег (эквивалент труда).
Отсюда выходит воровство со стороны человека Б, а не человека А, как Вы описываете.
"третий" в этой схеме - банкир, но не банкир менеджер, который сам плохо понимает, что творит, а банкир - владелец, который создал и запустил весь этот процесс.
http://www.eleven.co.il
приведу лишь несколько цитат:
ССУ́ДА ДЕ́НЕЖНАЯ. Относительно дачи в рост в Библии содержатся следующие предписания: «Не отдавай в рост брату твоему ни серебра, ни хлеба, ни чего-либо другого... иноземцу отдавай в рост, а брату твоему не отдавай в рост...» (Втор. 23:20–21)
Считается, что ... дача в рост — одна из причин разложения общества.
В 1179 г. церковь постановила, что взимание процента на ссуду запрещено Священным Писанием, равно как и законами естества, и что все христианские ростовщики будут наказаны отлучением от церкви. Так как каноническое право не распространялось на евреев, это постановление не затрагивало еврейских ростовщиков, и вскоре ростовщиче...
а когда мы приходим домой и видим по ТВ репортажи о том, как бастуют шахтеры, разорилось какое-то предприятие по производству автомобилей, о том, как замерзают целые регионы, а бюджетники не получают свои мизерные зарплаты, мы думаем, что проблема в чем-то другом.
и даже в голову не приходит, что есть прямая связь между нашим потребительским кредитом и ухудшением ситуации в экономике.
единственная категория, которая от этого жиреет и обогащается это банкиры.
поэтому вы так много и видите на улице и ТВ рекламы о новых видах займа, новые ставки, новые условия кредитования.
НЕЗАВИСИМО от размера процентной ставки, КРЕДИТ это КРАЖА у самих себя.
когда в кредитно=ростовщическую ловушку попадает не один, а миллионы людей, то всё население фактически начинает поедать свои собственные сбережения и передавать их банкирам.
это механизм финансового подчинения.
противопоставить ему можно лишь тотальный отказ людей от ипотек и кредитов любого фасона.
правило простое
Поработал = Создал товар/услуги = Заработал деньги = Заработал ...