Войти в аккаунт
Хотите наслаждаться полной версией, а также получить неограниченный доступ ко всем материалам?

Почему страховщики все чаще отказывают в выплатах?

Почему страховщики все чаще отказывают в выплатах?

Клиенты страховых компаний все чаще получают отказ в выплатах по каско. При этом, похоже, кризис затронул не только мелких и средних игроков, но и лидеров рынка

Год назад автовладельцев не очень-то волновал вопрос о надежности страховой компании (СК), главным критерием выбора была цена: чем меньше стоит полис каско, тем лучше. Призывы обращать внимание на условия договора и надежность компании были также бессмысленны: большинство компаний платили исправно, а что еще нужно клиентам? Расплата не заставила себя ждать.

С наступлением кризиса многие страховщики резко изменили свое отношение к клиентам, обратившимся к ним за выплатами. Страхователям все сложнее не только подать документы на выплату, но и получить направление на ремонт. Моим знакомым представитель СК недавно заявил буквально следующее: «Звоните нам, может, в какой-то день мы и соизволим решить, что вам пора выдать направление на ремонт». В другом случае страховщики сослались на один из пунктов правил, который позволяет им проводить дополнительное расследование обстоятельств страхового случая до бесконечности, в третьем - написали необоснованный отказ в выплате.

На днях в редакцию D\' обратились сразу несколько клиентов компании «МСК-стандарт», у которых машины «зависли» в ремонте: страховщик на протяжении длительного времени не согласовывает ремонт автомобилей. К примеру, клиент этой компании Андрей Г. ждет с июня. Именно тогда в гараже, где находилась его машина, из-за аварийного режима работы электросети произошел пожар. Новый автомобиль Андрея получил внешние тепловые повреждения кузова и пластиковых деталей. Страховщик принял от клиента документы на выплату и выдал направление на ремонт, на этом дело застопорилось. «В течение трех недель я звонил в \"МСК-стандарт\" и интересовался ходом дела, на что они мне отвечали: оно на рассмотрении, - рассказывает Андрей. - Не выдержав, я поехал к ним, чтобы разобраться, почему они так затягивают с решением. К руководству меня не пустили и с ехидством сказали, что дело будут рассматривать столько, сколько им угодно. Не знаю, что мне делать, - может, написать жалобу в страховой надзор». Написать, конечно, не помешает, но на получении выплаты это вряд ли как-то скажется. Лучше сразу писать претензию и подавать иск в суд.

Он не один такой

Ситуация с клиентами «МСК-стандарта» далеко не единичная. Согласно исследованию рейтингового агентства «Эксперт РА», проведенного по итогам первого полугодия, сегодня бизнес каждой второй страховой компании убыточен. Ряд экспертов считают, что в ближайшие два-три года рынок сократится вдвое - с 700 до 300-400 компаний. При этом нельзя быть уверенным даже в лидерах рынка. «Сейчас мы столкнулись с тем, что хуже всего нашим клиентам платят компании из первой десятки, - признается Михаил Кухтарь, руководитель компании \"Финам страхование\". - Мы говорим страховщику: \"Если не заплатите деньги, которые должны, то мы не сможем больше вас рекомендовать клиентам, и вы потеряете продление\". При этом у нас на продлении находятся договоры клиентов на миллионы рублей, но это ситуацию не решает, и мы их переводим в другую компанию. Судя по всему, даже некоторые лидеры рынка чувствуют себя не очень хорошо».

Но не все предвещают столь апокалиптическое будущее. «Я бы не стал говорить о разорении половины компаний. Если, как ожидается, в конце нынешнего - начале следующего года экономика начнет оживляться, рынок страхования постепенно станет расти, - считает Виктор Юн, гендиректор страховой группы \"Генезис\". - Те, кто до кризиса сумел сформировать резервы, имеют шанс, затянув пояса, выжить, пусть даже почти обнулив активы. Разоряются прежде всего те, кто расходует больше допустимого и платит огромные комиссии агентам. Причиной разорения в 100% случаев является неэффективный менеджмент».

И все же, учитывая неблагополучную ситуацию, клиентам стоит очень внимательно отнестись к выбору страховщика. От этого шага, по сути, зависит, получат они надежную страховую защиту или проблемы с выплатами.

Наибольшие опасения должны вызывать те компании, которые продолжают проводить излишне рискованную тарифную политику. Если на растущем рынке автокаско выплаты с лихвой компенсировались сборами, то сегодня, с падением сборов, денег на выплаты ряду СК уже не хватает. «В этой ситуации ненадежные страховщики нашли единственное решение - продолжать строить пирамиду на все более рискованных составляющих, то есть на основе демпинга. Именно они и потянули рынок вниз, - считает Александр Гурдус, директор центра андеррайтинга и управления продуктами для физических лиц и малого бизнеса СК РОСНО. - К сожалению, желание более устойчивых компаний подхватить максимальное количество клиентов привело к неосторожному снижению цен. Клиентам сегодня следует вдвойне внимательно смотреть на демпинговые предложения, потому что от хорошей жизни никто на убытки не пойдет».

При этом убыточность растет у всех компаний, что, естественно, сказывается на выплатной политике в целом по рынку. «Страховщику не нужно придумывать никаких поводов для отказа: он может не платить только потому, что не хочет этого делать, - считает Михаил Кухтарь. - И когда граница прежнего уровня \"не хочу платить\" снижается и начинает сказываться не только на крупных, но и на средних и мелких убытках - это первые признаки финансовых трудностей в компании». Брокеры отмечают и другие верные сигналы неблагополучия. К примеру, страховщик перестает оплачивать счета станций техобслуживания (СТОА), а последние в свою очередь начинают принимать машины на ремонт по предоплате. «Не могут не насторожить нас и текучка сотрудников в СК, и частая смена условий агентского договора между СК и брокером, - дополняет Игорь Долженко, гендиректор агентства страхового сервиса Grandis. - У таких компаний тарифы становятся ниже, а урегулирование убытков проблематичнее».

Помочь потенциальному страхователю найти оптимальную СК могли бы страховые брокеры, на практике знающие ситуацию на рынке, но не все из них работают в интересах клиента. Весной этого года мне довелось отправить запрос на автокаско на Suzuki Liana одному такому страховому посреднику. В полученном от него списке рекомендованных к страхованию компаний было не больше десятка игроков, а самые низкие тарифы (на что обычно и ориентируется неискушенный клиент) дали СК, которые сегодня имеют проблемы с выплатами. Так, РАСО предлагала застраховать авто за 7% - сегодня она на грани отзыва лицензии. Другие компании, предлагавшие каско за немногим большие деньги, также не внушали особого доверия. При этом брокер даже не упомянул о рисках покупки полиса у демпингующих СК. «К сожалению, в нашей стране несколько извращено понятие страхового брокера: часто под его именем выступает страховой агент, единственным смыслом существования которого является получение максимальной комиссии от страховщика, - комментирует ситуацию Вадим Клементьев, гендиректор СК \"Агрига\". - Но даже если страхователю встретился добропорядочный брокер, который будет отстаивать его интересы, то надо понимать, что часто возможности брокера ограниченны».

Куда же податься?

Шансы получить выплату в крупной компании все же выше, чем у малоизвестной СК, - клиенты это понимают и плавно перетекают к более устойчивым игрокам. «Сегодня автовладельцы или страхуются \"в бренде\", или отказываются от страховки вовсе: рисковать своими деньгами, выбирая малоизвестного игрока, стали значительно реже, - признается Игорь Долженко. - Но по-прежнему многие ориентируются на рекламу, а не на соотношение, например, сборы-выплаты».

В итоге страховщики стали активнее предлагать новые «экономные» продукты по автокаско. Стесненным в средствах, но аккуратным в вождении клиентам СК стали все чаще предлагать полисы с франшизами в разных вариациях, которые позволяли реально сэкономить, если за время действия полиса было не больше одного-двух страховых случаев. Вариантов получения компенсации по страховому случаю также стало больше - от получения выплаты деньгами до выплаты стоимости расходных материалов на ремонт. К примеру, в РОСНО по программе каско «Сказка» (франшиза - 25 тыс. руб.) клиент получает выплату деньгами, при этом ему дают список сервисов, где он за эти деньги восстановит машину. «Есть два принципиально разных подхода. Одни люди говорят: \"Мне не важно, сколько это будет стоить, - отдаю вам документы и машину и хочу, чтобы мне позвонили и сказали, что все сделано\". А есть люди, которые говорят иначе: \"Еще неизвестно, попаду ли я в аварию, а если попаду, то выдайте мне деньги, остальное - мои заботы, отремонтирую без вас\"», - объясняет Александр Гурдус.

Выбор подобного предложения у надежного страховщика был бы лучшей альтернативой страхования в компании, реализующей полисы по демпинговым тарифам, которых, признаться, сейчас большинство. «Многие СК, не входящие в десятку крупнейших, пытаются застраховать клиента любой ценой, прибегая при этом к явному демпингу. Надо отметить, что данная практика встречается и у ряда крупных игроков. В погоне за дешевизной клиент рискует столкнуться с, мягко говоря, неудовлетворительным качеством обслуживания, а иногда и его отсутствием», - отмечает Кириак Пурсанов, замначальника управления автострахования компании «Капитал страхование».

Страховщики готовы «подобрать» клиентов проблемных СК и вводят для них различные спецпредложения. Так, в компании «Энергогарант» по программе «Помощь друга» можно было оформить полис на 15 месяцев по цене годового при условии, что у клиента есть полис страховщика, в надежности которого он не уверен. Правда, старый полис должен действовать еще около трех месяцев. На этот срок «Энергогарант» предоставлял клиенту страховую защиту только от угона и тотального ущерба, а затем уже вступала в силу страховка в полном объеме. СК «Ингосстрах» также готов принять клиентов, имеющих действующие полисы других страховщиков, предлагая каско на срок более одного года по цене годового полиса. Количество бонусных месяцев рассчитывается индивидуально, в зависимости от марки и модели автомобиля, но не более семи.

Если ситуация на рынке будет ухудшаться, возможно, что количество аналогичных программ увеличится. «Мы уже разрабатываем специальную программу для клиентов \"неблагополучных\" СК. Она будет ориентирована прежде всего на владельцев транспортных средств, имеющих безубыточный стаж вождения», - уточнил Сергей Рябцев, начальник отдела андеррайтинга и методологии СК «Согласие». Другие компании тоже работают над предложениями для клиентов «неблагополучных» страховщиков. Например, в рамках программы одного крупного игрока клиент получает полис, действие которого увеличено по сравнению с обычным на три-четыре месяца, но при условии его прямой продажи.

Источник: www.expert.ru
{{ rating.votes_against }} {{ rating.rating }} {{ rating.votes_for }}

Комментировать

осталось 1800 символов
Свернуть комментарии

Все комментарии (38)

Wervolf

комментирует материал 30.09.2009 #

страховка - это сравнительно честный способ отъёма денег государством у населения. Спейчас у чинуш, денежки заканчиваться стали, потому и дано указание, давать отказ вместо выплат

no avatar#}
GogaII

отвечает Wervolf на комментарий 30.09.2009 #

" Надежная" Ресо " оценила" мне ущерб в 6(!) раз меньше, чем сделала это действительно независимая оценка. Даже после того, как я предъявил результаты экспертизы- в РЕСО меня мягко послали в сад (ой, в суд). ОСАГО - это просто очередной налог на пользователей ТС., а страховщики его собиратели. И чем меньше этих паразитов будет в обществе, тем чище и здоровей атмосфера авмосфера в государстве.

no avatar#}
Wervolf

отвечает GogaII на комментарий 30.09.2009 #

на самом деле, ОСАГО необходима, но только не в том грабительско-ублюдочном виде, который приняли съездюки и пролоббировали страховщики.

no avatar#}
ratser

отвечает GogaII на комментарий 30.09.2009 #

В нашей стране ничего страховать нельзя. Все конторы - надувные, а западников не допускают. Пока их нет никакое страхование не нужно. - Просто изъятие денег у лохов.

no avatar#}
elkok

отвечает Wervolf на комментарий 30.09.2009 #

при чем тут государство, каким местом чиновники имеют к этому отношение. Какую чушь иногда несут на форумах!

no avatar#}
Wervolf

отвечает elkok на комментарий 30.09.2009 #

каким? да самым прямым. Вы знаете, что 85% забирает себе государство? Вы знаете, что страховое лобби, протаскивает законы для себя. Протаскивают через думку, минфин. Уровень отката за это, думаете маленький? И ещё, под словом государство, я понимаю нынешнюю власть, а она, от народа, как известно - далека.

no avatar#}
elkok

отвечает Wervolf на комментарий 30.09.2009 #

Чего себе 85% государство забирает? Страховое лобби законы под себя пишет, ок, почему денег СК не платят, могут просто стоимость страховки поднять! При чем тут откаты чиновникам, вы ж откат чиновнику не платите когда в страховую за выплатой приходите.
Вы уж скоро свой насморк будете на Путина с Медведевым списывать. Хорош чудить. Обычная экономическая проблема. Экономически- правовая, если быть точнее. ОСАГО и КАСКО - прекрасная идея. Защищает людей от наездов всяких разводил.

no avatar#}
Wervolf

отвечает elkok на комментарий 30.09.2009 #

85% от сборов. А вы не в курсе этого? Почитайте закон об ОСАГО. Не могут поднять, ещё раз повторю - читайте Закон. Откат платиться для того, чтобы был принят в том виде, в котором он выгоден лоббирующим этот закон.

Вот не стоит свой бред, перекладывать на других. На самом деле, ОСАГО необходима, но только не в том грабительско-ублюдочном виде, который приняли съездюки и пролоббировали страховщики.

no avatar#}
elkok

отвечает Wervolf на комментарий 30.09.2009 #

Читай закон внимательно. И не передергивай, это ЗАКОН. Там читают чего написано, а не чего тебе в дурную голову залезет. По закону выплаты потерпевшим от страховой компании должны сставлять не более 80% от страховых премий, то есть 20% рентабельности для СК закладывают в законе. К государству это вообще никакого отношения не имеет. Собственно на основе данных статистики о выплатах по ОСАГО и осуществляется регулирование тарифов.
Когда такие "оппозиционеры" малограмотные начинают писать бред, государство и думает, что все несогласные такие же идиоты и не слышит здравую критику. Которая , разумеется, должны быть.

no avatar#}
Wervolf

отвечает elkok на комментарий 30.09.2009 #

читайте Закон внимательно сами. При принятии закона, один из государевых мужей проговорился, что 85% будет уходить в доход государству, а вот из оставшихся 15%, далее, вы всё правильно расписали.

no avatar#}
elkok

отвечает Wervolf на комментарий 30.09.2009 #

Я не собираюсь обсуждать чего там одна бабка сказала. И вам не советую текст статьи про госрегулирование страховых тарифов выше

no avatar#}
Wervolf

отвечает elkok на комментарий 30.09.2009 #

вот с этого и начали бы, что не хотите обсуждать, а лишь "взять на горло". Тем более, что "одна бабка" - являлась ныне здравствуещей чинушей в, теперь и нынешней, власти.

no avatar#}
elkok

отвечает Wervolf на комментарий 30.09.2009 #

Статья 8. Государственное регулирование страховых тарифов
1. Государственное регулирование страховых тарифов осуществляется посредством установления в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных страховых тарифов или их предельных уровней, а также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.
2. Страховые тарифы по обязательному страхованию (их предельные уровни), структура страховых тарифов и порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования устанавливаются Правительством Российской Федерации в соответствии с настоящим Федеральным законом.
При этом доля страховой премии, применяемая при расчете страховых тарифов и непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может быть менее чем 80 процентов от страховой премии.

no avatar#}
elkok

отвечает Wervolf на комментарий 30.09.2009 #

Все ваши измышления не более чем ОБС. Цифра 80% понятно откуда взялась. Как всегда критикуем по принципу: слышали звон....

no avatar#}
Wervolf

отвечает elkok на комментарий 30.09.2009 #

ещё раз повторяю, это было сказано тем, кто проталкивал этот закон. Сказано на телеаудиторию. А вы, и дальше, можете верить лжецам из власти.

no avatar#}
elkok

отвечает Wervolf на комментарий 30.09.2009 #

Я вам еще раз повторю. Ни одна СК 80% своих премий никакому государству не отдаст. Им будет нечего платить застрахованным. А система существует с 2002 года и работает. Все мои знакомые, кто попадали в авариичинились по каско. Кто то дольше, кто то быстрее. Нужно быть идиотом чтобы в верить, что 80% оборота государство забирает у страховых компаний. О чем говорил чиновник я не знаю, выероятно, вы тоже. Закон таких отчислений не предполагает. Возникает вопрос: к чему эти истерики: "проклятое правитльство Пу и чуинуш", когда абсолютно здравая идея и в принципе нормально реализована. Мне комфортно ездить с ОСАГО и КАСКО в кармане. И большинству автовладельцев с кем я разговаривала тоже. Да, страховщики бывают разные и не все работают "на отлично" но в целом, система работает.

no avatar#}
Wervolf

отвечает elkok на комментарий 30.09.2009 #

это прописано в Законе о страховании, вернее в части налогооблажения данного вида деятельности.

В целом система работает лишь на обогощение страховщиков и чинуш. Вот так правильнее звучит.

Кстати, есть в России замечательная поговорка про данный случай: \"Гладко было на бумаге, да забыли про овраги\".

no avatar#}
elkok

отвечает Wervolf на комментарий 30.09.2009 #

3. Срок действия установленных страховых тарифов не может быть менее чем шесть месяцев.
Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменение страховой премии по договору обязательного страхования в течение срока его действия, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам.
4. Полные или частичные компенсации отдельным категориям страхователей уплаченных ими страховых премий за счет повышения страховых премий для других категорий страхователей не допускаются.
5. Ежегодные статистические данные об обязательном страховании подлежат официальному опубликованию федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

no avatar#}
igrevskiy

отвечает Wervolf на комментарий 01.10.2009 #

Нет государственных страховых компаний, не зависимо от их названий! Поэтому государству наплевать, что делается в этих страховых компаниях. Нужно читать законы о страховании, Гражданский кодекс, часть 2. Причем здесь государство? Вор руководит СК, он же и не выплачивает или отправляет застрахованного в суд, чтобы дольше не платить, т.к. деньги не грибы, сами не растут: или их украли, или деньги вложены в "рост".

no avatar#}
Wervolf

отвечает igrevskiy на комментарий 01.10.2009 #

власти наплевать на то, что и как делает СК, до тех пор пока им заносят "коробки из под ксерокса". Чтобы не оскудевал ручеёк, они и кидают страхователей, под надуманными предлогами, протаскивают закончики о компенсации с учётом износа. Интересно, а как можно поставить б/у запчасть на машину? Как можно выправить жёванное крыло или ставший домиком капот... Пока такое отношение население будет терпеть к себе, и будут во власти сидеть рвачи и хапуги, лжецы и твари.

no avatar#}
GogaII

отвечает elkok на комментарий 30.09.2009 #

Кто меня защитит от разводил-страховщиков? С какой стати меня обязали кому-то что-то заранее выплачивать из своих заработанных, а не полученных задарма, как это получается у страxуев?

no avatar#}
Алексей 2

отвечает Wervolf на комментарий 30.09.2009 #

Вывод простой: если от страховки нет пользы, зачем тогда вообще страховаться?!!!

no avatar#}
Wervolf

отвечает Алексей 2 на комментарий 30.09.2009 #

а потому что ты ОБЯЗАН. Если нет, плати штраф - 800 рублей

no avatar#}
Алексей 2

отвечает Wervolf на комментарий 30.09.2009 #

В первом абзаце статьи сказано: "Клиенты страховых компаний все чаще получают отказ в выплатах по каско". А КАСКО - добровольный вид страхования, в отличие от ОСАГО.

no avatar#}
Wervolf

отвечает Алексей 2 на комментарий 30.09.2009 #

Просто то, что происходит с КАСКО, докатилось от ОСАГО. По ОСАГО уже давно наплевательски относились и занижали выплаты, откаывали под любыми предлогами.

no avatar#}
перегрузка

отвечает Wervolf на комментарий 30.09.2009 #

Нет, имея большую прибыль от ОСАГО, страховые компании желают иметь ОГРОМНУЮ прибыль, требуя, от своих сотрудников, МИНИМИЗИРОВАТЬ убытки (т.е. отказывать в выплатах или платить часть положенной выплаты). Каждая страховая компания издавала Приказ по минимизации убытков. Кто не верит - пусть проверит.

no avatar#}
Wervolf

отвечает перегрузка на комментарий 30.09.2009 #

ОСАГО - убыточный бизнес. По идее, недостаток средств, должен был покрываться другими видами страхования. Но это в нормальных странах, с нормальными законами. А у нас, из благой идеи, как всегда, сделают продукт переработки жизнедеятельности организма.

no avatar#}
перегрузка

отвечает Wervolf на комментарий 30.09.2009 #

Чистая ложь! Это про убыточность ОСАГО. Проверить просто: Собранные платежи - минус, выплаты - минус, расходы на ведение дела, а остаток = равен чистой прибыли.
Заинтересованность страховых компаний легко проверить, передав всё ОСАГО пенсионному фонду (пусть зарабатывают на пенсии старикам и инвалидам). Визжать от ярости начнут все, без исключения, страховые компании, потеряв очень жирный кусок.

no avatar#}
Wervolf

отвечает перегрузка на комментарий 30.09.2009 #

ну начнём с того, что вы забыли про налоги, а они состовляют львиную долю. Ещё раз повторюсь, ОСАГО, во всём мире бизнес убыточный. Но лишь в России. его сделать пытаются сверхприбыльным, при этом постоянно завывая, что им не хватает денег.

no avatar#}
vstrechaite

комментирует материал 30.09.2009 #

Ещё одни узаконенные Мавроди с диаспоры ! Тоже попал с МСК-Стандарт с марта авто в ремонте и конца ещё не видать !!

no avatar#}
юрий ковалев

комментирует материал 30.09.2009 #

Комментарий удален модератором Newsland

no avatar#}
gurkh

комментирует материал 01.10.2009 #

Да потаму что они самые натуральные уроды...........

no avatar#}
igrevskiy

комментирует материал 01.10.2009 #

Вообще-то здесь обсуждаются проблемы по добровольным видам страхования (КАСКО, страхование имущество, ДМС и прочее). А речь все время об ОСАГО. По ОСАГО идет отдельный материал.

no avatar#}
×
Заявите о себе всем пользователям Макспарка!

Заказав эту услугу, Вас смогут все увидеть в блоке "Макспаркеры рекомендуют" - тем самым Вы быстро найдете новых друзей, единомышленников, читателей, партнеров.

Оплата данного размещения производится при помощи Ставок. Каждая купленная ставка позволяет на 1 час разместить рекламу в специальном блоке в правой колонке. В блок попадают три объявления с наибольшим количеством неизрасходованных ставок. По истечении периода в 1 час показа объявления, у него списывается 1 ставка.

Сейчас для мгновенного попадания в этот блок нужно купить 1 ставку.

Цена 10.00 MP
Цена 40.00 MP
Цена 70.00 MP
Цена 120.00 MP
Оплата

К оплате 10.00 MP. У вас на счете 0 MP. Пополнить счет

Войти как пользователь
email
{{ err }}
Password
{{ err }}
captcha
{{ err }}
Обычная pегистрация

Зарегистрированы в Newsland или Maxpark? Войти

email
{{ errors.email_error }}
password
{{ errors.password_error }}
password
{{ errors.confirm_password_error }}
{{ errors.first_name_error }}
{{ errors.last_name_error }}
{{ errors.sex_error }}
{{ errors.birth_date_error }}
{{ errors.agree_to_terms_error }}
Восстановление пароля
email
{{ errors.email }}
Восстановление пароля
Выбор аккаунта

Указанные регистрационные данные повторяются на сайтах Newsland.com и Maxpark.com