Ипотечный кредит: благо или кабала?

Этим вопросом задаются миллионы россиян.

Вот уже почти год, как цены на недвижимость укротили свой безумный рост. Надолго ли? Строить стопроцентные прогнозы на сей счет крайне тяжело. Однако у тех, кто пока только мечтает о собственном жилье, появилась возможность перевести дух и более взвешенно обдумать, какой из путей выбрать для решения квартирного вопроса: пытаться копить или немедля купить - по ипотеке? Как показывает статистика, все большее число россиян останавливается на втором варианте, объемы выданных ипотечных кредитов возросли небывало.

Чтобы рассказать нашим читателям о том, что сейчас происходит на рынке недвижимости и ипотечного кредитования, чего нам ждать, на что надеяться в будущем году, мы пригласили за «Круглый стол «Комсомольской правды» депутатов Государственной Думы, банкиров, риэлторов, представителей брокерских и страховых компаний.

Читатели голосуют «за»

За несколько дней до проведения «Круглого стола» мы попросили посетителей нашего сайта ответить, задумываются ли они о приобретении квартиры или же в обозримом будущем будут арендовать жилье и планируют ли потенциальные новоселы воспользоваться для покупки недвижимости ипотечным кредитом. В пользу собственной крыши над головой высказался 71 процент опрошенных; лишь треть из них рассчитывают на собственные сбережения - остальные планируют одолжить деньги у банков.

Ну а на практике, говорит вице-президент Европейского трастового банка Евгений ЧЕПЕНКО, «пока лишь 10 процентов сделок по приобретению недвижимости совершаются по ипотечным схемам. Однако при нынешних ценах на квадратные метры без ипотеки приобрести жилье будет тяжеловато. Поэтому количество ипотечных сделок постоянно растет - растет колоссальными темпами». И, по оценке президента Ассоциации российских банков Гарегина ТОСУНЯНА, объем выданных ипотечных кредитов будет ежегодно удваиваться еще на протяжении нескольких ближайших лет. И, конечно же, говорит президент Национальной ипотечной компании Сергей ПОСТНОВ, российской банковской системе ни в коем случае не грозит кризис, подобный случившемуся в Америке: «В основной массе россияне покупают квартиры для того, чтобы в них жить, а не для перепродажи. И, получив кредит, люди стремятся погасить его вовремя, не отказываются от своих обязательств». Процент невозвратов, можно сказать, незначителен.

Кому доступна ипотека?

«В регионах, где средний размер кредита на покупку жилья составляет около одного миллиона рублей, ежемесячный доход семьи заемщика должен составлять от 30 до 40 тысяч рублей», - говорит директор Департамента методологии и маркетинга «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) Константин ЯРОСЛАВЦЕВ.

«В ближнем Подмосковье минимальная стоимость однокомнатной квартиры - от 100 тысяч долларов. В столице - еще на четверть дороже. И чтобы банк дал одобрение на кредит, потенциальный заемщик должен иметь подтвержденный доход не менее 2000 долларов в месяц, - дополняет руководитель Департамента ипотечного кредитования ГК «Московский Ипотечный Центр» Константин ШИБЕЦКИЙ.

- Для того чтобы ипотека стала доступной и людям с меньшими заработками, банки должны значительно увеличить сроки кредитования - до сорока лет. Некоторые из них уже пошли по этому пути, уже предлагают новые продукты». И, по словам руководителя отдела ипотечного кредитования компании «БЕСТ-Недвижимость» Натальи ЕМЕЛИНОЙ,

это особенно актуально сейчас, когда «стагнация рынка недвижимости закончилась, мы находимся на пороге нового витка цен».

В качестве одного из примеров успешной работы на рынке ипотечного кредитования депутат Государственной Думы, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий АКСАКОВ

привел опыт ВТБ 24 и Городского ипотечного банка. Эксперт Департамента ипотечного кредитования банка ВТБ 24 Татьяна УСЕНКО подтверждает: увеличение сроков кредитования, пересмотр процентных ставок по ипотечным программам ВТБ 24, а также реализация совместных программ с крупнейшими строительными компаниями России существенно увеличили объем клиентских обращений. Но не менее важны другие условия: «Размер первоначального взноса, наличие и размер комиссий за оформление кредита, а также репутация банка.

ВТБ 24 очень оперативно реагирует на новые потребности и предпочтения потенциальных заемщиков и стремится предлагать наиболее выгодные условия кредитования. Кстати, в связи с тем, что город Сочи стал столицей будущих Олимпийских игр 2014 года, нами готовится специальная программа с уникальными и очень интересными для российского рынка условиями ипотечного кредитования. Надеемся, что данная программа будет пользоваться популярностью и окажет поддержку гражданам, желающим улучшить свои жилищные условия».

Зри в корень!

Но, говорит директор Центра ипотечного кредитования БИНБАНКа Дмитрий ГАЛКИН, в условиях, когда рынок уже сложился, заемщик должен учитывать не только первоначальные расходы на получение кредита, не только размер процентной ставки, а «рассматривать в комплексе всю программу, обращая внимание в том числе на уровень сервиса, на скорость обслуживания и другие нюансы, которые лишь на первый взгляд могут показаться второстепенными».

«Ипотечный кредит - это «роман» клиента с банком на долгие годы, - продолжает тему начальник отдела ипотечного кредитования банка «Возрождение» Татьяна ЧЕПЕНКО. - Поэтому нужно внимательнее ознакомиться с программами банка: есть ли возможность досрочного погашения кредита, каковы размеры штрафных санкций за просрочки, поинтересоваться у знакомых об уровне сервиса в этом банке».

А вот Ласло ЧУКА, исполнительный директор дивизиона розничного бизнеса «Инвестсбербанка», предлагает взглянуть на ситуацию шире: «Россия становится все богаче, но одновременно и все дороже. И если у вас есть малейшая возможность покупать - обязательно надо покупать. И не надо бояться! Если вы на время останетесь без работы - с банком всегда можно договориться об отсрочке платежа. Мы всегда готовы идти навстречу нашему клиенту. Главное - поддерживать с банком постоянный диалог».

Что тут же подтвердил начальник Отдела инновационных продуктов страховой компании РОСНО Виталий УС, который заявил, что, следуя логике развития рынка ипотечного кредитования, страховщики разработали максимально удобные и выгодные для клиентов схемы страхования: стоимость полиса минимальна, его оформление не отнимает много времени, при наступлении страхового случая деньги выплачиваются в считанные дни.

Совет для экономных

Новые возможности для экономии появились у тех, кто брал ипотечный кредит несколько лет назад: плата за пользование деньгами банка была в то время куда выше и доходила порой до 20 процентов годовых. «К настоящему моменту появилась достаточно большая категория заемщиков, которых интересует вопрос перекредитования, - рассказывает ведущий менеджер по продвижению ипотечных продуктов «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Екатерина ТОКАРЕВА. - Эффективным рефинансирование становится уже при разнице ставок в 1,5 - 2 процента. С помощью этого инструмента можно существенно сократить затраты по выплате ипотечного кредита, снизить размеры ежемесячных платежей, уменьшить процентную ставку по кредиту, увеличить срок кредитования размеры или взять дополнительные деньги на любые цели». «К сожалению, - констатирует начальник отдела ипотечного кредитования СБ Банка Артем ВЕТЮГОВ, - банки неохотно «отпускают» своих клиентов, хотя эта схема должна работать более активно». Один из ее вариантов - постепенное снижение самими банками-креди
торами процентных ставок для тех своих клиентов, кто вынужден платить по «морально устаревшим» ставкам.

Ну а своеобразным итогом «Круглого стола» прозвучали слова заместителя генерального директора ОАО «Росгосстрах» Дмитрия МАСЛОВА: «В России наблюдается тенденция к росту населения крупных городов. И в этой ситуации, сколько бы мы ни строили, дефицит жилья в ближайшие годы все равно сохранится. А это будет провоцировать дальнейший рост цен на недвижимость. В этих условиях для большой части населения ипотека остается одним из надежнейших инструментов для решения квартирного вопроса».