Темная сторона ОСАГО

Из 40 миллионов реализованных в прошлом году полисов ОСАГО около миллиона — фальшивые, полагают в Российском союзе автостраховщиков (РСА). При этом в организации подчеркивают: показатель носит «оценочный» характер, поскольку официально уровень «востребованности» фальшивых страховых документов не отслеживается. Ряд экспертов полагает, что число подделок может доходить до 4-4,5 млн. В ГИБДД и РСА опасаются ухода в тень все большего числа автомобилистов. На выход из ситуации страховщики и эксперты смотрят по-разному: одни верят, что интернетизация системы и «пропаганда» законности вернет клиента, другие убеждены, что без снижения цен дела будут только ухудшаться.

«Оценочно это где-то около миллиона полисов, при том, что заключено почти 40 млн договоров ОСАГО. 5%, я думаю, — это было бы с размахом предположение», — так охарактеризовал распространение поддельных полисов ОСАГО на рынке президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс. По его словам, нелегальные страховые документы востребованы в регионах, где доход населения невысок и после подорожания тарифов «люди представляют себе, что это дороже, чем они хотели бы платить».

При этом руководитель организации подчеркнул: приведенные данные — оценочные, поскольку отражают лишь количество «пойманных за руку» автомобилистов. «Плюс сколько завозят (фальшивых документов) из Китая, Польши, Молдовы, Украины. Мы это делаем на пальцах, у нас нет базы, по которой мы могли бы моментально это доказать», — сетует он.

Общие сборы страховых компаний в минувшем году превысили предыдущие показатели на 46% и составили порядка 220 млрд руб. (против 150 млрд руб. в 2014-м). Выплачено же клиентам в 2015 году было 122 млрд руб. Столь серьезное расхождение в суммах Игорь Юргенс объясняет затяжным рассмотрением исков по ОСАГО, связанных с причинением вреда здоровью. По его словам, «переломной» ситуация станет уже в нынешнем году. «В прошлом году мы выплатили только то, что увидели на дорогах. Центробанк поднял в 2014 году стоимость лимитов по выплатам при ущербе жизни и здоровью. По нашей статистике, 30-40% этих выплат тянется в течение трех лет. Поэтому когда мы говорим, что в 2015 году собрано, условно говоря, 220 млрд и выплачено 120, и люди спрашивают: „А где 100 млрд?“ — не учитывается, что выплата будет продолжаться еще три года», — отмечает глава РСА.

По данным организации, средняя цена на полис ОСАГО за прошлый год увеличилась приблизительно на 2 тыс. руб. и составила 5530 руб. Подорожание полиса вкупе со сложной экономической ситуацией в стране, по мнению страховщиков, и привело к резкой активизации мошенников.

Игорь Юргенс констатирует: нелегальный сегмент завлекает доверчивых граждан аномально низкими ценами (стоимость поддельного полиса колеблется в пределах от 1 тыс. до 1,5 тыс. руб.) и поразительным сходством с оригиналом. «Полисы производятся на высококлассной бумаге, с высококлассным оборудованием госзнаковским, которое и нам производит эти полисы. Поймать их просто физически довольно сложно», — рассказывает он.

Страховщики всерьез намерены бороться за автомобилистов, которые приобретают поддельные документы по недоразумению. Для этого необходимо, по их словам, как можно скорее провести на рынке всеобщую интернетизацию путем переноса уникальных бланков в сеть. Кроме того, нужно «переждать» волну экономического кризиса, который также способствует уходу автолюбителей в тень. «Я приступил к работе в страховой сфере в 1998 году, — говорит президент РСА.

— Каждый раз, когда в стране наступает экономический кризис, резко возрастает мошенничество — процентов на 20. Это зависит от глубины кризиса. Как только становится жизнь в стране более упорядоченная, нормальная, оно падает само собой. И это связано не только автомобильным мошенничеством или страховым».

В ГИБДД об «остроте проблемы» поддельных полисов ОСАГО узнали, как признается замначальника ГУ ОБДД МВД РФ Владимир Кузин, непосредственно от страховщиков. «Потому что практически на дороге инспектор не может отличить поддельный полис от настоящего. А необходимость проверки документов по базе отсутствует». По мнению Кузина, разовые рейды по выявлению нарушителей должного эффекта не принесут, а перепрограммирование видеокамер на автодорогах займет уйму времени. Стабилизировать ситуацию, по его мнению, можно путем перехода на электронную форму отчетности и проведения «активной пропаганды» с предостережением от действий мошенников.

По словам журналиста и автомобильного эксперта Сергея Асланяна, количество автомобилистов, предпочитающих пользоваться нелегальным полисом ОСАГО, страховщиками — намеренно или нет — сильно недооценено. Он приводит данные о 4—4,5 млн автовладельцев. И это без учета характерной для регионов «привычки» ездить вовсе без документов и номеров. «У нас есть целые регионы, где народ ездит без номеров на машинах. Нет номера, нет техосмотра, нет страховки, и права он с собой не возит, и взять с него ничего нельзя. И это не касается люмпенов каких-то, сильно негативных людей. Это общая тенденция в провинции», — поясняет эксперт.

Единственный способ вытеснить теневой рынок автомобильных документов он усматривает в снижении стоимости официальных тарифов и добросовестном оказании услуг страховщиками. «Мы получили в итоге косвенный налог, который добровольно платить никто не хочет. По закону об ОСАГО убыточность (страховых организаций, — „Росбалт“) должна быть не выше 77%. То есть страховая компания обязана отдать клиентам в виде возмещения ущерба 77% собранных денег. Но за 14 лет существования ОСАГО ни разу не было, чтобы страховщики перешагнули рубеж в 60%! — негодует журналист. — Страховые компании продолжают играть против нас, задавая вопрос: „Что же нам делать в борьбе с поддельными полисами?“ А делать вам вот что: снижать тарифы и выплачивать нам сполна, не вырывая у нас деньги из кармана, а возвращая нам машину в отремонтированном виде, как будто ничего не было».

С ним согласен координатор общества «Синие ведерки» Петр Шкуматов. Однако его приблизительная оценка объемов теневого рынка ОСАГО еще пессимистичнее: более 10% автомобилистов. По словам Шкуматова, страховщики не вовсе учитывают степень активности своих клиентов: «Если люди уходят в тень, это говорит о том, что нынешние тарифы на страхование немножко оторвались от реальности и не учитывают всех случаев использования автомобиля. Многие используют автомобиль раз в неделю, два раза в месяц. Для них покупка полиса — странный дополнительный расход. Многие очень аккуратно водят машину, по их вине вообще не происходит ДТП в течение десятков лет. Люди чувствуют, что система ОСАГО — это по сути система, когда грехи небольшого количества хулиганов, нарушителей оплачивают десятки миллионов добропорядочных автовладельцев. И результатом является постепенный уход в тень».