Доля просроченных кредитов в России достигнет трети?

Доля просроченных от всех кредитов, выданных российскими банками, составляет уже не официальные 3,3%, а около 10% и может вырасти до 30%, считают в Сбербанке. Этот пессимистичный сценарий развития кризисной ситуации на российском банковском рынке глава Сбербанка Герман Греф огласил в рамках вчерашнего доклада в Высшей школе экономики. Уровень проблемных кредитов достигает во время финансовых кризисов в среднем 34%, а в России во время кризиса 1998 года составил 40%, привел Греф данные Международного валютного фонда.

Греф напомнил, что пока банки учитывают в просроченной задолженности только задержанные очередные платежи, а не весь объем выданного кредита, что было бы более правильно и соответствовало бы международным стандартам.

По данным «Коммерсанта», на 1 марта 2009 года официальная просрочка Сбербанка по кредитам компаниям и гражданам составила 118,4 млрд руб., или 2,17%. Резервы на эту же дату — 290 млрд руб., или 5,3% кредитного портфеля. Без учета Сбербанка официальный уровень просрочки составил на начало марта уже 3,9%, или 476,9 млрд руб. Резервы на 1 марта в банковской системе - 725 млрд руб., или 5,9%.

Темпы прироста резервов у банков несопоставимы с темпами прироста просрочки, отмечает издание. За февраль банки (без учета Сбербанка) увеличили объем просроченных долгов в своих портфелях на 21%. Прирост резервов составил всего 6,7%. Резервы Сбербанка за февраль выросли на 4,9%, просрочка — на 10,8%.

Резерв — это расход, уменьшающий прибыль (а в случае признания убытков и капитал), позволить себе резервирование, адекватное кредитным рискам, может все меньше и меньше банков, пишет газета. В противном случае они перестанут соответствовать требованиям регулятора по достаточности капитала. Если просрочка достигнет уровня в 30%, подсчитали в Сбербанке, в докапитализации на общую сумму 2,17 трлн руб. будут нуждаться 29 из 30 крупнейших банков.

Если названная Грефом текущая просрочка в 10% соответствует действительности, то в докапитализации на 170 млрд руб. уже нуждаются 22 банка из топ-30.

Противостоять такому росту просрочки можно только резким увеличением капитала, а возможностей для этого нет даже у крупнейших игроков, отмечает газета. В худшем случае докапитализация на триллионы рублей потребуется практически всем банкам из топ-30. Такой объем поддержки банков государству не по силам, говорят аналитики. СМИ отмечают, что фактически Греф соглашается с министром финансов Алексеем Кудриным, который о проблеме невозвратов говорил не раз.

Эксперты полагают, что возникающие у банков проблемы государство предпочтет решать путем передачи проблемных системных банков под контроль более устойчивых госструктур, скорее всего, небанковских.

Первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев не ждет второй волны кризиса просто потому, что, на его взгляд, не было никакой первой, пишет «Время новостей». «Не стоит ждать, что мировая экономика оттолкнется от «дна» и вернется в благостное состояние роста и низкой инфляции», - полагает Улюкаев. Дисбалансы в российской экономике выразились в двукратном превышении роста реальных доходов над ростом производительности труда в течение последних шести лет - кризис сгладит и этот разрыв, считает он. Улюкаев верит, что объем просроченной задолженности в кредитных портфелях банков не превысит 10% по итогам года.

Помощник президента Аркадий Дворкович, в свою очередь, огласил вердикт реальному сектору: "Подавляющая часть российских предприятий настолько неэффективна, что не имеет шансов выжить в ближайшие 10 лет". По его мнению, «нужно кредитовать не старые неэффективные предприятия, а давать деньги исключительно на создание новых эффективных ниш в экономике».