Какое будущее у российской ипотеки

Есть ли развитие у ипотечного кредитования в России. Третий Петербургский ипотечный форум, прошедший в конце мая 2008 года в Санкт-Петербурге, затронул практически все злободневные вопросы ипотечного рынка. Игорь Жигунов, руководитель рабочей группы по ипотечному кредитованию Ассоциации банков Северо-Запада, заместитель председателя Городского ипотечного банка, отметил, что сегодня интерес к теме будущего ипотеки в России подогрет ипотечным кризисом США, а также неоднозначной ситуацией на финансовых рынках и сложностью с фондированием.

Последнее время СМИ и участники рынка только и обсуждают кризис американской ипотеки, а также вероятность повторения такого же кризиса в России. На форуме тоже не обошли эту тему строной. Участники петербургской встречи пришли к единому мнению, что кризис ипотеки subprime, подобный американскому, в России сегодня повториться не может.

Несмотря на то что сегодня доля сделок с привлечением ипотечного кредитования в среднем по России составляет 15% от общего числа сделок с недвижимостью в отдельных регионах – до 20%. Задолженность по ипотеке составляет 2% от ВВП, а в странах Восточной Европы она доросла до 15% от ВВП.

Ипотечное кредитование, несмотря на кризис ликвидности, продолжает развиваться в России. Так, в I квартале 2008 года выдано ипотечных кредитов на 151 млрд руб. – это почти вдвое больше, чем за аналогичный период 2007 года.

Рост продолжается, заявил заместитель гендиректора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Андрей Семенюк в ходе III Петербургского ипотечного форума. Также он отметил, что, по данным Центробанка РФ, на сегодняшний день ипотечные кредиты в России выдают более 500 банков.

По информации руководителя рабочей группы по ипотечному кредитованию Ассоциации банков Северо-Запада Игоря Жигунова, в СЗФО за 2007 год выдано ипотечных кредитов на 377 млрд руб., в некоторых регионах рост объемов ипотеки в 2007 году был четырехкратным.

Такие показатели означают рост уверенности граждан в завтрашнем дне, считает Игорь Келим, генеральный директор группы компаний «Бюллетень недвижимости», уполномоченного оператора по проведению форума. И даже кризис американской «рискованной» ипотеки (категории subprime) для России случился вовремя, став хорошей прививкой от необдуманной политики.

По мнению участников форума, обратная, негативная сторона ипотечной «медали» – снижение доступности ипотеки из-за роста цен на жилье и повышения ставок, а также недостаточная государственная поддержка нуждающихся в ней гражданРишар Клеман из инвестиционной компании «Тройка Диалог» заявил, что если у российской ипотеки и есть проблемы, то это не проблемы subprime.

Говоря о проблемах российской ипотеки, Олег Иванов из ассоциации «Россия» приводит прогнозы АИЖК: к 2020 году объем непогашенной задолженности по ипотечным кредитам должен достичь 20–30 трлн руб. Это невозможно преодолеть без секьюритизации: ни собственный капитал банков, ни активы банковской системы не выдержат такого объема долгов.

Николай Шитов, председатель правления Городского ипотечного банка, сообщил, что российские банки уже провели 23 сделки по секьюритизации ипотечных кредитов, и просроченные платежи по проданным пулам не превышают 2%.

Кроме того, он заявил, что российская ипотека – это «prime», надежный актив, а продолжающийся рост цен на жилье – дополнительный фактор стабилизации для ипотеки.

Однако эксперты рынка отмечают, что более 30 банков прекратили выдавать ипотечные кредиты, а 80 – приостановили ипотечные программы. Генеральный директор компании «АТТА Ипотека» Александр Черняк заявил, что причиной сложившейся ситуации может быть накопленный на балансах банков ипотечный портфель, который они не могут продать, а потому не могут продолжать выдачу кредитов.

Участники форума также сообщили, что один из ведущих «рефинансистов» ипотеки – АИЖК – ужесточил стандарт выкупаемых кредитов. Другой – ВТБ – предупредил, что в августе закроет программу рефинансирования, а Банк Москвы перестал кредитовать новостройки. Одним из главных тезисов секции по рефинансированию Петербургского ипотечного форума стала идея, что необходимо запускать внутренний рынок секьюритизации, иначе ипотека просто встанет.