Войти в аккаунт
Хотите наслаждаться полной версией, а также получить неограниченный доступ ко всем материалам?

Где ребенку открыть счет в банке

Где ребенку открыть счет в банке

На Западе дети не только могут скопить деньги на депозите, но и получить кредит на развитие малого бизнеса. В России же детский банкинг делает первые шаги, и сейчас российские банки в основном предлагают детям вклады, которыми они смогут воспользоваться, повзрослев.

Ребенок, решивший отнести выделенный ему на мороженое доллар в банк,-- явление в Америке привычное. В некоторых кредитных учреждениях создаются даже специальные окошки по приему вкладов от детей. А чтобы ребенок смог сам дотянуться до окошка, на полу сделано несколько ступеней. Для привлечения юных вкладчиков банки дарят им разные подарки, например наклейку-татуировку и загрузку мелодий (как в U.S. Bancorp), игрушки (как в KeyBank) и др. "В отделениях немецкого банка Hypo Vereinsbank оборудованы специальные детские игровые зоны для юных клиентов",-- рассказывает замдиректора департамента коммуникационного маркетинга Русского банка развития Наталия Ковшель. А турецкий Garanti Bank в рамках программы для детей Garanti Minibank открывает специальные детские карты с изображением героев диснеевских мультфильмов. По ним предоставляются скидки в детских магазинах, бесплатная программа страхования детей от несчастных случаев и другие подарки.

Почти в каждом крупном американском банке есть специальные обучающие программы для детей. Более того, в Америке даже школьник может получить кредит на развитие малого бизнеса. В частности, кредитованием несовершеннолетних занимается Young Americans Bank, на сайте которого описаны истории успешных юных бизнесменов. Так, Уильям Гриффит с шести лет является клиентом Young Americans Bank. "В зрелом возрасте -- девять лет -- Гриффиту пришла в голову идея открыть свой собственный бизнес. Эта мысль созрела у него после того, как он увидел, что папа приносит домой целые сумки четвертаков, собранных за стирку в стиральных машинах, установленных в принадлежащих ему жилых домах",-- говорится на сайте. Гриффит решил, что он тоже будет владельцем стиральной машины в одном из таких домов. Он составил бизнес-план и обратился за кредитом в размере $350 в Young Americans Bank. Залогом по кредиту была стиральная машина. Мальчик выплатил кредит через восемь месяцев и на вырученные деньги купил вторую стиральную машину. После этого и младший брат удачливого бизнесмена Джеймс Гриффит решил, что ему пора завести свой бизнес. В декабре 2003 года, когда ему было десять лет, он составил бизнес-план и сделал заявку на кредит в размере $400 в Young Americans Bank на покупку машины для сушки белья.

На фоне таких историй успеха ситуация с детским банкингом в России выглядит, мягко говоря, развивающейся. "В России детский банкинг находится не на начальном, а даже в предзачаточном состоянии,-- говорит директор департамента маркетинга розничного бизнеса Номос-банка Анна Панкратова.-- Ощутимой прибыли обслуживание детей и молодежи банку не принесет, но можно рассчитывать на воспитание у них лояльности на перспективу". Вот только вкладываться в эту самую "лояльность на перспективу" банки не спешат. "Сегодня детский банкинг не массовый рынок, то есть спрос на такой продукт возможен только среди наиболее продвинутой части потребителей финансовых услуг, где родители таким образом хотят привить финансовую культуру своим детям, научить их обращаться с деньгами. Это, скорее всего, обеспеченные семьи, активно пользующиеся банковскими услугами, живущие в мегаполисах. В городах-миллионниках детей в возрасте 10-16 лет чуть более 2 млн; детей, проживающих в таких семьях, и того меньше. Это для нас слишком маленькая ниша. Нам интересны более масштабные проекты, позволяющие значительно усиливать свои позиции на рынке",-- заявили "Деньгам" в ХКФ-банке.

Вместе с тем у некоторых российских банков предложения для детей уже есть. Пожалуй, самым простым способом популяризации банковских услуг среди подрастающего поколения является вклад. Однако по российскому законодательству самостоятельно вносить деньги во вклады подростки имеют право лишь по достижении 14-летнего возраста. В этой ситуации некоторые банки предлагают взрослым открыть вклады в пользу детей. То есть получателем вклада будет ребенок, а открывать и пополнять этот вклад будут взрослые. Срок действия вклада привязан к возрасту его получателя. Большинство банков считает, что детство у ребенка заканчивается с получением паспорта, то есть в 14 лет. Впрочем, есть те, кто готов платить проценты детям до их совершеннолетия -- до 18 лет.

Вклады в пользу детей сегодня предлагают около десяти российских банков. Среди них банк "Возрождение", Международный московский банк, Оргбанк, Первый республиканский банк и другие. Поскольку любой родитель заинтересован в том, чтобы его ребенку досталось как можно больше денег, при выборе вклада важно обратить внимание на несколько принципиальных моментов. Во-первых, вклад должен быть пополняемым, причем желательно без ограничений по суммам вносимых дополнительных взносов. Во-вторых, проценты по вкладу должны капитализироваться, то есть накопленный от процентов доход должен присоединяться к сумме вклада, а не зачисляться на отдельный счет до востребования. Ну и в-третьих, процентная ставка должна быть хотя бы сопоставима с размером инфляции. Поскольку в России в связи с регулярным снижением ставки рефинансирования ставки по вкладам также идут вниз, лучше открывать вклад на максимально длительный срок, чтобы хоть как-то ограничить снижение доходности депозитов.

На практике условия по детским вкладам не всегда выгодно отличаются от обычных срочных вкладов. В частности, банк "Петрокоммерц" предлагает вклад "Детский бюджет" с минимальной суммой от 10 тыс. руб., или $300, или {euro}300 и вполне привлекательной процентной ставкой. Последняя зависит от суммы вклада и валюты: 7,75-9,25% (руб.); 6-7% ($); 5,5-6,25% ({euro}). Проценты начисляются ежеквартально и капитализируются. Вклад можно пополнять, при этом сумма дополнительных взносов не ограничена. Но вклад открывается всего на год. Безусловно, его можно пролонгировать, но не исключено, что уже на новых условиях.

Международный московский банк, напротив, предлагает открыть "Накопительный вклад в пользу ребенка" на срок от 1 года до 15 лет. Самостоятельно распорядиться вкладом ребенок сможет по достижении совершеннолетия (18 лет). Минимальная сумма вклада -- всего $1 тыс., но процентная ставка по вкладу составляет от 3,8 до 5,5% в зависимости от срока и суммы. Вклад пополняемый, но без капитализации процентов, хотя по истечении трех лет банк разрешает снять деньги без потери процентов.

В "ГарантИнвесте", Тверьуниверсалбанке и НТБ доходность по детским вкладам напрямую привязана к ставке рефинансирования. Например, в Тверьуниверсалбанке по вкладу "Мой ребенок" сроком от 1 года до 14 лет и минимальной суммой 1 тыс. руб. процентная ставка равна 0,75 ставки рефинансирования. У банка НТБ разработана целая коллекция детских вкладов ("Детский", "Я сам" и "Высокий старт"), ориентированная на вкладчиков разного возраста: от 0 до 14 лет, с 14 до 18 лет и с 18 до 25 лет. По всем этим вкладам предусмотрена единая процентная ставка, равная ставке рефинансирования. При этом минимальная сумма вклада составляет от 500 до 3 тыс. руб. Банк "ГарантИнвест" также открывает вклад "Детский" в рублях с процентной ставкой, равной ставке рефинансирования. А ставка по валютным вкладам у банка ниже и составляет 70% ставки рефинансирования для вкладов в долларах и 60% -- для вкладов в евро. Минимальный взнос по вкладу составляет 100 тыс. руб., или $3 тыс., или {euro}3 тыс.

В силу законодательных ограничений поучаствовать в процессе пополнения вклада или его закрытия ребенок может лишь после 14 лет, приобщить его к финансовой математике до этого возраста можно с помощью пластиковой карты. Согласно Гражданскому кодексу, получить свою первую карточку ребенок вправе уже с шести лет. Учитывая это, некоторые банки ("Возрождение", Первый объединенный банк, Первый республиканский банк) за открытие детского вклада бесплатно выдают пластиковую карту родителю и дополнительную карту, привязанную к родительскому счету, для ребенка.

"Прививать ребенку культуру обращения с финансами нужно по мере того, как ребенок становится самостоятельным,-- считает начальник отдела депозитных продуктов Первого республиканского Банка Марина Салтовская.-- Детские пластиковые карты более безопасны, чем наличные деньги, тем более родитель всегда сможет проконтролировать целесообразность и частоту трат ребенка". Кроме того, родитель может установить ежедневные лимиты на операции по карте. В этом году Банк Москвы запустил пилотный проект с тремя московскими школами: учащимся раздали карты, предназначенные специально для оплаты школьных обедов. "Карта хороша тем, что ребенок не может потратить деньги на разную ерунду. К тому же деньги на обеды у ребенка не смогут отобрать старшеклассники. Вместе с тем это настоящая банковская карта, удобство которой смогут оценить наши клиенты, будучи еще детьми",-- говорит начальник управления депозитных и расчетных продуктов розничного бизнеса Банка Москвы Альберт Андрианов. По его словам, дети очень трепетно относятся к пластиковым картам. "Ребенок очень гордится своей первой пластиковой карточкой, ведь это его первый взрослый финансовый инструмент. В частности, по статистике, школьники теряют свои карты намного реже, чем пенсионеры",-- рассказывает Альберт Андрианов.

Специально для юной аудитории некоторые банки предлагают пластиковые карточки с оригинальным дизайном: с кошечками, собачками. Например, Экспобанк готов нанести на пластик любую понравившуюся ребенку картинку. Желательно только, чтобы у родителя был соответствующий рисунок в цифровом виде.

Правда, у детей при использовании пластиковых карт возникает одна специфическая проблема. "Дети часто не понимают разницы между живыми деньгами и электронными, поэтому вместо того, чтобы расплатиться карточкой в магазине, они бегут к банкомату и снимают наличные. А то, что они заплатят комиссию за снятие наличных, для них не важно",-- рассказывают в банке "Возрождение".

Кроме того, до недавнего времени в России правила платежных систем Visa и MasterCard обязывали продавцов проверять у всех держателей карт документы, удостоверяющие личность. Хотя сегодня при покупках до 1 тыс. руб. по карте паспорт необязателен, то ли по привычке, то ли из-за плохого обучения сотрудников во многих торговых точках по-прежнему упорно требуют его предъявить. Поэтому очень часто российские клиенты открывают пластиковые карты своим детям, когда те отправляются в школьную поездку за границу.

Отдельно стоит выделить проект банка "Союз" под брендом "Союзник", позиционирующийся как самостоятельный молодежный банк, клиенты которого (тинейджеры от 16 лет) могут бесплатно открыть себе дебетовую карту. При этом юные клиенты могут сами создать дизайн карточки, если их не устроит ни один из девяти предложенных вариантов. По карте "Союзник" предусмотрены скидки в магазинах-партнерах. Кроме того, владельцы этих карт могут принять участие в соревнованиях и других специальных мероприятиях, проводимых банком (от уроков танго до прыжков с парашютом). За три года банк выпустил уже 47 тыс. карт "Союзник", в том числе в рамках совместных проектов с восемью вузами. "Дети и студенты -- наше будущее. И если мы начнем привлекать их внимание сейчас, то сможем развивать отношения с ними, когда они повзрослеют, начнут работать,-- считает председатель правления банка "Союз" Стюарт Лоусон.-- Мы верим, что, обеспечив молодежь качественным обслуживанием и интересными продуктами, банк сможет получить от этого проекта прямую и косвенную выгоду, так как будет восприниматься на рынке как инновационный банк".

По закону российский 14-летний подросток имеет право рассчитывать и на получение кредита. Правда, российские банки кредитовать подростков не спешат. Чаще всего на кредит могут рассчитывать молодые люди в возрасте от 18 или даже 21 года. Единственный вид кредита, теоретически рассчитанный на молодежь,-- это кредит на учебу. Правда, получить его без поручительства родителей сегодня можно только в банке "Союз" в рамках программы "Кредо". Ставка по кредиту составит 10%, предусмотрен льготный период погашения на весь срок обучения. Остальные банки выдают кредиты студентам только под поручительство родителей. В Меткомбанке для стимулирования учащегося предусмотрено снижение процентной ставки за успехи в учебе: если семестр закончен без "троек", процентная ставка снизится на 1% (до 17% годовых); если только на "отлично", банк удешевит кредит на 2 процентных пункта.

Источник: www.burocrats.ru

{{ rating.votes_against }} {{ rating.rating }} {{ rating.votes_for }}

Комментировать

осталось 1800 символов
Свернуть комментарии

Все комментарии (1)

fatish2007

комментирует материал 11.12.2007 #

ну я думаю пока ребенок этими проблемами могут спокойнозаниматься родители

user avatar
×
Заявите о себе всем пользователям Макспарка!

Заказав эту услугу, Вас смогут все увидеть в блоке "Макспаркеры рекомендуют" - тем самым Вы быстро найдете новых друзей, единомышленников, читателей, партнеров.

Оплата данного размещения производится при помощи Ставок. Каждая купленная ставка позволяет на 1 час разместить рекламу в специальном блоке в правой колонке. В блок попадают три объявления с наибольшим количеством неизрасходованных ставок. По истечении периода в 1 час показа объявления, у него списывается 1 ставка.

Сейчас для мгновенного попадания в этот блок нужно купить 1 ставку.

Цена 10.00 MP
Цена 40.00 MP
Цена 70.00 MP
Цена 120.00 MP
Оплата

К оплате 10.00 MP. У вас на счете 0 MP. Пополнить счет

Войти как пользователь
email
{{ err }}
Password
{{ err }}
captcha
{{ err }}
Обычная pегистрация

Зарегистрированы в Newsland или Maxpark? Войти

email
{{ errors.email_error }}
password
{{ errors.password_error }}
password
{{ errors.confirm_password_error }}
{{ errors.first_name_error }}
{{ errors.last_name_error }}
{{ errors.sex_error }}
{{ errors.birth_date_error }}
{{ errors.agree_to_terms_error }}
Восстановление пароля
email
{{ errors.email }}
Восстановление пароля
Выбор аккаунта

Указанные регистрационные данные повторяются на сайтах Newsland.com и Maxpark.com