Банки не могут избавиться от кредитов

На модерации Отложенный

Банки не знают, кому выдавать ипотечные кредиты. Весеннее повышение требований к заемщикам сократило их число на 20%. Те, кто остался в списке потенциальных клиентов, не торопятся брать кредит из-за высоких цен на жилье.

В России не останется платежеспособных заемщиков. Кредитная нагрузка в регионах с большим объемом задолженности на душу населения не позволяет снова занимать в банке. «Кредиты не выдаются без справки по форме 2НДФЛ, а ежемесячные платежи не должны превышать 40% семейного дохода. Население не успевает наращивать платежеспособный спрос», — пояснил заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.

По подсчетам «Фосборн Хоум», отказ выдавать кредиты без справки 2НДФЛ сократил число заемщиков на 15—20%. «Их фактически вынесло с рынка», — уточнила пиар-директор «Фосборна» Юлия Полякова.

Банки пошли на ужесточение требований из-за проблем с ликвидностью. А те, кто формально оставил условия выдачи кредита без изменений, отказывают в кредитах по факту обращения за деньгами. По словам Юлии Поляковой, на статистику активности заемщиков могло повлиять изменение сроков кредитования. «Сейчас вместо 10 лет ипотеку берут на 20—25, чтобы снизить ежемесячные платежи», — пояснила она.

Прогнозы по выдаче ипотечных кредитов в 2008 году говорят о том, что у банков нет проблем с наращиванием объемов кредитования. Заместитель генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Андрей Семенюк объявил, что в этом году будут выданы кредиты на 770 млрд руб., а к 2010 году сумма вырастет до 1,3 трлн руб. Накопленная задолженность, по его словам, составит свыше 1 трлн и более 3 трлн руб. соответственно.

Сейчас проблемы с просроченной задолженностью испытывают даже крупные игроки. «В портфеле Агентства по ипотечному жилищному кредитованию в Башкирии процент просрочки составил 9%, в Алтайском крае — 6%. Это очень высокий процент», — говорит президент Национальной ипотечной компании Сергей Постнов.

Юлия Полякова говорит, что увеличение объемов выданных кредитов будет происходить за счет роста потребностей клиентов. «Количество выданных кредитов будет сокращаться, а суммы — расти. Жилье дорожает, людям приходится брать больше», — объяснила она.

По словам начальника кредитно-инвестиционного управления банка «Образование» Виталия Компанейцева, население не стремится брать новые ипотечные кредиты. «Во втором квартале кредитов выдали меньше, чем за тот же период прошлого года. Ипотека подорожала, и выросли цены на жилье. Люди не могут себе позволить такие деньги», — сетует банкир.

Первый заместитель руководителя департамента жилищной политики и жилищного фонда Москвы Николай Федосеев говорит, что совокупный доход семьи, которая может взять ипотечный кредит, должен быть на уровне $4 тыс. в месяц. «Чтобы хватало на платежи, покушать и одеться», — уточнил чиновник. Это порядка 95,36 тыс. руб. По данным Росстата, большая часть российских семей — 26,8% располагают среднедушевым доходом от 7 тыс. до 12 тыс. руб. в месяц. Больше 12 тыс. руб. в месяц на члена семьи имеют 26,6%. Средняя семья, выплачивающая ипотечный кредит, состоит из трех человек.

Банкиры называют несколько причин снижения кредитной активности населения. Рынок ипотеки зависит от макроэкономики, качества банковских продуктов и роста цен на недвижимость.

«В начале года был заметный скачок цен на жилую недвижимость в Москве, в регионы подорожание пришло с небольшим опозданием. Снижение активности может быть временным, пока не нормализуются цены», — рассуждает заместитель председателя правления «Абсолют банка» Олег Скворцов.

Другая причина может быть в проблемах с ликвидностью, которые испытывают небольшие региональные банки. «Не все банки могут выдавать кредиты, тогда удобно говорить, что все дело в заемщиках», — не исключает Скворцов.