Россияне столкнулись с проблемой невозможности погашения ипотечных кредитов

На модерации Отложенный

В России объём просроченных ипотечных кредитов достиг рекордного уровня за всю историю наблюдений. За 2024 год он увеличился на 63%, достигнув 95 миллиардов рублей, как сообщают «Известия», ссылаясь на данные Центрального банка.

По состоянию на начало января 2025 года общий объём ипотечных кредитов составил 19,2 триллиона рублей.

Эксперты, опрошенные изданием, связывают рост просроченных кредитов с активной выдачей ипотеки в предыдущие годы, в том числе по льготным программам. Возможность получить ипотечный кредит под низкий процент побуждала людей покупать жильё, не оценивая свои финансовые возможности, считает Евгений Шавнев, генеральный директор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип».

Те, кто брал ипотеку по рыночной ставке, рассчитывали рефинансировать её под более выгодные условия, но ставки продолжали расти, и для многих кредит стал непосильным бременем, считает Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global.

Рост просроченных ипотечных кредитов свидетельствует о финансовых трудностях населения и указывает на необходимость более ответственного подхода к кредитованию, отмечает Максим Колядов, руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24».

Однако доля просроченных кредитов в общем объёме ипотечных кредитов пока не превышает 0,5%, и благодаря заметному снижению активности в сфере ипотеки качество портфеля останется хорошим, уверены эксперты.

В России уже созданы условия, направленные на ограничение выдачи новых ипотечных кредитов: макронадбавки к капиталу банков, ипотечный стандарт, отмена льготной ипотеки для широких слоёв населения, высокие ставки по рыночным программам, ожидаемые макропруденциальные лимиты, — перечисляет Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру. Эти меры были направлены на предотвращение стремительного роста просроченных кредитов и возможного ипотечного кризиса в России, поясняет она.

Для заёмщиков, столкнувшихся с трудностями в выплате ипотеки, есть возможность получить ипотечные каникулы, если их ситуация соответствует определённым критериям, установленным законом. Если же эти критерии не выполняются, можно обратиться в банк и попросить о реструктуризации долга. В крайнем случае, если финансовая ситуация не улучшится, можно договориться с банком о продаже залога, советует эксперт.