В России может возрасти количество должников по микрозаймам

На фоне экономического кризиса и коронавируса микрофинансовые компании могут столкнуться с резким ростом числа должников по микрозаймам, говорится в обзоре рейтингового агентства АКРА.

Эксперты АКРА проанализировали публичную отчетность 31 микрофинансовой организации из числа крупнейших в России. В выборку попали компании, выдающие как займы «до зарплаты» (payday loan, PDL-займы), так и среднесрочные потребительские ссуды, пишет РБК со ссылкой на обзор.

По оценкам АКРА, в ближайшие 12 месяцев микрофинансовые компании могут столкнуться со снижением маржи и ростом резервов по проблемным займам. Такую динамику может спровоцировать ухудшение платежной дисциплины заемщиков, если спад в экономике окажется затяжным, говорится в обзоре. Если операционная среда продолжит ухудшаться, то не исключено, что проблемная задолженность (основной долг и проценты) может составить существенно более половины совокупного портфеля микрозаймов.

Ухудшение финансового положения граждан, а значит, и платежной дисциплины неминуемо, считает Роман Макаров. По его словам, более уязвимы в этой ситуации МФО, выдающие длинные Installments-займы. «Изменение экономических условий произошло настолько быстро, что банки и МФО вынуждены менять скоринговые модели в тот момент, когда рецессия практически наступила.

Среднесрочные и долгосрочные кредиты и займы уже выданы без учета фактора резкого изменения платежеспособности граждан», — поясняет Макаров.

Сохранение качества кредитного портфеля будет актуальным для игроков, утверждает Надежда Димченко. Это приведет к ужесточению требований к заемщикам, кредиторы уже задумываются об этом.

Поддержку рынку МФО может оказать приток новых заемщиков из банков, отмечают аналитики АКРА. «Применение более высоких риск-весов для заемщиков с повышенным показателем долговой нагрузки в рамках расчета достаточности капитала (для МФО) является значительно менее эффективным регуляторным инструментом по сравнению с аналогичными надбавками в банковском секторе. Это, в свою очередь, может стимулировать переток клиентской базы из банковского сектора в микрофинансовый», — говорится в обзоре.

Экономисты ожидают, что по итогам 2020 года количество заявлений на получение микрозаймов вырастет не менее чем на 20%. Но при этом микрофинансовые компании тоже повысят требования к заемщикам: количество одобренных займов снизится не менее чем на 10%.