Рынок ипотечного кредитования \"оттаивает\"

Рынок ипотеки постепенно начинает восстанавливать утраченные позиции - ряд банков заявили о возобновлении кредитования объектов первичного рынка недвижимости, по отдельным кредитным предложениям наблюдается снижение процентных ставок и увеличение сроков кредитования.

Выжившие на рынке ипотечного кредитования

Сегодня на рынке ипотеки реально продолжают работать 5 ведущих федеральных банков: Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и Банк Москвы, в совокупности выдающих до 60% от общего количества кредитов по России, а также еще около 15 крупных банков, среди которых Альфа-банк, Абсолют банк, Банк Жилфинанс, Городской ипотечный банк, Дельтакредит, Московский кредитный банк, ОТП Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Юникредитбанк. Некоторые из них - ВТБ-24, Абсолют банк, Дельтакредит, Хоум Кредит - помимо стандартного кредитования вторичного жилья реализуют программы покупки залоговой недвижимости.

Начиная с середины лета ряд банков (ВТБ-24, Дельтакредит, Московский кредитный банк) возобновили кредитование новостроек. Основными условиями получения займа являются залог имеющейся недвижимости/прав на новую квартиру, готовность дома не ниже 60%, первоначальный взнос 30-50% и положительное кредитное досье.

Алексей Кудрявцев, руководитель аналитической службы МИАН отмечает, что в ряде городов России летом стартовала совместная программа Сбербанка и ряда застройщиков, целью которой является кредитование заемщиков на приобретение первичной недвижимости, построенной или строящуюся с участием средств Сбербанка России под залог кредитуемого объекта недвижимости. В рамках данной схемы финансирования жилищного строительства, физическое лицо заключает договор о покупке квартиры с застройщиком (с фиксированной ценой на срок договора), но аккумулирует платежи на специальном счете в банке (депозит), который кредитует строительство жилого дома по сниженной ставке. Средства покупателей перечисляются строительной организации со счетов покупателей только после ввода объекта в эксплуатацию и надлежащего оформления прав собственности. Проценты по депозиту не начисляются, ставка за кв. м остается фиксированной. Данная программа дает возможность привлечь покупателей к приобретению новостроек невысокой степени готовности.

Прогнозируемого некоторыми аналитиками массового «выброса» залоговых квартир на рынок недвижимости, владельцы которых не смогли расплатиться по кредитным обязательствам, не произошло. Ситуация в финансовом секторе достаточно стабильная, а текущий объем предложений залоговых квартир настолько мал, что он не может оказать влияние на общую ситуацию на рынок недвижимости.

При этом реализация залоговых квартир по рыночным ценам. Как правило, это жилье бизнес-класса, предложений в сегменте эконом-класса значительно меньше. В отдельных случаях банки предоставляют дисконт, который находится на минимальном уровне и редко превышает 3-5%.

Обстановка на рынке

\"Несмотря на то, что на рынке ипотечного кредитования наблюдаются первые признаки «оттепели», объем рынка ипотечного кредитования по-прежнему далек от докризисного, а требования к заемщикам достаточно высокие\", - отмечает Кудрявцев.

Количество кредитов, выданных с начала текущего года, по сравнению с аналогичным периодом прошлого, в среднем по России сократилось в 5-6 раз, при этом сумма выданных кредитов снизилась в 7-9 раз. Кроме того, почти в два раза уменьшился средний размер выдаваемых займов.

По-прежнему лидером ипотечного кредитования является Сбербанк. Чтобы получить кредит в Сбербанке, необходимо иметь не только официально подтвержденные доходы, но и первоначальный взнос в размере 30%. Исключение сделано лишь для тех, кто получает кредит по программе «Молодая семья», в рамках которой, первоначальный взнос может составить 20% от стоимости закладываемой квартиры.

Несмотря на незначительное оживление рынка ипотечного кредитования, наблюдаемое с середины лета, об особой кредитной активности пока еще говорить не приходится. Доходы населения, по-прежнему, низки, кроме того, у потенциальных заемщиков отсутствует уверенность в завтрашнем дне, а, именно, долгосрочной возможности погашения кредита.

Будущее не так туманно

Вероятнее всего, в ближайшей перспективе, благодаря мерам воздействия на рынок ипотеки, оказываемым на государственном уровне, с одной стороны, ожидается постепенное (хоть и достаточно медленными темпами) улучшение условий кредитования - снижение процентных ставок и суммы первоначального взноса, увеличение сроков кредитования. С другой стороны, власти призывают банки к разумным рискам, вследствие чего требования к потенциальным заемщикам останутся достаточно жесткими.

\"По нашим прогнозам, новый виток в развитии ипотечного кредитования ожидается не ранее, чем через год, при этом ассортимент предложений по кредитным продуктам будет близок к докризисному, - полагает руководитель аналитической службы МИАН. - Это связано, прежде всего, с дальнейшей поддержкой рынка ипотеки со стороны государства, активным привлечением российскими банковскими структурами иностранных денег и направление их на внутренний рынок кредитования, а также с уровнем доверия заемщиков и займодателей к существующей экономической ситуации\".