Нечем платить по ипотеке? Ваши перспективы

Еще недавно кредитование населения шло по стране семимильными шагами. Сейчас многие программы закрываются либо приостанавливаются. Но народ, решивший пожить в кредит, еще не успел расплатиться с долгами, а источника дохода уже лишился. Не все, конечно, но историй таких хватает.

Хорошо еще, когда в кредит приобретались утюг, стиральная машина, телевизор или хотя бы автомобиль. Хуже ситуация, если у заемщика кредит ипотечный. Хотя нет, хуже всех тем, кто приобрел жилье, не имея за душой другого, куда в случае чего можно вернуться.

И вот что делать, если это «в случае чего» наступает? С работы уволили (читай, сократили), иных доходов нет, и в ближайшее время не предвидится, а представители залогодержателя (Банка) уже не в первый раз удостаивают вашу персону своим вниманием, вопрошая и требуя ежемесячных платежей по договору залога, а также процентов за просрочку неисполненного обязательства.

Конечно, по первости нужно постараться задобрить их всяческими обещаниями и предоставить кучу справок - как с бывшей работы, так и с биржи труда, что, мол, действительно сокращен, но в поиске. Показать надо и свою обеспокоенность временной неплатежеспособностью, и горящие глаза, в которых банковский служащий должен прочесть искреннее сожаление и желание выплатить хоть сейчас и хоть всю сумму сразу - только была бы эта сумма.

Но шутки шутками, а если ситуация сложилась таким образом, что платить вы пока не в состоянии, то не поможет даже Конституция со своей статьей за номером 40, в которой черным по белому написано, что «каждый имеет право на жилище» и «никто не может быть произвольно лишен жилища».

К сожалению, в законодательстве есть оговорки, которые далеко не в пользу людей, оказавшихся в такой непростой жизненной ситуации.

Если раньше Гражданско-процессуальный кодекс еще содержал прямой запрет на взыскание имущества (читай, выселение) в том случае, если жилое помещение являлось единственным пригодным для постоянного проживания помещением для собственника, то теперь в нем появилась очень существенная оговорка: «за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание». И факт проживания (с пропиской) в заложенной квартире детей теперь также не поможет.

Таким образом, в случае невыполнения своих обязательств по Договору ипотеки в части внесения ежемесячных платежей в счет долга залогодержатель может быть выселен. Это подтверждает и пункт 1 Статьи 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в которой говорится, что «обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры».

Исходя из вышеизложенного, Банк вправе при невозврате ипотечного кредита продать квартиру и выселить жильцов. Естественно, для этого необходимо решение суда, но это, как правило, дело времени.

И вот на устах возникает резонный вопрос: «А как же государство обеспечивает гражданам, попавшим в подобную ситуацию, гарантированное вышеуказанной статьей 40 Конституции право на жилище?»

А тут на помощь приходит Жилищный Кодекс (ЖК), который хоть и утешает своими нормами, но для выселенцев радости представляет мало.

Итак, Статьей 95 ЖК РФ предусмотрено предоставление жилых помещений из маневренного фонда для «граждан, утративших жилые помещения в результате обращения взыскания на эти жилые помещения, которые были приобретены за счет кредита банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного юридическим лицом на приобретение жилого помещения, и заложены в обеспечение возврата кредита или целевого займа, если на момент обращения взыскания такие жилые помещения являются для них единственными».

Однако нигде не прописано, кто, как и каким образом предоставляет это временное жилище. А временным оно является потому, что, согласно все тому же ЖК РФ и статье 106, такое жилое помещение предоставляется «до завершения расчетов с гражданами, утратившими жилые помещения в результате обращения взыскания на них, после продажи жилых помещений, на которые было обращено взыскание».

Что дальше - неизвестно. Хорошо, если есть родственники, имеющие возможность и желание приютить. А если таковых не имеется? К сожалению, вопрос риторический, и я оставлю его без ответа.

Совет в данном случае будет запоздалым, но все же: прежде чем решаться на такой серьезный шаг, как приобретение жилья в кредит, подумайте о последствиях, просчитайте все возможные риски. И только если у вас имеется полная уверенность в будущем и, собственно, в возможности выполнении взимаемого на себя обязательства, только тогда обременяйте себя сей нелегкой ношей.

Удачи!