403 Forbidden

403 Forbidden


nginx
Войти в аккаунт
Хотите наслаждаться полной версией, а также получить неограниченный доступ ко всем материалам?

Какие банки могут лишиться лицензии в 2015 году

Какие банки могут лишиться лицензии в 2015 году

Накануне Нового года Центробанк объявил об отзыве лицензий еще у одного банка, доведя их общее число до сотни — с момента вступления в должность председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной. В этом году к ним может прибавиться еще не один десяток банков. Но если среди фигурантов первой сотни больше половины были пойманы на незаконных операциях, то теперь многие кредитные организации ждет смерть от естественных причин.

Эльвира Набиуллина возглавила Банк России полтора года назад, 24 июня 2013 года. И спустя всего две недели лишились лицензий Липецкий областной и Махачкалинский городской муниципальный банки. А в конце прошлого года Центробанк отметил знаковое событие — 30 декабря была отозвана сотая банковская лицензия при новом руководстве ЦБ. Юбилейным стал самарский «Волга-Кредит».

Госпожа Набиуллина сразу и всерьез взялась в первую очередь за «отмывочные» банки. Недаром в число наиболее часто встречающихся оснований для прекращения деятельности кредитных организаций попали проведение сомнительных операций (49 банков) и нарушение закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» (40 банков). Их опередила только высокорискованная кредитная политика (56 банков), которая является логичной спутницей как «отмывания», так и сомнительных операций.

Говорят, что, соглашаясь на пост председателя Банка России, Эльвира Набиуллина поставила условие — карт-бланш на борьбу с «обналичкой» и «отмыванием». И это похоже на правду, поскольку меньше чем через полгода с момента ее назначения был повержен такой известный фигурант на рынке теневых банковских операций, как Мастер-Банк. До того его никому не удавалось свалить. По крайней мере, прошлую чистку, которая была затеяна еще при Сергее Игнатьеве в 2004 году, Мастер-Банк выдержал, как считается, благодаря мощной «крыше» на самом верху. Эльвире Набиуллиной эта «крыша» не помешала.

Другое дело, что, как и большинство сильнодействующих лекарств, радикальная чистка банковской системы имеет побочные эффекты. В 2004 году у входившего в первую сотню по капиталу Содбизнесбанка была отозвана лицензия. Причем впервые в российской истории это произошло из-за нарушения закона об «отмывании». Для банковской системы такой решительный шаг регулятора стал полной неожиданностью, в результате разразился полноценный кризис. Межбанковский рынок умер, появились многочисленные черные списки на отзыв лицензий, многие региональные банки не пережили паники, даже крупнейшие кредитные организации зашатались.

В этот раз события развивались сходным образом. По рынку пошли гулять черные списки. Наряду с пойманными на незаконных операциях на краю гибели оказались и вполне добропорядочные региональные банки. Так, например, самарскую «Солидарность» пришлось спасать банковской группе «Лайф», а нижегородский «Эллипс» — банку «Российский капитал». Ситуацию усугубляло то обстоятельство, что Банк России параллельно вел непримиримую борьбу с бурно растущим рынком потребительского кредитования, по сути, единственной нишей, где банки могли легально получить хорошую рентабельность. Кроме ужесточения требований к капиталу и резервам ЦБ собирался ввести с 1 января 2015 года предельную максимальную процентную ставку по потребительским кредитам.

Ситуация с ликвидностью ожидаемо ухудшалась, Центробанк продолжал отзывать по две-три лицензии в неделю, но паника прошла. Возможно, потому, что это стало уже рутиной, а может быть, и потому, что среди пострадавших были в основном мелкие и средние банки. Но тут разразился украинский кризис, нагрянули западные санкции, и стало ясно, что надежды на стабилизацию призрачны.

С иностранным фондированием можно распрощаться надолго. С фондированием внутренним все было вроде бы неплохо: именно на случай таких катаклизмов и создавались огромные золотовалютные резервы. Но тут рубль начал стремительно дешеветь. В начале года официальный курс составлял 32,66 руб./$, в начале сентября — уже 36,9, в начале октября 39,4, в начале декабря — 49,3 руб./$. А в конце года случился коллапс: с 15 по 18 декабря официальный курс доллара, устанавливаемый ЦБ, вырос с 56,89 до 67,79 руб. При этом на бирже его значение переваливало за 80, а евро — за 100 руб.

В результате банковское сообщество окончательно перестали волновать усилия ЦБ по выявлению тех, кто занимается незаконными операциями. А сам Центробанк принялся спешно отменять ранее принятые ужесточения разнообразных норм и нормативов. Оно и понятно: каким бы мегарегулятором ты ни был, тебе всегда будет необходимо, чтобы оставались те, кого нужно и можно регулировать.

Первым делом Банк России пообещал, что направит 1 трлн руб. на докапитализацию банков. Кроме того, на полгода заморозил требование по привязке доходности по кредитам физлицам к предельной максимальной процентной ставке по потребкредитам. Но продолжающееся падение несколько скорректировавшегося перед Новым годом рубля не добавляет банкам оптимизма.

Ответ на вопрос, когда будет разменяна вторая сотня банков, лишенных лицензии при правлении Эльвиры Набиуллиной,— дело ближайшего времени. При этом, конечно, есть некоторая вероятность, что это произойдет из-за «проведения сомнительных операций» или «нарушения закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов»". Но, скорее всего, это все-таки будет «смерть от естественных причин».

Эльвира Набиуллина. Фото: Дмитрий Азаров/Коммерсантъ

Что делать банкам, заточенным под потребительское кредитование, когда разворачивается полномасштабный кризис? Ведь риски невозврата в такой ситуации возрастают многократно. Допустим, ЦБ закроет глаза на сверхвысокие ставки по потребкредитам, но, чем они дороже, тем сложнее их обслуживать. Кроме того, для нормальной работы конвейера по выдаче потребительских кредитов необходим постоянный и гарантированный приток средств. Западные рынки фондирования закрыты, вкладчики сейчас скорее снимут деньги и купят квартиру-машину-кофемолку, чем понесут их в банки даже под 30% годовых. К тому же сами банки побаиваются выдавать кредиты, поскольку непонятно, что будет с ключевой ставкой ЦБ: то ли ее плавно опустят, то ли резко поднимут. По данным Национального бюро кредитных историй, в декабре банки выдали втрое меньше кредитов физлицам по сравнению со среднемесячным значением прошлого года и в пять раз — по сравнению с декабрем 2013 года.

Да и банки, кредитующие юрлиц, не в лучшем положении. Доходность у них ниже, суммы кредитов выше, а с учетом экономической ситуации риски ничуть не меньше, чем в потребкредитовании. Даже у кэптивных банков, обслуживающих компании своих акционеров, не может быть полной уверенности в завтрашнем дне, потому что ее сейчас нет у самих хозяев.

Неудивительно, что даже в комментариях крупнейших банков встречаются панические нотки. Так, глава Сбербанка Герман Греф заявил, что банковский кризис будет «масштабнейший». «Кризис 2009 года был короткий, тем не менее цена риска была примерно плюс пять процентных пунктов, сейчас мы говорим о шести процентных пунктах»,— пояснил он. Газпромбанк предложил вернуться к идее создания структуры, которая могла бы выкупать у банков плохие активы. «Учитывая ту динамику, которая существует на рынке, мы уверены, что простой рекапитализацией банковской системы на этот раз не обойдется, необходимо поднимать вопрос о создании банка плохих активов»,— говорит первый вице-президент Газпромбанка Екатерина Трофимова.

Понятно, что, если у Банка России будет возможность спасти всех, он постарается это сделать, как во время кризиса 2008 года. Если же денег на всех хватать не будет, то поддержку получат только крупнейшие. И сейчас, похоже, ЦБ и правительство готовятся к худшему развитию событий. По крайней мере, замминистра финансов Алексей Моисеев уверен, что на выделенный для докапитализации банков триллион рублей может рассчитывать лишь около 30 банков.

Средний портрет лишенного лицензии банка

Возраст 22 годаАдрес прописки Москва

 

Форма собственности ОАО

Активы 7 млрд руб.

Средства физлиц 3,9 млрд руб.

Чистая прибыль 21,7 млн руб.

Кредиты физлицам 696 млн руб.

Top-5 банков по активам, место по стране на момент отзыва лицензии (млрд руб.)

Мастер-банк (Москва) 74,96 (76)

Инвестбанк (Москва) 70,76 (77)

Первый республиканский банк (Москва) 38,64 (109)

Банк «Народный кредит» (Москва) 35,45 (152)

Смоленский банк (Смоленск) 34,1 (143)

Top-5 банков по средствам физлиц, место по стране на момент отзыва лицензии (млрд руб.)

Мастер-банк (Москва) 47,38 (41)

Инвестбанк (Москва) 38,95 (46)

Первый республиканский банк (Москва) 24,2 (61)

Банк «Западный» (Москва) 23,6 (63)

Банк «Пушкино» (Пушкино) 23,05 (64)

Top-5 банков по кредитам физическим лицам, место по стране на момент отзыва лицензии (млрд руб.)

Мастер-банк (Москва) 10,85 (41)

Банк «Западный» (Москва) 10,54 (63)

Смоленский банк (Смоленск) 6,5 (121)

Банк «Народный кредит» (Москва) 3,51 (189)

АФ-банк (Уфа) 2,85 (242)

Top-5 банков с крупнейшими дырами в балансе (млрд руб.)

Инвестбанк (Москва) 30,2

Мастер-банк (Москва) 17,2

Первый республиканский банк (Москва) 16

Банк «Фининвест» (Санкт-Петербург) 12,7

Банк «Западный» (Москва) 12,2

Top-5 самых прибыльных банков (млн руб. на последний отчетный квартал)

Мастер-банк (Москва) 771,8

Инвестбанк (Москва) 753,9

С-банк (Москва) 584,4

Банк «Народный кредит» (Москва) 406,6

Банк «Пушкино» (Пушкино) 380,2

Top-5 самых убыточных банков (млн руб. на последний отчетный квартал)

Национальный банк развития бизнеса (Москва) 1076,3

Липецкий областной банк (Липецк) 457,9

«Мой банк» (Москва) 436,5

АКБ «Экопромбанк» (Пермь) 395,3

АКБ «Русский земельный банк» (Москва) 168,6

Наиболее частые причины отзыва лицензий

Высокорискованная кредитная политика 56

Проведение сомнительных операций 49

Нарушение закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» 40

Неисполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками 36

Недостоверность отчетных данных 23

Нарушение требования к размеру капитала 12

Крупнейшие страховые случаи

БанкСумма выплат
АСВ (млн руб.)Количество
вкладчиков
(тыс. чел.) Мастер-банк (Москва) 31 000 114,5 Инвестбанк (Москва) 30 900 90 Банк «Западный» (Москва) 21 800 51 Банк «Пушкино» (Пушкино) 19 900 61 Первый республиканский банк (Москва) 18 900 41,4

Возраст лишенных лицензии банков

Более 20 лет 65%

От 10 до 20 лет 33%

Менее 10 лет 2%

Самые старые лишенные лицензии банки

 Дата
регистрации Волго-Камский банк (Самара) 27.04.90 Принтбанк (Москва) 22.10.90 КБСР «Дагестан» (Махачкала) 22.10.90 Анджибанк (Махачкала) 24.10.90 «Евросиб-банк» (Санкт-Петербург) 26.10.90

Top-5 городов, где были зарегистрированы лишенные лицензии банки

Москва 53

Махачкала 10

Самара 4

Владикавказ 3

Уфа 3

Как ЦБ отзывал лицензии у банков (число отозванных лицензий в месяц)

 2008200920102011201220132014 Январь 3 2 0 1 1 1 5 Февраль 0 8 5 1 2 0 4 Март 2 5 1 2 0 2 9 Апрель 0 4 0 2 4 0 5 Май 3 3 0 1 4 0 6 Июнь 2 3 1 0 2 0 5 Июль 2 3 1 3 1 3 7 Август 2 2 1 1 2 3 8 Сентябрь 0 3 2 1 0 5 8 Октябрь 3 4 3 1 0 5 5 Ноябрь 7 2 3 4 4 5 6 Декабрь 9 4 10 1 2 6 5

Источник: skandaly.ru
{{ rating.votes_against }} {{ rating.rating }} {{ rating.votes_for }}

Комментировать

осталось 1800 символов
Свернуть комментарии

Все комментарии (11)

Хренатебенадо

комментирует материал 22.01.2015 #

Лучше в "стеклянном банке" сбережения хранить или под матрасом,и только в долларах,евро.Целее будут.

user avatar
Анал-И-тик

отвечает Хренатебенадо на комментарий 22.01.2015 #

Сбережения надёжнее хранить в банке, желательно трёхлитровой.



Из 700 банков можно оставить максимум 7 и это съэкономит на паразитическом персонале в СТО РАЗ.

user avatar
ЭТРУСК

отвечает Анал-И-тик на комментарий 22.01.2015 #

золотые монеты скупаем и не паримся................!!!

user avatar
Анал-И-тик

отвечает ЭТРУСК на комментарий 22.01.2015 #

Золото - фикция стоимости. В условиях экономического бардака золото тоже ничего не стоит.

Мнимая стоимость золота проявляется только в условиях стабильной экономики.

Золото не съешь и не наденешь от холода.

user avatar
evgsochi

комментирует материал 22.01.2015 #

В первую очередь надо лишать лицензий все западные банки,работающие на территории РФ. Это они в сговоре,а точнее по указанию заокеанских хозяев,обрушивают рубль.Цель их нахождения в РФ только одна - уничтожить Россию!

user avatar
cjhlb

комментирует материал 22.01.2015 #

Обыкновенная долларовая лоббистка, почуявшая власть над денежными потоками. При таком "умелом руководстве" путь только в нарастание кризиса.

user avatar
Antirrinum

комментирует материал 22.01.2015 #

"Говорят, что, соглашаясь на пост председателя Банка России, Эльвира Набиуллина поставила условие — карт-бланш на борьбу с «обналичкой» и «отмыванием». И это похоже на правду..."





"26 декабря ЦБ объявил окончательную цену спасения «Траста» — 127 млрд руб., санатором выбрана финансовая корпорация «Открытие». За счет кредита ЦБ «ФК Открытие» получит в виде займа 99 млрд сроком на 10 лет. С учетом падения курса рубля за этот срок, данный платеж можно считать невозвратным. Также Агентство по страхованию вкладов предоставит заем «ФК Открытие» за счет кредита ЦБ в размере до 28 млрд на шесть лет.



«Ни у кого из банковского топ-30 структура акционеров не меняется так часто, как у «Открытия», — указывает знакомый трех акционеров любимого банка Эльвиры Набиуллиной."



http://newsland.com/news/detail/id/1484440/



Борцунья, блин!

user avatar
ASintez0

комментирует материал 22.01.2015 #

Ликвидация конкуренции в банковской сфере,скоро останется один Сбер и будет предлагать кредиты под 100 % годовых :) и куда только "антимонопольный" комитет смотрит ахахаха

user avatar
×
Заявите о себе всем пользователям Макспарка!

Заказав эту услугу, Вас смогут все увидеть в блоке "Макспаркеры рекомендуют" - тем самым Вы быстро найдете новых друзей, единомышленников, читателей, партнеров.

Оплата данного размещения производится при помощи Ставок. Каждая купленная ставка позволяет на 1 час разместить рекламу в специальном блоке в правой колонке. В блок попадают три объявления с наибольшим количеством неизрасходованных ставок. По истечении периода в 1 час показа объявления, у него списывается 1 ставка.

Сейчас для мгновенного попадания в этот блок нужно купить 1 ставку.

Цена 10.00 MP
Цена 40.00 MP
Цена 70.00 MP
Цена 120.00 MP
Оплата

К оплате 10.00 MP. У вас на счете 0 MP. Пополнить счет

Войти как пользователь
email
{{ err }}
Password
{{ err }}
captcha
{{ err }}
Обычная pегистрация

Зарегистрированы в Newsland или Maxpark? Войти

email
{{ errors.email_error }}
password
{{ errors.password_error }}
password
{{ errors.confirm_password_error }}
{{ errors.first_name_error }}
{{ errors.last_name_error }}
{{ errors.sex_error }}
{{ errors.birth_date_error }}
{{ errors.agree_to_terms_error }}
Восстановление пароля
email
{{ errors.email }}
Восстановление пароля
Выбор аккаунта

Указанные регистрационные данные повторяются на сайтах Newsland.com и Maxpark.com

Перейти на мобильную версию newsland