Войти в аккаунт
Хотите наслаждаться полной версией, а также получить неограниченный доступ ко всем материалам?

Впервые за последние три года граждане отказываются брать жилищные кредиты

Впервые за последние три года граждане отказываются брать жилищные кредиты

После трех лет, как казалось, уверенного роста в России начал сокращаться объем выдачи ипотечных кредитов. Ставки по ипотеке далеки от заложенных в нацпроект ориентиров. Да и в целом население, уже шесть лет теряющее свои доходы, вынуждено брать кредиты по ставкам, вдвое превосходящим депозитные. Если добавить к этому рекордный рост прибыли банковского сектора, а также некоторых крупнейших компаний страны, то возникает вопрос: в чьих интересах власти на самом деле проводят свою экономическую политику?

Период роста ипотечного кредитования, который продолжался в стране три года, прекратился. Как следует из данных Центробанка (ЦБ), за январь–июль объем выданных ипотечных кредитов в стране сократился в годовом выражении примерно на 4,5% – до 1,485 трлн руб. Количество выданных кредитов снизилось ощутимее – почти на 14% к тому же периоду прошлого года, до 676 тыс.

Опрошенные эксперты по-разному объяснили эти данные. Одни не увидели никакого перелома тенденции. «Главный тренд – то, что рынок продолжает устойчивый рост, хотя и меньшими темпами», – считает аналитик компании «Фридом Финанс» Георгий Ващенко. Ведь если говорить в целом про портфель ипотечных жилищных кредитов, то банки продолжили его наращивать – до 7,03 трлн руб., рост в годовом выражении составил, по данным ЦБ, 9,6%. «Полагаю, с осени рост объемов кредитования возобновится, особенно если ЦБ в сентябре опять снизит процентную ставку», – надеется замруководителя центра «Альпари» Наталья Мильчакова.

Другие эксперты, однако, считают, что сейчас мы видим эхо многолетнего снижения доходов граждан, а значит, и падение ипотечного кредитования может затянуться. «И даже если поверить в прогнозы, по которым доходы населения начнут расти на 1–2% в год, этого все равно будет недостаточно для экономического оптимизма у населения», – считает эксперт Института отраслевого менеджмента РАНХиГС Кирилл Сиволапов. Тот, кто мог взять ипотеку, уже это сделал, а новый спрос предъявлять, возможно, будет уже некому – по крайней мере по текущим ставкам.

К слову, ставки по ипотеке сейчас далеки от того уровня, который указан в паспорте нацпроекта «Жилье и городская среда» как целевой. Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, предоставленным физлицам, достигла в июле 10,24%, годом ранее она была 9,6% годовых. По нацпроекту же в 2019-м средний уровень процентной ставки по ипотечному кредиту должен составлять 8,9% годовых, затем предполагается его снижение вплоть до 7,9% в 2024 году.

Если говорить в целом про розничное кредитование, то население вынуждено брать займы по ставкам, почти вдвое превосходящим депозитные. Фактически банки стремятся собрать с населения вдвое больше, чем готовы сами платить клиентам за открытые депозиты.

 

При этом банковский сектор сейчас демонстрирует рекордные прибыли. По данным ведомства Эльвиры Набиуллиной, чистая прибыль банковского сектора за семь месяцев 2019 года составила около 1,2 трлн руб., что в полтора раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Как ранее прогнозировали аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА», прибыль российских банков по итогам 2019 года составит 1,8–1,9 трлн руб. против 1,3 трлн руб. в 2018-м. «Причина – завершение основной стадии расчистки сектора от неустойчивых крупных игроков и снижение убытков санируемых банков», – поясняли они.

В марте аналитики Fitch Ratings сообщили, что расходы Центробанка на расчистку банковского сектора с 2013-го составили по текущему курсу примерно 80 млрд долл. Если брать исторический курс, то сумма превысила бы 100 млрд долл., уточнили они.

Расчеты Fitch на основе данных ЦБ и Агентства по страхованию вкладов (АСВ) показали, что примерно 30 млрд долл. составили выплаты застрахованным вкладчикам, чуть менее 20 млрд долл. – кредиты ЦБ через АСВ на рекапитализацию санируемых банков, почти 30 млрд долл. – расходы на санацию с помощью средств Фонда консолидации банковского сектора, около 10 млрд долл. – оценка дополнительных расходов на расчистку сектора.

Расчищая банковский сектор, регулятор вливает в него огромные средства, которые, однако, не направляются в полной мере ни на экономическое развитие, ни на поддержку потребительского спроса через по-настоящему доступное кредитование. На фоне падающих доходов населения и затухающей экономической активности и бизнес, и граждане вынуждены мириться с подчас непосильными ставками, переплачивая за обслуживание кредитов.

«Ипотечные кредиты занимают в общей задолженности меньше половины. Если объемы их выдачи сокращаются, значит, растет доля коротких кредитов физлицам, что может свидетельствовать о росте закредитованности населения, причем не самых обеспеченных его слоев, – пояснила «НГ» доцент Российского экономического университета Татьяна Белянчикова. – Такие «короткие» кредиты обычно выдаются под более высокую процентную ставку». «Учитывая, что для первой пятерки банков доля таких кредитов в общем объеме кредитования даже за последний год значительно возросла, неудивительно, что доходность банковского сектора также увеличивается», – добавила Белянчикова.

Помимо банковского сектора, некоторые российские госкомпании, которые находятся у властей на особом счету, тоже демонстрируют существенный (иногда на десятки процентов) рост прибыли. Но эти успехи не приводят к сопоставимому увеличению ВВП или доходов населения. Что порождает вопросы. 

Например, о том, в чьих же интересах на самом деле проводится в стране экономическая политика. В интересах населения, которому презентовали подборку из нацпроектов, обещающих светлое будущее? Или в интересах наиболее важных, с точки зрения властей, секторов и компаний?

«Сейчас создается впечатление, что экономическая ситуация складывается во многом в пользу значимых для экономики компаний. Может ли выиграть от этого население, и если да, то в какой перспективе? Ответ на этот вопрос зависит от того, куда будут инвестироваться полученные прибыли», – говорит Кирилл Сиволапов.

«Госкомпании и финансовые структуры, в том числе банки, заведомо обладают большим ресурсом, чем физлица, и большим запасом прочности, – считает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. – Поэтому экономическую политику давно следовало бы развернуть от защиты их интересов в сторону защиты потребителей». 

{{ rating.votes_against }} {{ rating.rating }} {{ rating.votes_for }}

Комментировать

осталось 1800 символов
Свернуть комментарии

Все комментарии (10)

Андрей Романович

комментирует материал 03.09.2019 #

Народ догадался, что легче надеть любые погоны и получить квартиру на халяву, за счёт тех же ипотечников.

user avatar
pedant71

комментирует материал 03.09.2019 #

И что, даже государственная афёра под названием "материнский капитал" не способствует у населения росту спроса на ипотеку?

user avatar
Хренатебенадо

комментирует материал 03.09.2019 #

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО ИПОТЕКЕ В РАЗНЫХ СТРАНАХ В 2018 ГОДУ:

Финляндия 0.9% (без комментариев)

Франция 1.6% (там желтые жилеты бегают по улицам)

Германия 1.9% (зато деды их победили)

Литва 2.2% ("лесные братья" недобитые)

Эстония 2.4% (шпроты несчастные)

Канада 3.5% (подпиндосники)

США 3.7% (вы их Госдолг видели?!)

Бразилия 5.5% (там климат просто другой)

ОАЭ – 0% безвозмездный займ (там нефти много)

Россия 12% (зато у нас духовность и скрепы!!! )

user avatar
pedant71

отвечает Хренатебенадо на комментарий 03.09.2019 #

Спасибо за подборочку!

Во всех этих странах твёрдые валюты, а в нашей Федерации рубль - бумажка, полностью зависящая от нефтяных котировок... Отсюда и проценты высокие банки задирают.

Но говорить вслух об этом никто не хочет... Неудобная тематика.

user avatar
Юрий

комментирует материал 03.09.2019 #

Кому то национальные богатства приносят миллиарды в иностранной валюте , а остальным достаются лишь только большие проценты по ипотекам и кредитам .
В такой богатой стране как России ипотека для людей должна быть беспроцентная !

user avatar
Odessa UA

комментирует материал 03.09.2019 #

"возникает вопрос: в чьих интересах власти на самом деле проводят свою экономическую политику?"
Этот глупый вопрос ещё у кого-то возникает? :-)

user avatar
belanovv

комментирует материал 03.09.2019 #

Правы все, но как то приглажено. Причина в: - собственниках жилья, желающих получить сверхдоход; - в банкирах, вернее ростовщиках; - Путине, читай государстве, определяющих не только нищенские зарплаты, но и систему мер по изъятию этих нищенских денежных средств; - ну и как без окружающей системе потребления, которая настроена на изъятия средств у населения. Так что привет Путину.

user avatar

Читайте также в новостях

×
Заявите о себе всем пользователям Макспарка!

Заказав эту услугу, Вас смогут все увидеть в блоке "Макспаркеры рекомендуют" - тем самым Вы быстро найдете новых друзей, единомышленников, читателей, партнеров.

Оплата данного размещения производится при помощи Ставок. Каждая купленная ставка позволяет на 1 час разместить рекламу в специальном блоке в правой колонке. В блок попадают три объявления с наибольшим количеством неизрасходованных ставок. По истечении периода в 1 час показа объявления, у него списывается 1 ставка.

Сейчас для мгновенного попадания в этот блок нужно купить 1 ставку.

Цена 10.00 MP
Цена 40.00 MP
Цена 70.00 MP
Цена 120.00 MP
Оплата

К оплате 10.00 MP. У вас на счете 0 MP. Пополнить счет

Войти как пользователь
email
{{ err }}
Password
{{ err }}
captcha
{{ err }}
Обычная pегистрация

Зарегистрированы в Newsland или Maxpark? Войти

email
{{ errors.email_error }}
password
{{ errors.password_error }}
password
{{ errors.confirm_password_error }}
{{ errors.first_name_error }}
{{ errors.last_name_error }}
{{ errors.sex_error }}
{{ errors.birth_date_error }}
{{ errors.agree_to_terms_error }}
Восстановление пароля
email
{{ errors.email }}
Восстановление пароля
Выбор аккаунта

Указанные регистрационные данные повторяются на сайтах Newsland.com и Maxpark.com

Перейти на мобильную версию newsland