Что делать, если банк \"продал\" вас коллекторам?
На модерации
Отложенный
ОТП-банк продал просроченные кредиты на сумму 5,395 миллиарда рублей. Всего должников по этим кредитам 262 117 и находятся они в 30 регионах России. В среднем на каждого из них приходится по 20 600 рублей долга. Просрочка по ним составляет от 900 дней. Кредиты приобрело коллекторское агентство Morgan & Stout. Сумма сделки не называется, но эксперты предполагают, что долги агентству достались за 2% от их номинала, что составляет около 108 млн руб. Впрочем, сделка еще не закрыта.
Ранее банк не продавал долги, а привлекал коллекторов к их взысканию. Портфель долгов выставлялся на продажу еще весной, но тогда покупателя на них не нашлось, и банк снял долги с продажи. В конце осени был объявлен новый конкурс, к тому времени портфель долгов банка еще немного увеличился.
В результате сделки баланс ОТП-банка не уменьшится. «Кредиты были списаны с баланса еще в середине 2008 года, на них были созданы 100%-ные резервы», — объяснил представитель банка. Не сможет банк зафиксировать в отчетности и прибыль от расформирования резервов, ему даже придется отразить небольшой убыток от начисленных, но в итоге не полученных процентов.
До сделки ОТП-банка с агентством Morgan & Stout последней крупнейшей продажей просроченных кредитов была сделка Райффайзенбанка с коллекторским агентством ЭОС на 2,9 млрд руб., которая состоялась в начале октября этого года. Цена продажи тогда также не раскрывалась.
К концу года финучреждения стали активно избавляться от проблемных кредитных портфелей. Это поможет им закончить год с минимальными убытками. Главной причиной роста суммарных объемов задолженности, которая продается российскими банками в работу коллекторским агентствам, эксперты считают рост просроченных кредитов вкупе со спадом на рынке розничного кредитования.
В текущем году совокупный объем рынка коллекторских услуг возрос на 16,7%, или на 15 миллиардов рублей, до уровня в 90 миллиардов рублей. Банки начинают передавать агентствам все более «молодые» задолженности. Согласно исследованию, свыше 50% продаваемых в работу коллекторам долгов просрочены не более чем на 180 дней, еще 22% — не более чем на 90 дней.
Раньше российские банки предпочитали самостоятельно работать с кредитами, которые обеспечены залогом, теперь же стараются даже их передавать коллекторам.
По итогам первого квартала этого года в портфеле коллекторов доля проблемных ипотечных кредитов составила 3%, а автокредитов – 15,9%.
Рост спроса на услуги коллекторов привели к росту тарифов, но сами коллекторские агентства указывают, что дело в увеличении затрат. «По нашим данным, с начала кризиса затраты выросли примерно в полтора — два раза»,— говорит гендиректор «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. По ее словам, услуги агентства сейчас обходятся банкам в примерно 18-50% от взысканной задолженности.
Коллекторские агентства работают по-разному. Одни стараются соблюдать приличия и без конца напоминают должнику о необходимости погасить долг. Другие же, состоящие в равных пропорциях из бывших милиционеров и уголовников, начинают действовать «отечественными» методами: угрозами, запугиваниями, «выставлением на счетчик» и т. п. Никаких законодательных актов, регламентирующих их деятельность, нет. Пользуясь этим, коллекторы пускаются, кто во что горазд. Запись беседы с угрозами на диктофон их не особо пугает, поскольку такая запись не является для суда доказательством.
Что же делать, если вы вдруг стали объектом интересов коллекторов, а проще говоря, не сумели вернуть кредит и были «проданы» банком агентству? Юристы советуют признать свою вину и обязательно требовать суда. По поводу звонков и запугивания необходимо написать заявление в милицию, чтобы там провели проверку. Появится детализация звонков, которые смогут подтвердить противоправные действия. Непременно надо написать пару писем — одно в коллекторское агентство с вашим согласием разрешить конфликт в судебном порядке, второе такое же — в ОВД по месту жительства. Они должны быть заказными или отправленными с нарочным.
Что делать – коллекторы стали частью нашей жизни. Весьма неприятной частью, надо сказать, но уже, очевидно, неотъемлемой. И с ними надо уметь грамотно себя вести. Хотя, законодателям не помешало бы озаботиться созданием отдельного закона для столь специфической сферы деятельности, в котором было бы подробно расписано, на что они имеют право, а на что – нет.
Комментарии
Сцуко! Вот уж не знал, что в ЭОС миллиардеры сидят! Тогда бы им точно суда не избежать за наезды на инвалида и мой второй инфаркт. Хотя вроде еще не поздно. Срок давности по \"экономике\" - 3 года, а по \"уголовке\" и того больше. Надо юристов подтягивать. Пора брать пример с \"тупых\" америкосов.
Комментарий удален модератором
я не понимаю...
В какой-то момент звонит добрый дядя из какой-то коллекторской службы, просит прислать справки о состоянии здоровья Н. А Н., как вы понимаете, сильно болен. После получения справок дядя говорит, что долг Н. прощён, что вы можете больше об этом не беспокоиться.
Но ещё через пару месяцев приходит по месту бывшей прописки другой дядя. И говорит, что нифига подобного, передайте долговое обязательство Н.
Потом звонит и ему отвечают, что Н. будет подавать в суд на банк, который предоставил ему в невменяемом состоянии кредит, а теперь изводит родственников.