Войти в аккаунт
Хотите наслаждаться полной версией, а также получить неограниченный доступ ко всем материалам?

Как не попасться на кредитную удочку банков

Как не попасться на кредитную удочку банков

Помните фильм «Миллионы Брюстера»? Там спортсмен-неудачник должен был ради получения наследства в 300 миллионов за месяц потратить 30 миллионов. Чтобы помешать ему, юристы одолжили у него 20 долларов и вернули за 10 минут до окончания срока действия договора. Нечто подобное, но с точностью до наоборот происходит в отношениях банкиров и их клиентов. Если вы досрочно погасили кредит, то не спешите радоваться. Через несколько месяцев банк может вспомнить о какой-нибудь мелочи, о которой вы уже и позабыли. Вот 6 самых популярных кредитных «ловушек», на которые попадаются незадачливые клиенты.

Просроченный платеж

Просроченный платеж - вещь неприятная. Задержка очередного платежа по кредиту для банка - капля в море, а вот для заемщика может впоследствии оказаться целой проблемой.

Подписывая контракт, вы соглашаетесь с тем, что за каждый день просрочки с вас берут дополнительные проценты. У разных банков это бывает по-разному: от 0,1% от первоначальной суммы долга (а это немалые деньги, особенно если речь идет об ипотеке) до 1% от просроченной задолженности. Плюс ко всему взимается штраф за сам факт просрочки.

Часто бывает так: вам рассчитали ежемесячный платеж в 1000 рублей и 2 копейки. В наличных расчетах мы уже привыкли копейки отбрасывать и округлять. Причем даже продавцы иногда, чтобы не связываться с мелочью, округляют не в свою пользу. С банками этот номер не пройдет. Если месячный платеж - 1000 рублей и 2 копейки, а вы по невнимательности внесли ровно тысячу - заплатите штраф.

Досрочно-долгосрочное погашение

Бывает и по-другому. Вы гасите кредит досрочно. Вносите через банкомат, как сейчас принято, последнюю тысячу и с чувством выполненного долга забываете про кредит. Месяцев на 6 - 7. Именно через такой срок банки обычно выставляют огромные штрафы за недоплаченные копейки. Ведь недоплатил - считай, долг не отдал. Или же бывает по-другому: долг погасили с процентами, а про комиссию за досрочное погашение забыли. Зато банк никогда и ничего не забывает.

Откуда все-таки берутся эти безумные штрафы? Механизм простой. По кредитному договору штрафные проценты накручивают на просроченную задолженность (чаще всего именно так это бывает).

Она складывается из недоплаченных копеек и выставленных пеней и штрафов. Штрафы же растут каждый день. Вот и получается, что каждый день сумма долга растет в геометрической прогрессии. Возможно, именно поэтому финансисты не спешат требовать свои денежки - они лучше подождут несколько месяцев, пока штрафы накрутятся до внушительной суммы.

Льготный период с подвохом

Кредитные карточки - история особая. Почти все банки предлагают «кредитку» с льготным периодом 50 - 60 дней. Звучит громко: увидел в магазине понравившуюся вещь, купил, деньги отдал с зарплаты и ничего за это не переплатил. Но все не так просто, как вы рассчитываете. 55 дней - это с первого дня расчетного периода. Рассмотрим пример: вы активировали свою карточку 1 июля и в этот же день оплатили ею покупки. Через месяц закончится расчетный период, и 1 августа банк выставит вам счет за июль. Сроку он дает 25 дней. То есть до 25 августа можете спать спокойно - проценты капать не будут. Но - внимание! - если вы сделали покупку не 1 июля, а 21-го, то никаких 55 дней льготного периода вам не будет - всего лишь 35. Многие это не учитывают и потом очень удивляются, почему уже через 25 дней начисляются проценты, а по кредитным картам они обычно немаленькие - не меньше 36?

А был ли платеж?

А эта история случилась с моей коллегой. Однажды у нее зазвонил телефон:

- Здравствуйте, вас беспокоят из банка. Вы просрочили платеж по кредиту.

- Но позвольте, я же еще две недели назад заплатила.

- У нас в базе платежа нет, вам надо заплатить основной платеж, штраф за просрочку и процент за просрочку.

К счастью, у нее сохранилась квитанция об оплате. Менеджер в отделении долго недоуменно смотрел то на квитанцию, то на монитор. В общем, конфликт уладили.

Но если бы у коллеги была привычка слишком быстро избавляться от «ненужных» бумажек, пришлось бы выложить круглую сумму. На интернет-форумах банковских служащих поговаривают, что некоторые недобросовестные предприниматели зарабатывают на этом деньги. Никакой ошибки нет, просто банкиры проверяют: вдруг клиент выкинул квитанцию и тогда любой суд обяжет его заплатить повторно. Вот уж действительно: без бумажки всяк букашка.

Комиссии уводят в минус

И еще одна история из опыта коллеги. Больше года назад он погасил всю задолженность по кредитной карточке. Однако саму карту закрывать не стал - пускай лежит на всякий случай. Через два месяца зазвонил телефон: у вас просроченная задолженность, ликвидируйте ее и заплатите штраф. За что?

Пришлось пойти разбираться в отделение. Оказывается, он забыл про ежегодную комиссию за обслуживание. Она существовала, несмотря на то, что по условиям банка деньги за банковские услуги с него брали ежемесячно. Эту ежегодную комиссию списали со счета, и коллега, ни о чем не подозревая, не вносил никаких денег, результат - нарвался на штраф.

Зарплатные сюрпризы

Одна моя знакомая, уволившись с работы, решила оставить свою зарплатную карту и текущий счет. Сняв практически все деньги, она оставила там около 50 рублей и носила карточку в кошельке. Однажды в магазине она оказалась без наличности, но вспомнила о полтиннике на старой карточке. Но расплатиться ею не удалось - денег было недостаточно. Когда, она позвонила в банк, то оказалось, что ежемесячно за обслуживание счета с нее снимали деньги. Раньше эту сумму платил работодатель, а теперь банк стал снимать эти деньги с нее. Мелочь, а неприятно.

А как у них?

Если вы думаете, что только наши банки на ровном месте штрафуют клиентов, то глубоко заблуждаетесь.

Кредитно-карточные компании вынуждают клиентов платить штрафы за просрочку платежей. Так, например, в Великобритании новой уловкой стала задержка при рассылке счетов кредитных карт, вследствие которой клиенты столкнулись с необходимостью уплаты штрафов за просрочку платежа. Это делалось для того, чтобы клиентам пришлось выплачивать штраф за просрочку, так как у них не хватило времени для оплаты счета.

ПАМЯТКА ОТ «КП»

Погасил заем - потребуй справку

Опрошенные «КП» эксперты дают несколько советов, как не попасть впросак с кредитом:

  • Внимательно читайте договор, который подписываете.
  • Возьмите в банке распечатку - график погашения задолженности. Из-за выходных иногда срок погашения может быть перенесен на пару дней раньше.
  • Старайтесь вносить деньги на счет за несколько дней до очередной даты платежа. Иногда деньги идут по банковским системам довольно долго, а расплачиваться за волокиту финансистов придется вам.
  • Сохраняйте все квитанции о внесении платежей в отдельной папочке. В случае конфликта они будут доказательством вашей правоты.
  • После того, как кредит полностью погашен, потребуйте у банка справку о том, что больше претензий он к вам не имеет.
Источник: www.financialfamily.ru
{{ rating.votes_against }} {{ rating.rating }} {{ rating.votes_for }}

Комментировать

осталось 1800 символов
Свернуть комментарии

Все комментарии (8)

Александр_

комментирует материал 03.05.2009 #

Суть статьи не понятна, что автор хотел сказать..., прописные истины известны и без него... В долговую яму мы идем от безысходности...
Дальше вообще маразм... это не эксперты, а клоуны...
Опрошенные «КП» эксперты дают несколько советов, как не попасть впросак с кредитом:


  • Внимательно читайте договор, который подписываете.


вопрос к экспертам - может ли заемщик требовать изменения договора. Нет, тогда зачем и к чему сказанное...

  • Возьмите в банке распечатку - график погашения задолженности.


вопрос к экспертам - эксперты занют, что распечатки в банках платные? тогда о чем речь... график погашения они выдают вместе с договором, а в остальном живешь на ощупь.


  • После того, как кредит полностью погашен, потребуйте у банка справку о том, что больше претензий он к вам не имеет.


вопрос к экспертам - это как и почему, если банк обязан мне направить такую справку.

Было бы понятно, если автор статьи поднял вопрос о том как защитить себя де-юре в отношении банковских хитросплетений. Если таких инструментов нет... зачем умничать... лишний раз показать, что заемщик у нас бесправный?

user avatar
andrvik

отвечает Александр_ на комментарий 03.05.2009 #

А Вы с чего решили, что статья адресована лично Вам? Это же не письмо в Вашем электронном ящике. То, что вполне очевидно для Вас может быть буквально открытием для других. Проводя семинары по финансовой грамотности я в этом много раз убеждался...

user avatar
Александр_

отвечает andrvik на комментарий 03.05.2009 #

В России любой финансово неграмотный - грамотный человек..., есть еще, слава Богу, такой советский атавизм... никак правда изжить его не могут... не по силам евреям всего мира с этим справиться...
На такие семинары ходят только недалекие..., наверное евреи...
Не надо иллюзий придумывать... не можешь ничего путного предложить, заткнись в тряпочку (и о семинарах тоже)...
Надоели соплееды, всю Россиию соплями измазали, и толку от вас никакого... Путин таких наверно возле себя и собрал... послушаешь и смешно... и стыдно за себя...
Нет в России дураков, разве что в Кремле..., да евреи, соглашусь не все...
Такие вот умники хотят показать обратное... в США езжай, там писать/читать не умеют, им эта галиматья может и полезна...

user avatar
andrvik

отвечает Александр_ на комментарий 03.05.2009 #

Ну да! Только тебе бы эти с советскими атавизмами морду набили за такие слова (те, кто десятки тысяч переплачивает со словами \"эх, раньше знать бы\")...

Написал бред, так хоть бы нашёл в себе мужество не отвечать всякой чушью про евреев и Путина, который меня куда-то собрал...

А вот то. что тебе стыдно за себя уже хорошо...

Отвечать не трудись, я с дураками не дискутирую...

Успехов!

user avatar
Grue55

комментирует материал 03.05.2009 #

правильно написанная статья, многие об этом не знают

user avatar
vasja11

комментирует материал 03.05.2009 #

Почему нужно внимательно читать договор? Все очень просто - любые сомнительные постулаты нужно расценивать как (-) банку, и если таких минусов несколько - не нужно подписывать договора. Банков сегодня достаточно, не торопитесь.
Что касается распечаток графика погашения кредита - не знаю, платные ли они, ни разу с меня денег за них не брали, плата входит в сумму обслуживания счета, но даже если и платные, то эти затраты окупятся с лихвой, когда вы будете наглядно все видеть - сроки, суммы и т.д.
Банки частенько нас вводят в заблуждение.
Беру потребительский кредит в магазине, чтобы оплатить крупную покупку. В рекламе заявлено, что процент равен 10. При пересчете оказывается, что я должен буду заплатить больше 20%. Инетересуюсь \"Почему так\". Длинное объяснение о тех платежах, этих и т.д. Кредит брать не стал, повернулся и ушел. Предпочел купить в магазине, в котором есть возможность воспользоваться рассрочкой платежа.
Всегда нужно четко знать на что идешь, особенно в том, что касается взаимоотношений с банками. Так что чем больше об этом пишут, тем лучше.

user avatar
×
Заявите о себе всем пользователям Макспарка!

Заказав эту услугу, Вас смогут все увидеть в блоке "Макспаркеры рекомендуют" - тем самым Вы быстро найдете новых друзей, единомышленников, читателей, партнеров.

Оплата данного размещения производится при помощи Ставок. Каждая купленная ставка позволяет на 1 час разместить рекламу в специальном блоке в правой колонке. В блок попадают три объявления с наибольшим количеством неизрасходованных ставок. По истечении периода в 1 час показа объявления, у него списывается 1 ставка.

Сейчас для мгновенного попадания в этот блок нужно купить 1 ставку.

Цена 10.00 MP
Цена 40.00 MP
Цена 70.00 MP
Цена 120.00 MP
Оплата

К оплате 10.00 MP. У вас на счете 0 MP. Пополнить счет

Войти как пользователь
email
{{ err }}
Password
{{ err }}
captcha
{{ err }}
Обычная pегистрация

Зарегистрированы в Newsland или Maxpark? Войти

email
{{ errors.email_error }}
password
{{ errors.password_error }}
password
{{ errors.confirm_password_error }}
{{ errors.first_name_error }}
{{ errors.last_name_error }}
{{ errors.sex_error }}
{{ errors.birth_date_error }}
{{ errors.agree_to_terms_error }}
Восстановление пароля
email
{{ errors.email }}
Восстановление пароля
Выбор аккаунта

Указанные регистрационные данные повторяются на сайтах Newsland.com и Maxpark.com

Перейти на мобильную версию newsland