Где пенсионерам жить хорошо?

В Дании 90% пенсионеров довольны своей жизнью, у нас таких — лишь 22%. Что мешает российским пенсионерам жить так же хорошо, как в Дании?

Ни для кого не секрет, что очень многие российские пенсионеры получают весьма скромные выплаты. Средняя пенсия в начале этого года составляла по данным Росстата ₽13 323. Правда, при этом средняя пенсия «по старости» (то есть у тех, кто всю жизнь работал) чуть выше — ₽14 151. А вот у инвалидов — всего ₽8807. Не густо.

Разумеется, далеко не каждый пожилой человек живет исключительно на пенсию. Согласно официальной статистике, 22,2% пенсионеров работает, увеличивая тем самым свои доходы на сопоставимую сумму. Многие живут в семьях вместе с детьми, разделяя с ними бюджет. Но в старости появляются и дополнительные потребности, например, на оплату услуг здравоохранения, которое давно уже, мягко говоря, не совсем бесплатное, на покупку лекарств, проведение досуга.

Равнение на Европу

Опросы показывают, что доля пожилых людей в России, полностью довольных своей жизнью, крайне невелика. Например, Европейское социальное обследование показывает, что таковых у нас в стране лишь 8%. Ещё 14% «скорее довольны», 48% определили свою положение как «среднее», а вот остальные 30% выражают ту или иную степень неудовлетворенности.

То же исследование свидетельствует, что есть страны, где своей жизнью полностью или почти полностью довольны почти все пенсионеры. В Дании, например, таковых более 90%. Далее идут Швейцария, Норвегия, Исландия, Нидерланды, Швеция и Финляндия, где этот показатель превышает 80%.

Аналогичные результаты показывает и Глобальный пенсионный индекс, который разработала французская инвесткомпания Natixis Global Asset Management. При расчете этого индекса учитываются 18 параметров, которые распределены по четырем группам: пенсионные финансы, материальное благосостояние, качество жизни и здоровье. Где же тут Россия? По итогам 2017 года она заняла 40-е место из 43 возможных, уступив, например, Турции, Китаю и Мексике. Ниже России в рейтинге расположились только Бразилия, Греция и Индия. А вот пятерку лучших стран для жизни пенсионеров вошли Норвегия, Швейцария, Исландия, Швеция и Новая Зеландия.

Топ этого рейтинга почти полностью повторяет вершину уже упомянутого Европейского социального обследования, которое готовится по совсем другой методике. Стало быть, пенсионеры в этих странах и в самом деле живут очень хорошо — особенно по сравнению с нашими.

Почему Россия — не Дания

Что же мешает России занять место на вершине этих рейтингов, среди стран, где пенсионеры не просто доживают свои годы, а проводят их в свое удовольствие?

Увы, многое. И главное — это разница в уровне экономического развития. ВВП на душу населения в перечисленных выше странах-передовиках, по данным Международного валютного фонда за 2017 год, превышал $50 000, а кое-где и $60 000. В России же этот показатель — менее $9000.

Стране с таким показателем, к сожалению, никак не получится приблизиться по уровню пенсий к странам-лидерам, даже если все остальные обстоятельства будут весьма благоприятны. Ведь такой низкий ВВП отражает и в основном небольшие зарплаты в нашей стране, а значит и весьма скромные (в абсолютных числах) отчисления в Пенсионный фонд, который и должен обеспечивать выплатами пожилых людей.

Прочие же обстоятельства отнюдь не благоприятствуют. В России, как и во всех развитых странах, население стареет: доля пожилых людей постоянно растёт. Однако во многих этих странах старение компенсируется повышением производительности труда: работающих становится меньше, зато каждый из них в среднем производит всё больше. В России же этого не происходит. Почему? Увы, в последние годы у нас не очень-то поощряется свобода предпринимательства (не на словах, а на деле). Да и инвестиционный климат с каждым годом ухудшается — в первую очередь благодаря нашей весьма своеобразной внешней и внутренней политике.

Но без этого никак не поддержать высокий уровень зарплат и, соответственно, отчислений в пенсионные фонды. Поэтому пока у нас в стране не пройдут давно назревшие экономические и связанные с ними реформы государства (реальное разделение властей, независимый суд и т. д.), ни о каких приличных пенсиях мечтать не приходится.

Хватит менять правила игры

Всё вышеперечисленное изменить достаточно сложно. Можно ли сделать что-то ещё? Разумеется. Например, перестать каждые несколько лет перестраивать пенсионную систему — из-за чего она к нынешнему времени лишилась современных инструментов обеспечения будущей старости.

В советское время типовой работник начинал думать о своей пенсии лишь за пару лет до выхода на нее. Для того, чтобы максимально приблизиться к тогдашнему потолку — 120 рублей в месяц (плюс 10% за сверхнормативный трудовой стаж) — ему выписывались внеочередные премии, которыми он неформально делился с коллегами. Но в базу исчисления пенсии эти «бумажные» для него выплаты попадали. Не было никаких частных пенсионных фондов, других специализированных финансовых инструментов.

Сейчас пенсионная система в России формально страховая. Работодатели платят за каждого работника в Пенсионный фонд ежемесячный платеж в размере 22% от его зарплаты (о чём большинство работающих по найму россиян, кстати, даже не задумываются). Но, во-первых, сам человек никак не участвует в финансировании его будущей старости. Во-вторых, попытка в 2002 году ввести обязательный накопительный элемент в конечном счете провалилась. А ведь благодаря ему россияне получили возможность сами управлять частью своей будущей пенсии — и нести свои деньги тем управляющим, которые со своей работой справлялись лучше.

Но за последние полтора десятка лет государство постепенно сделало так, что теперь оно само (через так называемую «балльную» систему исчисления пенсионных прав) определяет, сколько и кому платить. Индивидуальные усилия человека сведены к минимуму. Мы снова сползли в очень похожую на советскую пенсионную систему патерналистского типа. Чего уж тут удивляться образу жизни современной молодежи, который, по мнению Центрального Банка России, может «подорвать основы пенсионной системы». Молодые ребята, оказывается, тратят деньги на отдых и развлечения вместо того, чтобы накапливать на старость. У меня вопрос: кто может их убедить в том, что, откладывая средства сейчас, они их получат через несколько десятков лет в виде своей пенсии? Государство своими же постоянными изменениями правил игры за долгие годы отучило россиян самим копить на старость.

В странах, которые лидируют в рейтингах качества жизни пенсионеров, как правило, действуют два источника обеспечения достойной пенсии. Первый из них — это такой же всеобщий страховой взнос, который на паритетной основе платят как работник, так и работодатель. За счет этого источника можно при выходе на заслуженный отдых получать выплату, которая позволяет кое-как сводить концы с концами. А вот для обеспечения достойной жизни существуют второй источник: совместные с работодателем платежи в частные пенсионные фонды, а также личные накопления в тех же фондах, в банках и страховых компаниях.

Не надо забывать о том, что высокие заработные платы позволяют не только накапливать деньги на старость, но и обзаводиться недвижимостью — квартирами, домами, часть которой может быть продана. А это может быть хорошей добавкой к пенсии.

Поэтому все нынешние российские разговоры о том, что наших нынешних и будущих пенсионеров очень скоро ждет «отдых на Канарах», ни на чем не основаны. Единственный шанс начать длинный путь к этому — глубокие реформы всех сторон нашей жизни, суть которых — возврат на европейский путь развития.