Как выплачивать кредит безболезненно?

Наша жизнь со всех сторон ограничена правилами. И если одни из них направлены на соблюдение порядка в обществе, то другие созданы для того, чтобы защищать нас от опасности или сложных ситуаций, из которых бывает нелегко выпутаться. Но человек слаб, как мы все прекрасно знаем, и склонен нарушать правила, не задумываясь о последствиях. Хотя (опять же, непреложная истина) ведь лучше сто раз подумать, и только потом совершать поступок. Эти разглагольствования – не просто слова, и относятся они к любой сфере нашей жизни. В том числе, и к финансовым вопросам, а именно, к вопросам заимствования денег. Итак, какие же есть правила займа? Что нужно, а чего нельзя делать, беря ссуду?

- Если выплачиваете кредит, не забывайте продолжать откладывать средства в так называемый резервный фонд. Это отлично, что у вас есть деньги как раз на выплаты и на жизнь. Но что если вы вдруг останетесь без работы, или приготовленные на жизнь средства придется потратить на разрешение чрезвычайной ситуации? К примеру, накопление суммы, которой бы хватило на 3-6 месяцев жизни, случись что-то непредвиденное, никому не помешает. Даже если вы не потратите их, все же приятно будет осознавать, что вы кроме выплат еще успели и отложить что-то.

- Прежде чем брать ссуду или оформлять кредитную карту, непременно изучите банковские предложения на предмет процентов за пользование средствами банка. Не спешите брать деньги там, где вам с радостью дают их – узнайте о комиссиях и процентах. Ведь даже если разница в процентных ставках кажется незначительной, в итоге ваши ежемесячные выплаты могут оказаться очень даже болезненными, и вы с трудом будете расплачиваться с долгами. На нормальное существование уже средств не будет хватать, а отсюда только новые задолженности.

- Заключая сделку о займе, очень внимательно читайте договор. Переспрашивайте значение непонятных вам терминов, вычитывайте каждую фразу, напечатанную мелким шрифтом. Не стоит бояться прослыть занудой и педантом. (Какая вам разница, что подумают сотрудники банка!) Зато вы не потеряете в деньгах и не попадете в ловушку хитрых банковских юристов. Невнимательность может потом вылиться в серьезную кабалу, дополнительные комиссии и, следовательно, большие проблемы с финансами в вашей семье. В крайнем случае, если вы не слишком уверены в себе, пригласите на заключение договора независимого юриста – пусть именно он вычитывает каждое предложение, объясняет вам его значение и разоблачает банк при попытке обмануть вас.

- Своевременные платежи не только обеспечивают вам хорошую кредитную историю, но и избавляют от необходимости переплачивать в итоге. Ведь если вы не принесете в банк деньги до указанной даты, вам придется платить еще и штраф.

Так что оттягивать совершенно нет смысла.

- Не стоит полагать, что деньги, которые вы взяли взаймы у банка – ваши навеки. Все равно рано или поздно их придется возвращать. Поэтому нельзя набирать огромные кредиты или по нескольку в разных банках одновременно. Иначе всю жизнь только и будете знать, что расплачиваться с процентами за использование уже потраченных денег.

- Долги, как оказалось, могут быть хорошими и плохими. Если вы берете кредит на то, что непременно пригодится в будущем (образование, дом или надежный автомобиль – именно надежный, а не модный и стоящий дорого), это хороший кредит. А вот займы на отдых, новые наряды или организацию праздника – плохие, ведь временное удовольствие от покупки в итоге перекроется последующими выплатами на протяжении многих месяцев.

- Также не покупайтесь на заманчивые предложения банков взять кредит «до получки» или подобные ему. Обычно такие займы выдаются на очень небольшой срок, но проценты по ним, как говорится, «выше крыши». Задумайтесь: на самом деле без них легко можно обойтись.

- Если вы решаетесь на кредит – любой, краткосрочный или на десятки лет – непременно обсудите этот вопрос с партнером, со своей второй половинкой. Таить ничего нельзя. Во-первых, вы рискуете утратить доверие близкого человека, скрыв ваши финансовые проблемы или траты. Во-вторых, в итоге может статься так, что выплачивать эту ссуду вам придется вместе. А это тоже не очень приятно и красиво по отношению к семье.

- Если у вас есть возможность выплачивать кредит быстрее, чем указано в договоре (к примеру, не двадцать лет, а пять), не затягивайте с выплатами. Задумайтесь, сколько вы сможете сэкономить на процентах, и сколько лет жизни вы сможете провести уже свободным от всяких кредитных обязательств. (Это возможно при том условии, что банк не взимает штраф за досрочное погашение кредита.)

В принципе, все эти истины очевидны и известны нам. Однако почему-то случается так, что многие люди просто забывают о них и попадают в тяжелую финансовую кабалу. Главное – помнить, что деньги любят счет, и тратить их нужно разумно. В идеале, конечно, вообще обходиться без кредитов. Но если не хочется откладывать жизнь на потом, обдумывайте все «за» и «против», выбирайте самые выгодные для себя условия погашения ссуды и не задерживайте с выплатами. Тогда вы обеспечите себя необходимым и в то же время не будете на все сто процентов зависеть от финансового климата в стране и вашего дорогого банка.