Хорошая \"кредитная биография\" для банков пока не аргумент

На модерации Отложенный Бюро кредитных историй (БКИ) работают в России с марта прошлого года. За это время в них накопилось 27 млн сведений о выданных гражданам кредитах. По замыслу разработчиков положительная кредитная история - отсутствие просрочки платежей по кредитам - должна влиять на условия займа. Однако, как выяснили эксперты, воспользоваться льготами для хороших заемщиков удается не всем.

С марта прошлого года банки обязаны передавать данные о своих заемщиках, выразивших добровольное письменное согласие, в бюро кредитных историй (БКИ).

За полтора года в России создано 27 БКИ. По словам руководителя Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) Бориса Воронина, около 96% из 27 млн собранных историй сосредоточено всего в нескольких из них.

В пятерку крупнейших сборщиков информации входят: "Глобал Пейментс Кредит Сервисиз", Национальным бюро кредитных историй, "Инфокредитом", кредитное бюро "Русский стандарт", "Экспириан-Интерфакс" (смотри доп.материал).

Информация, в каком кредитном бюро находятся сведения о том или ином заемщике, собирается у Центрального банка в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ).

По замыслу разработчиков, кредитное бюро для банка призван стать самым надежным способом узнать, нет ли за новым клиентом долговых "хвостов" в других банках, а также насколько аккуратно он расплачивался за кредит. Для заемщиков справка из БКИ тоже может оказаться полезной.

Доказательство надежности...

В кредитных отчетах из БКИ должны содержаться данные о сумме займа, размерах ежемесячных платежей, количестве просрочек, а также числе запросов истории.

Узнать свою кредитную "биографию" может каждый из нас (смотри соответствующее руководство в доп.материале). Правда, граждане редко обращаются к этой услуге, так как не знают, что благодаря «чистой» выписке из БКИ кредит может обойтись дешевле.

Например, льготы гражданам с положительной кредитной "биографией" обещают в банке "Глобэкс". Здесь при получении ипотечного кредита ставка может быть снижена на 0,2 процентного пункта.

Правда, большинство банков не торопятся предоставить льготы заемщикам со стороны, даже если их кристальная репутация подтверждена справкой из БКИ. Обычно кредитные учреждения предлагают более существенные льготы повторным заемщикам, которые не были замечены в просрочках платежей. Так, в Ситибанке ставка может быть снижена на 3 пункта, в Банке Москвы и Транскредитбанке - на 1 пункт. В банке «Траст» выдают кредит «Лояльный» наличными под 11% годовых (вместо обычных 17,5% годовых).

...И сплошное недоверие

В идеале в кредитное бюро банк должен обращаться при каждой заявке на кредит, говорит замдиректора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов. "Но не все банки пользуются возможностями БКИ", цитирует слова эксперта "Ведомости". Среди тех, кто не пользуется помощью бюро аналитик выделил "Хоум кредит энд финанс банк".

Банкиры не склонны доверять данным БКИ, потому что считают их неполными, говорит г-н Вечканов. Это неудивительно, банки неохотно передают в БКИ все необходимые сведения о заемщиках. Так, например, этого вообще не делает "Кредит Европа банк".

Как отмечает Олег Соколов, директор департамента розничного кредитования БИНБАНКа, один из вариантов переломить ситуацию - объединение многих российских БКИ.

Зачастую и сами заемщики отказываются подписать согласие на предоставление информации о себе в БКИ. Все также по причине недоверия. Ведь большинство людей, по-прежнему, вместо "белой" НДФЛ-2 приносят в банк справки о "зарплате в конвертах". После скандалов, когда базы данных о заемщиках продавались на CD-дисках на "Горбушке" и Митинском рынке, у потребителей поубавилось желания делиться информацией о себе с бюро (историю скандала смотри в доп.материале).

Как бы там ни было, есть ситуации, когда без обращения в БТИ просто не обойтись. Например, когда банк откажет в кредите, бюро поможет выяснить, что не так. Это подтверждает юрист Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Елена Ковалева. По ее словам, иногда люди уверены, что не брали никаких кредитов, и, только увидев историю, вспоминают о старых долгах.