Можно ли избежать оплаты долга по микрозайму законно?

Вследствие нестабильной экономической ситуации в стране многие россияне оказались у края долговой ямы. Существует много причин, почему заемщик не может оплатить долг вовремя: болезнь, сокращение или другие проблемы. Из-за низкой финансовой грамотности не все заемщики знают способы легально оттянуть срок уплаты долга или вовсе его списать.

Финансовые проблемы имеют особенность накапливаться как снежный ком. Микрозайм, в этом случае, может либо помочь справиться с денежными трудностями, либо ухудшить бедственное положение. Часто заемщики начинают принимать неправильные решения: судорожно выискивают кредитные организации, где можно перезанять хоть какую-то сумму, скрываются от закона или вовсе заканчивают жизнь самоубийством.

Самое важное при оформлении кредитного обязательства – трезво оценить долговую нагрузку и выбрать комфортный вариант. На просторах интернета пользователи могут сравнить предложения от ведущих кредитных компаний, оформить займ на карту и найти множество полезной информации по финансовой тематике. Если кредитный долг уже необратим, то предлагаем изучить легальные способы оттянуть выплату займа или вовсе от нее избавиться.

Выкуп долга третьим лицом

Малоизвестная, но очень полезная многим заемщикам процедура – переуступка цессии третьему лицу. Мы знаем, что коллекторские агентства могут выкупать долги населения в банках и МФО, чтобы потом стать новым кредитором и вить веревки из должников. Точно таким же образом, вместо коллектора долг может выкупить ваш знакомый или родственник, а когда вы станете должником родственника, найти компромисс будет проще. Рекомендуем отнестись к выбору нового кредитора со всей серьезностью и при выкупе долга написать расписку о погашении. Увы, деньги могут испортить и дружеские, и родственные связи. Документ, даже написанный от руки поможет сохранить понимание и не приведет к попаданию в финансовую ловушку.

Самое важное, что есть в процессе переуступки цессии – цена вопроса. Хорошей новостью будет то, что банки продают долги за полцены или вовсе за копейки. К примеру, коллекторы покупают долги по 3-5% от всей суммы. Почему так дешево? Просроченные кредиты влияют на рейтинг и статус банка. Продав долг – банк избавится от портящих репутацию должников, потеряв при этом часть денег. Но при крупных долгах заемщикам лучше рассчитывать на более крупную сумму выкупа долга.

Продление долга

Кредитные организации и банки становятся более демократичны и лояльны к заемщикам. Большой популярностью пользуется услуга пролонгации платежа. Если у клиента нет денег вернуть долг вовремя, то можно обратиться к кредитору с просьбой о переносе даты выплаты. Стоит напомнить, что банки и кредитные компании соглашаются на такой шаг в случае, если заемщик всегда исправно платил в срок, и предупредил о финансовой проблеме до очередного термина оплаты. Конечно, эта услуга не бесплатна, но кредитор попросит оплатить только процентную ставку за время передышки, без тела кредита.

Часто проходят акции под названием «кредитные каникулы» – это и есть продление долга. Кстати, при акционных предложениях можно договориться с кредитором и за бесплатную пролонгацию.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга – кредитный продукт, при котором заемщик и кредитор меняют условия выплаты займа. Этот вариант подходит для тех лиц, которые предполагают длительные финансовые затруднения: к примеру, если заемщик потерял работу или свой бизнес. Тогда кредитор может пойти навстречу и изменить условия – например, продлить срок возврата долга и уменьшить ежемесячный платеж.

Не забывайте, что реструктуризация платежа – добровольный шаг со стороны кредитной организации.

Вполне возможно, что просчитав прибыль и риски, банк может отказать заемщику в таком компромиссе.

Истечение срока исковой давности

Один из маловероятных способов избавиться от выплаты долга, но, судя по отзывам бывших должников в интернете, реальный. В кредитном договоре любого банка или МФО должен быть указан срок исковой давности. По умолчанию он длится три года после прерывания диалога между заемщиком и кредитором. Это значит, что если заемщик не вносил регулярные платежи, игнорировал звонки и визиты кредитора, не выходил на связь в течение трех лет, то договор и соответственно долг, аннулируется.

В реальности такое происходит редко. Чаще всего заемщики успевают получить приглашение в суд до достижения трехлетнего срока исковой давности. А в суде уже может быть вынесен штраф, который придется уплатить деньгами, либо имуществом. Но в интернете можно найти истории заемщиков, которые выдержали «игру в молчанку» и освободились от долговой нагрузки. Не забывайте, что все просрочки и неуплаты заносятся в кредитную историю, а злостные нарушители попадают в черный список МФО и получить им новый займ будет затруднительно или вовсе невозможно.

Банкротство – способ избавиться от всех долгов за раз

Банкротство физических лиц появилось в России недавно – первый банкрот освободился от долгов в 2016 году. На сегодняшний день банкротство остается длительной и сложной юридической процедурой, поэтому не многие должники решаются на такой шаг. Должник обязан предъявить внушительный пакет документов, подтверждающих его несостоятельность. Кроме этого, за банкротство придется заплатить минимум 25 300 рублей: 300 рублей – оплата госпошлины, и 25 000 рублей – минимальная плата финансового управляющего – обязательного участника процедуры банкротства. Процесс может длиться до года: финансовый управляющий будет тщательно анализировать доходы и расходы должника, общаться с кредиторами, договариваться о компромиссах и т.д.

Стать банкротом и за раз избавиться от всех долговых обязательств – соблазнительная идея. Но от малых долгов банкротство не спасет, есть смысл начинать долгую процедуру, если долги превышают 500 тысяч рублей. Но при действительно безвыходных ситуациях, государство войдет в положение должника и спишет все долги, чтобы он начал жизнь заново.

Не платить за долг, перешедший по наследству

Увы, внезапно свалившееся на голову наследство редко бывает богатством. Наследием может оказаться гора долгов, оплатить которые предлагается наследнику. Конечно, платить по чужим долгам не хочет никто. Но если кроме долгов, в наследство пришло и какое-то ценное имущество, то оплатить платежи придется. Но существует официальный закон – размер долга не может превышать сумму наследуемого имущества.

Есть выход из ситуации, как не платить за умершего родственника – нужно отказаться от наследства. Но не стоит заблуждаться, что отказаться можно только от долга, а имущество оставить себе. При отказе государство заберет в свою собственность и финансовые обязанности умершего и его имущество, и освободит наследника от долгов.

Несмотря на такой обширный список легальных причин не платить микрозайм или кредит, со своей стороны рекомендуем этого не делать. В штабе у финансовых организаций находится большое количество высококлассных юристов и адвокатов. Вместо облегчения долговой нагрузки заемщик может получить дополнительную головную боль и судебный штраф. Также, не стоит забывать, что существует статья 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации. В ней указано, что должнику и лицу, избегающему оплат по финансовым обязательствам, грозит уголовный срок за неуплату кредита.