Под мудрым руководством Патрушева-младшего Россельхозбанк принёс казне убыток ещё на 70 млрд.руб

РСХБ санкционировал убыток

Санкции оказывают парадоксальное влияние на некоторые подпавшие под них банки. Так, Россельхозбанк (РСХБ) под конец года решился показать истинный масштаб потерь, существенно доформировав резервы по ссудам, а в будущем году и вовсе прогнозирует выход в плюс из рекордного за все время кризиса убытка по итогам 2015 года более чем в 70 млрд руб. Впрочем, несмотря на попытку отразить и тут же закрыть проблемы, покрытие просроченной задолженности резервами у банка все же существенно ниже 100%, предупреждают эксперты.

Как следует из отчетности Россельхозбанка по РСБУ на 1 января (есть в распоряжении "Ъ"), его чистый убыток за 2015 год составил 72,6 млрд руб. Это рекорд для него с 2008 года. Отчетность всех банков по РСБУ должна быть опубликована на сайте ЦБ сегодня. По итогам 2014 года РСХБ получил убыток почти в 10 раз меньший, чем в 2015 году — 7,5 млрд руб. При этом фактически половину убытка минувшего года (39,7 млрд руб.) обеспечил декабрь, когда были начислены большие резервы на возможные потери по ссудам. "Убыток, полученный банком в декабре 2015 года, связан с доформированием резервов на 30 млрд руб. В подавляющей части по кредитам, выданным в 2006-2010 гг. Всего по итогам 2015 года банк направил в резервы более 80 млрд руб., продолжив политику ускоренного создания резервов, начатую в 2014 году (50 млрд руб.)",— пояснил финансовый результат РСХБ зампред правления банка Кирилл Левин. Связаться с Юрием Трушиным, который почти до середины 2010 года руководил РСХБ, вчера не удалось. Дополнительная причина, повлиявшая на рост убытка,— особенность инвестиционной модели кредитования банка, в портфеле которого более 70% кредитов выданы на срок свыше года, уточняют в РСХБ. Из-за этого, по словам господина Левина, процентная маржа в 2015 году восстанавливалась медленнее, чем у других игроков.

Банк нуждался в существенном дорезервировании. Объем просроченных долгов в его корпоративном портфеле по РСБУ вырос за год с 165,8 млрд руб. до 226,2 млрд руб. Уровень просрочки — с 13,4 до 14,9%. Правда, дорезервирование было актуально и до декабря: например, по итогам ноября просрочка достигала 16%, октября — 15,3%. Тот факт, что доведение резервов до требуемого уровня произошло именно в декабре, когда банки, напротив, стараются максимально улучшить картину в отчетности по году, так как именно на нее смотрят инвесторы, в РСХБ объясняют необычно — санкциями. "С одной стороны, после введения секторальных санкций итоговый результат по году для нас сейчас не так важен. Мы сейчас не проводим новые размещения на внешних рынках,— говорит господин Левин.— С другой стороны, в 2015 году мы практически удвоили свой капитал (плюс 200 млрд руб.), что явилось основной базой для создания резервов.

По линии Минсельхоза — 10 млрд руб., по линии АСВ — на общих основаниях 68,8 млрд руб. За счет рыночных привлечений через субординированные облигации — 40 млрд руб., $1,150 млрд — в субординированный депозит сроком на шесть лет от крупнейшего клиента".

"Пополнение капитала позволило РСХБ абсорбировать рост потерь по кредитам,— указывает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.— Хотя темпы роста просроченной задолженности в кредитном портфеле РСХБ в 2015 году были ниже, чем в среднем по отрасли, за счет ранее накопленных проблем доля необслуживаемой задолженности остается выше, чем в среднем по системе". При этом оценить, какие именно кредиты становятся проблемными — выданные несколько лет назад или недавно,— непросто. "Однако замечу, что в последние годы темпы роста кредитования у банка существенно снизились, как следствие — снизилась вероятность приобрести большой объем дополнительных проблем,— рассказывает аналитик Moody`s Ольга Ульянова.— Кроме того, в условиях санкций сельское хозяйство чувствует себя неплохо".

Дефицит резервов всегда был слабым местом РСХБ, указывают эксперты. "Кредитный портфель РСХБ исторически был существенно недорезервирован,— отмечает Ольга Ульянова.— В случае с РСХБ мы считаем "проблемными" не только кредиты, просроченные на 90 дней, но и кредиты "под наблюдением" (watchlist в МСФО), поскольку, по нашему мнению, вероятность их миграции в просроченные велика". По оценкам Moody`s, на середину 2015 года портфель проблемных кредитов был зарезервирован лишь чуть более чем на треть. На 1 января 2015 года, согласно отчетности банка, покрытие резервами просроченной задолженности составляло 87%, на 1 декабря 2015 года — 66%, на 1 января 2016 года — 78%. Для сравнения — у Сбербанка этот коэффициент на 1 января 2016 года составлял 190%.

В РСХБ пояснили, что снижение коэффициента покрытия связано с тем, что невозвратные кредиты банк списывает за счет резервов, а более новая просрочка может частично носить технический характер и не требует 100% резервирования. "Всего за последние пять лет мы создали 240 млрд руб. резервов по проблемному кредитному портфелю и считаем, что на данный момент резервы сформированы в объеме, адекватном его качеству",— настаивают в банке. Там даже и после получения рекордного убытка настолько оптимистичны, что "не ждут существенного ухудшения в 2016 году, если только не случится каких-то катастрофических событий макроэкономического характера", и в этом году и вовсе "планируют выйти на положительный финансовый результат".

Юлия Локшина